現金回饋卡分析 - 信用卡

感謝版上網友提供無數信用卡建議，對我工作上受益良多阿！
剛好做了一份現金回饋卡的比較文想跟大家分享一下，
若有任何建議或思考不周的地方，再麻煩指出討論一下

這次比較的現金回饋信用卡條件：
1. 排除頂級卡：擁有高現金回饋的頂級卡要求固定年收入在$200萬以上，不
是正常人能擁有的。
2. 考慮刷卡平衡度：銀行的實力有強有弱，能擠進前幾大發卡的銀行，絕不
僅強在信用卡本身的產品規劃，透過卡好用APP的資料庫分析信用卡優惠的廣度與深度，
考慮卡友常用的電影優惠與加油優惠，以及有沒有悠遊卡功能等…。
3. 僅比較一般消費現金回饋在1.2%以上的信用卡：我瞭解每一張卡片都是銀行
的心血結晶，但現在市場競爭太激烈，以前紅利積點的回饋率約在0.3%，現金回饋約在0.5
%，但現在現金回饋1%就像標準配備，一起納入比較時，這篇文章的篇幅會太長，失去比較
意義，所以只能忍痛割捨。

不囉唆，先Show排名，理由下面再說：
1. 花旗悠遊現金回饋卡│國內一般0.5~1.50%/網路0.5%、國外0.50%
2. 台新@GoGo悠遊御璽卡│國內一般1.5%/網路3.50%、國外1.50%
3. 澳盛現金回饋御璽卡│國內不限5.00%、國外5.00%
4. 匯豐現金回饋御璽卡│國內不限1.22%、國外2.22%
5. 元大鑽金御璽卡│國內不限1.2%、國外2.2%

－－－不想再看下去的卡友，直接給結論－－－

如果只想辦一張信用卡的兩種建議：
常刷卡：台新@GoGo悠遊御璽卡。
少刷卡：元大鑽金御璽卡。

如果不在意多辦幾張信用卡的三種建議：
最高回饋組合：台新@GoGo悠遊御璽卡＋常出國的元大鑽金御璽卡或匯豐現金回饋御璽卡(限新戶推薦)。
最不用腦組合：元大鑽金御璽卡＋常網購的富邦數位生活卡（功能卡）。

很常去百貨、量販、超市的建議而且刷卡超過$15,000：
最多信用卡通路優惠:花旗悠遊現金回饋卡。

現金回饋積分排名表：
https://imgur.com/a/7YkQd

*說明：澳盛現金回饋御璽卡的現金回饋5%應有5個積分，
但覺得它還有一個會費$1,500的變數，
雖說新戶第一年免繳，但第二年還是要繳，
且無法減免，且第二年每月回饋上限也從$250降低至$150，
所以還原了它的回饋率，以新戶為例，公式如下：
第一年免會費得$250×12個月=＄3,000，須刷$60,000
第二年繳會費得$150×12個月=＄1,800，須刷$36,000
現金回饋率=(4,800-1500)/96,000=3.44%

－－－以下是信用卡分析細節文字－－－

台新@GoGo悠遊御璽卡(Visa)
現金回饋：國內3.50%／國外1.50%
回饋限制：綁定 Richart帳戶-一般消費則是1.5%，網購是3.5%；未綁定 Richart帳戶-一般消費則是0.5%，網購是2.5%*
年費說明：$3,000。免年費辦法：申辦電子帳單或消費滿6萬或消費12次
電影優惠：有
加油優惠：有
悠遊卡功能：有
刷卡優惠數**：331筆(優惠類別較為平均，美食優惠多為知名連鎖餐廳，百貨公司優惠多)
推薦理由：嚴格來說，如果不覺得多辦一個Richart帳戶很麻煩，這張國內一般消費1.50%，網購3.5%，沒有級距的限制，是主要推薦的理由。
*基本回饋的0.5%沒有上限。綁定加碼回饋項目(一般消費1%＋網購3%)，每期帳單回饋上限合計$500元。
**資料統計至九月份

花旗悠遊現金回饋卡(Visa)
現金回饋：國內1.50%／國外0.50%
回饋限制：國內百貨、加油、生鮮超市有1.5%現金回饋，其他包含悠遊卡自動加值都有 0.5%回饋（活動期間至2017／12／31）
年費門檻：$2,400。免年費辦法：首年免費，次年消費滿6萬或消費12次
電影優惠：有
加油優惠：有
悠遊卡功能：有
刷卡優惠數*：577筆（優惠類別集中於美食/住宿，美食分散於知名連鎖餐廳/飯店餐飲/小餐廳，百貨公司優惠多）
推薦理由：雖然現金回饋有消費級距之分 (未滿$5,000回饋0.5，於百貨、加油、超市消費$5,000-$9,999回饋1.0，$10,000以上
$5,000-$9,999回饋1.0，$10,000以上1.5)，但每年最高回饋$30,000算高的金額，最大特
是連悠遊卡加值也能現金回饋。針對有家庭或租屋的遊子，這張卡很適合使用。
*資料統計至九月份

元大鑽金御璽卡 (Visa)
現金回饋：國內1.2%、國外2.2%
回饋限制：無限制
年費說明：$1,800，免年費辦法：申請電子帳單或消費15萬/年
電影優惠：無
加油優惠：有
悠遊卡功能：無
刷卡優惠數*：133筆(優惠集中於飯店餐飲的美食)
推薦理由：沒有回饋限制，沒有回饋上限。
*資料統計至九月份

匯豐現金回饋御璽卡 (Visa)
現金回饋：國內1.22%、國外2.22%
回饋限制：無
年費門檻：$2,000，新戶*首年免年費，次年消費15萬/消費12筆，免年費。
電影優惠：無
加油優惠：無
悠遊卡功能：無
刷卡優惠數**：365筆(優惠集中於知名連鎖餐廳與連鎖飯店)
推薦理由：常出國且新戶推薦，舊戶不推，舊戶辦元大鑽金御璽卡就好。
*新戶首年免年費(新戶定義6個月內未持有匯豐信用卡)，舊戶加辦年費2000元
**資料統計至九月份

澳盛現金回饋御璽卡(Visa)
現金回饋：國內5.00%／國外5.00%
回饋限制：第一年回饋上限$250元/第二年回饋上限$150元，超過回饋上限之消費享0.5%回饋無上限
年費門檻：$1,800。免年費辦法：申辦電子帳單
現金回饋會費：新戶*首年免會費，舊戶$1,500
電影優惠：有
加油優惠：有
悠遊卡功能：無
刷卡優惠數：372筆
優惠集中在美食/住宿
美食多為知名連鎖餐廳/飯店餐飲
住宿多為連鎖飯店/旅社
推薦理由：新戶只持有一年推薦，舊戶不推
*新戶定義6個月內未持有澳盛信用卡
**資料統計至九月份

信用卡警語：
1. 凡事都有好與壞，請慎重衡量自身還款能力，再行刷卡。
2. 過度使用購物分期，會扼殺未來消費能力。
3. 請注意各家銀行免年費的條件。
4. 想瞭解最佳信用卡優惠？請下載卡好用APP，密切注意各種可以省錢的機會。

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