現在的我 該買投資型保單嗎? - 理財

恕刪

: : 剛好有個在某保險公司當理財顧問的朋友向我提到
: : 關於投資型保單
: : 他幫我打了一份建議書 以每個月投資報酬率8%來算
: : 若我每個月投入6000元左右 投到第十年帳戶就有91萬左右的資金
: : 到第二十年約有298萬 他說8%報酬率去算還算保守的
: : 言下之意是這還算低的
: 不知道他是不是商科背景出身？
: 每年8%很保守？
: 去了保險公司學了一堆話術就想賺錢？
: 實在太糟糕。

一般要維持連續20年年報酬率8%是不大容易，

不過我覺得更應該要提醒的是，投資型保單是"盈虧自負"的

不保證絕對獲利，甚至有虧損的可能

: : 只是我覺得要等到那麼久以後太久了 十幾二十年後的事會怎樣都很難說
: 如果就投資而言，
: 長期而言風險會比較小。
: 但如果你的需要是短期之內就要見效，
: 單純買基金會好一些。
: : 我是想說年輕的時候多做投資理財總比放銀行枯等利息好
: : 但怕到時情況跟他說的會不一樣
: : 爬了基金板跟CFP看到很多人都不推投資型保單
: : 我本身也有保險了 只想買基金穩穩的每月做投資
: 你的需求很明顯了，
: 就是單純買基金。
: 既然如此，還是婉謝朋友的好意，
: 到基金版去晃晃練功吧。

保險我個人覺得是蠻重要的東西，因為主要是有關於責任的問題

有買保險不一定買得夠，投資型保單一般補的是壽險的不足

這個東西要深入談，可能得把你買的保單跟金額寫清楚才有辦法判斷

: : 聽他的說法錢放越久帳戶價值越高 裡面的錢越多
: : 他有說到每年行政費月1200 轉換基金不用手續費
: : 第一年第二年保險公司收取比例85%和45%
: 就我所知，某些保險公司比這個更少。
: 但既然你的需求不在這裡，
: 還是回歸正常的投資基金吧。
: : 但後來到第七年就是保險公司回饋給我了 雖然說了很多 還是對這項產品不是很懂
: 回饋？
: 如果你真的想問清楚，
: 你可以把什麼公司什麼商品，
: 到保險版去問，
: 或許會更清楚。

手續費有比這個更高的，也有更低的，

最低的應該是銀行賣的保險，但是這個就只是產品(契約)，沒有業務員的服務

退還的部分是指保險公司退還手續費的部分，或稱為紅利

基金的管理費用還是有扣，但是一般會設置上限，

在某些次數以內，比銀行基金轉換(贖回再買進)划算一點點

: : 希望大家能給迷惘的小弟一些意見
: : 現在正在跟銀行買基金和投資型保單中做選擇.....
: 假使你希望趁年輕的時候拉高壽險額度，
: 也投資基金，
: 投資型保單是不錯的選擇。
: 投入保費20年左右(目標保費與增額保費的比例要注意)，
: 效益會慢慢比單純投資基金+定期險好。
: 上述說的是甲型(or　A型)，
: 也請注意朋友推薦給你的是什麼東西。
: ====================================
: 最後提醒你，如果：
: 1.沒有高額壽險需求
: 2.希望理財效果短期內就見效
: 那就去銀行買基金吧，
: 不用考慮了。

S大說得很中肯，

特別是第二點，投資型保單短期很難比基金報酬率高，

這是因為有扣除保險成本以及手續費，投資的本金低，

因此帳面上就是虧損的狀態(以繳納費用來看)


但是投資型保單基本上是從保險的觀點出發的，

如果沒有責任的意識，那是不會需要保險的，

而既然買了保險，我們還得檢視是不是買得夠，


假如朋友是來推銷人情保單，那問題就更簡單，

只需要看你們交情夠不夠

這個和專業無關，你信任他，所以把錢交給他處理，

相信他會妥善規劃你的財務狀況，並提供好的理財服務

也不必在乎這張保單是有佣金的，因為這都得看交情


而判斷的依據就是

如果他沒問過你對於將來的規劃是什麼，

什麼時候會需要用到錢，

或者甚至規劃這張保單的目的是為了什麼都沒說

那可能他只是為了佣金而決定犧牲友誼

(不然就是你曾經說過可是你忘了@@)


不過，S大說得對，辛苦錢要想仔細點，

也別想太久了，財富 = 時間 X 複利


以上 有什麼冒犯的，請多包涵，

有什麼錯誤的，請多指教。謝謝




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