版上推薦保單規劃（無體況版） - 保險

其實有認真爬文的保戶就會了解
版上各家保險公司規劃都大同小異
不如今天就在這邊一次整理給大家參考
不過內容有非常非常多細節><
想要了解的人...多爬版吧!至少看完一個月的文章
大概會比較懂為什麼我會這樣推薦。


以下建議
僅適合45歲以下第一次規劃保險且 "無體況" 問題的保戶
45歲以上的保戶需要考量預算，拿捏風險輕重決定保單
既有保單之保戶必須了解原有保障才能確認如何處理

30 歲成人預算 3 萬上下就可以擁有不錯的保單規劃
高額度壽險規劃可能要 40K 上下（500~1000 萬壽險）
而且建議多家投保，大概 3~5 間保險公司就能做到不錯的保障。
單一家規劃只能跟你說抱歉，保障足夠可能要年保費 100K 吧
以某家保險公司只規劃一個終身險，也要將近 60K 才有辦法做到@@

預算不足的保戶建議先著眼在大風險的 身故、殘廢、癌症
也就是意外險、重大疾病險、殘廢殘扶險、壽險


一、認識風險與保險的結合

自己看這篇文章 → 如何了解自身的保障需求 https://goo.gl/HPnNEx
看完在繼續往下


二、保單選擇

●主約建議
除了友邦可以選 "定期" 險當主約，有附約延續條款 https://goo.gl/bHuVD3
其餘建議選便宜的終身壽險主約，否則主約到期，附約就全掰了
常見的主約規劃額度
富邦XWS or XLF十萬、遠雄FX6十萬、國泰L3一萬、全球LDC一萬
台灣DI1三十萬(自家業務LWL10萬)、友邦JTL十年期100萬

●壽險
一年期壽險---遠雄CSD、台銀73（保證續保）、南山E1TL
長年期壽險---友邦JTL、全球QTL、南山NJTL（非吸菸體）、國泰GQ、遠雄FD4

●意外險500萬額度
富邦產─滿足保系列六
富邦產─EASY GO
華南產─BEST A

●殘廢險---友邦YRDR、台灣RDM(不保證續保)
●殘扶險---友邦DIYR、台灣YOA

●重大疾病險---友邦JDDR、台灣DD123（年繳六千出單）、遠雄RG1
如要癌症險---遠雄XCD、友邦ICAN（小孩較適合）

●實支實付（常見規劃）
富邦NHR1 20單位 雜費17.6萬（列舉式）
遠雄RSL 計畫二 雜費12萬
遠雄RJ1 計畫一或二 雜費20萬 or 30萬（條款寫法特別，須注意）
全球XHR 計畫五 雜費12萬
台灣HNRB 計畫三 雜費15萬

可以順便看看這篇文章 提供保單完整名稱
版上實支.重疾.殘廢整理 https://goo.gl/HyQr9J

至於其他保障請看保單條款，還有很多內部細節呢！
建議多家條款一起搭配看，會比較清楚彼此間的差異。
保發中心查詢
http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/query.asp


三、單一家建議規劃（以表格呈現）

各家規畫懶人包 → http://i.imgur.com/yWRQYgG.jpg 額度看個人需求調整
建議搭配這邊是由我個人喜好程度...由上到下排列的
僅供參考啦~~~

⊙大人部分（不含家庭責任之定期壽險）
重大疾病也可考量台灣DD123（腦中風、癌症保額*2）
只是34歲女、35歲男保額100萬年保費才開始大於6千出單金額
但也可先購買剛好滿足出單金額
隨著年紀增加，需求不同來調整額度。

產險端意外險看個人額度考量，一般建議規劃500萬額度
重要的是保大不保小，著重在意外身故、意外殘廢、燒燙傷
但也注意...職業等級太高者，可考慮以定期壽險及殘廢險處理。

如果要在壽險端規劃意外險
重點著重在於 "保證續保" 的意外醫療 而非意外死殘。
底下推文有提到保證續保意外醫療 https://goo.gl/rmhFIa
所以切勿在壽險端規劃太高額度的意外死殘...
（看過保戶壽險端規劃意外死殘500萬額度，貴到爆炸orz）

⊙小孩部分（年保費切記勿超過2萬，大人的保障更重要。）
意外險著重在殘廢及燒燙傷
癌症部分可考慮選購新安東京真心安癌症計畫C


四、總結

整體規劃除了了解各險種之間的差別
也要衡量自身預算，盡量讓各險種的搭配壓在預算內
這就要看每個人對保單規劃的看法了。

記住只有保戶自己才能了解自身的需求。


相關文章連結
如何了解自身的保障需求 https://goo.gl/HPnNEx
關於保戶如何做功課! https://goo.gl/O83loM
版上實支.重疾.殘廢整理 https://goo.gl/HyQr9J
如何整理實支實付條款 https://goo.gl/ncn0zn
新生兒如何規劃保單內容 https://goo.gl/Aep17n

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