現在的我 該買投資型保單嗎? - 理財

※ 引述《kenew (愛人好累)》之銘言：
: 小弟剛出社會四個月
: 目前月薪約28k
: 扣掉每個月給家裡一萬
: 再加上日常所需的花費
: 每個月約可存個5000到7000左右

這都是辛苦錢，謹慎使用。

: 目前不打算放在銀行裡活儲
: 想利用這筆錢每個月做投資

這個觀念正確，請持續下去。


: 剛好有個在某保險公司當理財顧問的朋友向我提到
: 關於投資型保單
: 他幫我打了一份建議書 以每個月投資報酬率8%來算
: 若我每個月投入6000元左右 投到第十年帳戶就有91萬左右的資金
: 到第二十年約有298萬 他說8%報酬率去算還算保守的
: 言下之意是這還算低的

不知道他是不是商科背景出身？
每年8%很保守？

去了保險公司學了一堆話術就想賺錢？
實在太糟糕。

: 只是我覺得要等到那麼久以後太久了 十幾二十年後的事會怎樣都很難說

如果就投資而言，
長期而言風險會比較小。

但如果你的需要是短期之內就要見效，
單純買基金會好一些。

: 我是想說年輕的時候多做投資理財總比放銀行枯等利息好
: 但怕到時情況跟他說的會不一樣
: 爬了基金板跟CFP看到很多人都不推投資型保單
: 我本身也有保險了 只想買基金穩穩的每月做投資

你的需求很明顯了，
就是單純買基金。

既然如此，還是婉謝朋友的好意，
到基金版去晃晃練功吧。

: 聽他的說法錢放越久帳戶價值越高 裡面的錢越多
: 他有說到每年行政費月1200 轉換基金不用手續費
: 第一年第二年保險公司收取比例85%和45%


就我所知，某些保險公司比這個更少。

但既然你的需求不在這裡，
還是回歸正常的投資基金吧。


: 但後來到第七年就是保險公司回饋給我了 雖然說了很多 還是對這項產品不是很懂

回饋？

如果你真的想問清楚，
你可以把什麼公司什麼商品，
到保險版去問，
或許會更清楚。


: 希望大家能給迷惘的小弟一些意見
: 現在正在跟銀行買基金和投資型保單中做選擇.....

假使你希望趁年輕的時候拉高壽險額度，
也投資基金，
投資型保單是不錯的選擇。

投入保費20年左右(目標保費與增額保費的比例要注意)，
效益會慢慢比單純投資基金+定期險好。

上述說的是甲型(or　A型)，
也請注意朋友推薦給你的是什麼東西。

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最後提醒你，如果：

1.沒有高額壽險需求
2.希望理財效果短期內就見效

那就去銀行買基金吧，
不用考慮了。




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