現金卡與信用卡---政府介入規範 - 經濟

※ 引述《washburn (Just a game)》之銘言：


我覺得怪怪的ꌊ房貸跟放款扯在一起
直覺上就認為有點說不過去

放款講求的是風險控管
那麼房貸在這方面有跟放款一樣的問題嗎
(我對房貸很不熟析 所以就隨便說說)
房貸出問題 銀行至少還有動產可以處理
這方面跟信用卡現金卡放款背後考量的風險有所不同吧

並且我之前在報紙隨意看到的資料
香港新加坡跟北歐的一些國家(報紙上列了8個國家)
台灣的利率算是最低的
香港在26~32%之間
其他最低都在18~20%起跳

並且每個國家有每個國家錯綜複雜的背景
要這樣扯在一起比較
我ㄧ直覺得這種方法往往是心中已有定見
接下來就是找資料數據合理化罷了



ps版主的三條件說
真的說的很棒 ^^


: 今天讀到一篇劉憶如教授於 2005 年 5 月 3 日發表於中國時報的文章:
: "信用卡利率確實偏高!" 覺得很值得每一位關心這個議題的朋友參考.
: 由於我在網路上找不到這篇文章的緣故, (中國時報很小氣, 只能免費
: 檢索一個月內的文章, 再之前的要付費.) 所以我只能大概提提他的內容,
: 最希望的, 是能有朋友分享這一篇, 或者指出小弟理解錯誤之處.
: 等我們確定掌握了劉憶如的意思之後, 我們再來討論其是非.
: 首先我們應該建立三個共識:
: 第一, 利率是一種市場價格, 對價格的干預往往會造成經濟上的不效率.
: 我想任何對經濟學有粗淺了解的朋友都能同意這一點.
: 第二, 市場有的地方有的時候很有效率, 有的地方有的時候是沒有效率的,
: 很多時候市場存在著難以解決的資訊問題.
: 第三, 當市場存在不效率時, 也不代表政府應該介入,
: 要看其介入的方式, 介入的後果, 與其他方式相比是否有著正的效益.
: OK, 如果大家都同意這三點共識, 我們可以來看看劉憶如說了什麼.
: 我國的信用卡利率是否偏高呢? 劉憶如認為答案是肯定的.
: 為什麼? 劉利用 risk premium 的概念, 從兩個角度來看:
^^^^^^^^^^^^^^^
我根本就不懂 所以不了解她在說什麼(泣.....)

: 第一個是時間的角度, 劉指出, 我國幾年前的房貸利率大約是 9%,
: 而信用卡利率大約 20%, 大概有著 11% 的 risk premium.
: 而近年房貸利率低至約 3%, 而信用卡利率約 19%,
: risk premium 竟高達 16%. 和過去比較高出了許多.
: 第二個是與其他國家的比較. 劉再指出, 美國目前的房貸利率大約是 6%,
: 而信用卡利率由 5% ~ 25% 不等, 平均約 10%. risk premium 大約 4%,
: 而我國的 risk premium 大約是美國的四倍.
: 由以上兩點, 劉憶如得到這樣的結論, 我國市場存在若干不效率的因素,
: 造成 risk premium 較過去和國外高出許多.
: 因此她作出了幾個政策建議, 主要是充份揭露資訊和打擊聯合壟斷.
: 我個人很同意劉憶如的結論, 但是不同意她的部分分析.
: 原因且按下不表. 等以後有機會再談談.

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