理財心得-帳戶規劃2:配置數位帳戶 - 理財

Susan avatar
By Susan
at 2022-02-16T22:57

Table of Contents

板友晚安!你的手邊有超過5個帳戶嗎~
我好像有7個,感覺有點多XD
分享一下帳戶規劃的作法與心得,
距離上次在這裡分享帳戶規劃已經是
3年多前的事了,這次加入了數位帳戶,
歡迎留言聊聊囉!

※彩色好讀無音樂完整版:
https://bit.ly/3KXQ1Hf

黑白純文字精簡版:
§帳戶規劃2:配置數位帳戶

※前言
最近幾年各家金融業者紛紛推出
「數位帳戶」和「純網銀」來拓展用戶
及相關業務,雖然據新聞報導其申辦戶數
逐年攀升,但筆者發現仍有不少人對於
數位帳戶的功能一知半解,又或是因為
懶得申辦而錯過了坐享「被動收入」的
機會,如何能利用數位帳戶來理財呢?

本文將簡述帳戶規劃的概念及如何
搭配數位帳戶來理財,看到這的您可以
連同舊文章「帳戶規劃」一併閱讀;

◎以下將以「DA」來縮寫數位帳戶

※本文
首先區別一下DA與純網銀:
☆DA
傳統銀行的延伸,有實體分行不過部份
相關業務如轉帳、換匯等皆可透過APP
來完成,例如永豐大戶、一銀iLEO、
台新Richart等,有自家ATM可使用。

★純網銀
沒有實體的營業據點,所有金融服務與
業務皆只能網路操作,例如將來銀行、
樂天銀行、Line Bank,需使用它行ATM。

綜觀各家的DA與純網銀多有下列優點:
1.台幣活儲利率高,部份還含括外幣
2.跨行存提款及轉帳有手續費優惠,
以及投資金融商品和換匯也有優惠
3.消費搭配特定信用卡有相關優惠
4.透過APP就能快速完成許多事情,
不用臨櫃實體銀行被推銷投資商品
*但如果行員是可愛的那沒關係^^
當然兩者也都存在一些缺點,
例如因為無存摺的緣故無法查詢時間
久遠的交易記錄,再者會重度仰賴
網路交易,必須得保管好手機XD

總結來說DA與純網銀操作上相對便捷,
在各家業者競爭之下能讓我們拿到各種
相關的優惠,很適合納入帳戶規劃中;

接著簡述帳戶規劃的四個步驟:
Step1.條列個人需求功能
將常用及日後可能會用到的功能列出來,
像是儲蓄、投資、保險、信用卡、
公共事業費用扣款、緊急備用金等

Step2.整理現有的銀行帳戶
將所有未結清的帳戶全列出來,透過
EXCEL或是手繪表格做整理,接著把
Step1列出的功能逐一帶入給各個帳戶,
範例如下:
https://imgur.com/xOqVR3A

我們可以比較幾個條件來精簡帳戶,
像是實體銀行的交通便利性、ATM多寡、
台(外)幣的利/匯率的好壞等等,
並且將款項集中至主帳戶之中,
然後會得到如圖:
https://imgur.com/lu0vl3A

Step3.尋找符合需求的數位帳戶
DA及純網銀的選擇很多,在Google及
YouTube上搜尋關鍵字就有最新的各家
比較資訊,筆者建議可以將幾個要點
列入考慮:
a.活儲利率不錯且上限金額高
許多銀行必須達成一些條件才有利率
優惠,挑選不過於複雜和麻煩的。

b.結合信用卡或行動/電子支付有優惠

c.APP或網路銀行介面好用與否
有些銀行的app十分難用又慢,可以
先搜尋一下評價,介面好用有加分

Step4.加入數位帳戶並重新分配工作
在精簡帳戶及申辦適合自己的DA之後,
我們得到的結果如圖:
https://imgur.com/5z0XRME

帳戶由原先的6個減為4個,並且各帳戶
都有其負責的工作,不只方便管理也減少
讓錢有「閒著的時候」(給我去生利息!)
日後要定期更新帳戶表格內的金額,
特別是有使用自動扣款帳單及投資商品
的帳戶,輕鬆掌握財務現況!

☆要確實執行每個帳戶被賦予的任務
例如一般消費就絕不動用儲蓄帳戶裡
的錢,以及儘可能降低非儲蓄帳戶中的
現金,將資金集中至利率較高的DA裡
滾利息,並準備緊急備用金應付意外;


用Q&A來做總結:
Q1.帳戶規劃有什麼好處?
多數人手邊都有2個甚至4個以上的帳戶,
透過規劃為這些帳戶分配工作,讓我們
在儲蓄、消費、投資三個面向上能隨時
清楚當下的財務狀況,管理與運用資金
能更加的靈活。

Q2.有點麻煩,資金不多還需要做嗎?
無論資金多寡都可以做帳戶規劃,
做好財富管理且充份發揮每一分錢的
效力,這是投資理財的基礎;
日後只需定時更新表單即可,
不會花太多時間。

Q3.辦數位帳戶到底能幹嘛
有較好的活儲利率、部份消費搭配
信用卡或電子支付有優惠、
能夠在單一介面上完成多項金融業務。

Q4.那要辦哪間比較好?
*字好多我懶得做比較圖又沒有業配
每個人的需求與資金狀況都不同,
若是不嫌麻煩且資金充裕的話大可多辦
幾間,前題是要妥善管理;
另外許多優惠都有期限及條件限制,
一定要先看清楚遊戲規則後再申辦,
儘可能選擇條件簡單明瞭好達成的,
以免優惠看得到卻吃不到XD

*十分感謝看到這裡的您:)
歡迎留言交流討論,要是覺得內容不錯
可以分享給家人朋友
2022.1.31 by grass

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理財心得:如何快速挑到不錯的基金
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https://bit.ly/3Ca6xiq
理財心得:帳戶規劃
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All Comments

Jessica avatar
By Jessica
at 2022-02-21T03:37
來銀行板就是全,部,開。哪個不開。
Yuri avatar
By Yuri
at 2022-02-25T08:17
挑利息高、功能多的先開,呼聲很高的richart應該是首選之
一吧
Mason avatar
By Mason
at 2022-03-01T12:58
richart老客戶QQ, 推薦先開永豐+線上約定轉帳
Ina avatar
By Ina
at 2022-03-05T17:38
richart老客戶都被遺忘....
Erin avatar
By Erin
at 2022-03-09T22:18
richart不是用來高利活存的, 功能多且好用、ATM據點多
Charlotte avatar
By Charlotte
at 2022-03-07T13:39
另外數位帳戶最重要的跨提跨轉N次免手續費這篇也沒提到
Leila avatar
By Leila
at 2022-03-11T18:20
現在主力是大戶+樂天,挺夠用的
Connor avatar
By Connor
at 2022-03-07T13:39
理查也才5次 跨轉小額可用台灣pay 稍大一點可用KOKO或是
大戶
不過我對提款不太在意 很少領現金
Poppy avatar
By Poppy
at 2022-03-11T18:20
中信 國泰 台新三個都辦然就幾乎打片全台灣
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2022-03-07T13:39
銀行板—都開 信用卡板—都辦(無誤
Quintina avatar
By Quintina
at 2022-03-11T18:20
richart現在還新增買美股咧,很會搶錢
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2022-03-07T13:39
richart app 常常有登入/維修的問題
相較之下 大戶app好用多了
Dinah avatar
By Dinah
at 2022-03-11T18:20
大戶app超卡的

關於美國平衡型基金單筆投入

Mia avatar
By Mia
at 2022-02-16T22:40
想請教各位投資達人, 因為小弟近期有一點資金, 想要購買主要投資標的為美國的平衡型基金, 考慮到FED升息縮表在即, 有點猶豫是要最近就投入購買, 還是等三月升息後再說? 與一些對財經投資較熟悉的友人討論, 有人認為升息的影響近期已經反映大半, 現在投入沒什麼問題。 但也有認為最好等FED正式升息後, 再投 ...

38歲男 第一份保單規劃

Ina avatar
By Ina
at 2022-02-16T22:16
一、性別:男 二、年齡:38歲 三、職業/工作內容:軟體工程師 四、保障需求:實支/意外/重大/癌症 五、保費預算:3萬左右 六、健康告知: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填) (按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz ...

33歲男 理財規劃

Liam avatar
By Liam
at 2022-02-16T22:04
目前33歲 公職年收入 100W +老婆約40W 兩個小朋友3Y跟未滿1Y,粗估年支出約75W (不含房貸) 兩家房子 一間透天貸款約360W (20年貸款月繳2.4W) 一間今年中交屋華夏 預計貸款460W 目前透天兩間套房出租 年收入16.8W 現金280W 兩張儲蓄險6年期已到期260W 目前 ...

33歲男 新保單規劃請益

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By George
at 2022-02-16T21:27
請詳述以下資訊: 一、性別:男 二、年齡:33 三、職業/工作內容:職業等級二 四、保障需求:實支/意外/癌症 五、保費預算:25000左右 六、健康告知: (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥? 無 (2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建 ...

38歲男既有保單減額

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By Sarah
at 2022-02-16T20:34
發文前請看板規,理財型保險商品(儲蓄險)討論請移駕至CFP板。 請詳述以下資訊 一、性別:男 二、年齡:38 三、職業/工作內容:(請詳細填寫實際工作內容,以利判斷職業等級) 公教人員行政職 四、保障需求 : 單身未婚想未來在醫療長照有保障,維持基本生活 五、保費預算: 3萬-4萬 (目 ...