爬了一些文，理財新鮮人還是有問題要問 - 理財

不能睡覺來回一下文章 呵


: 各位版上的先進午安，
: 個人是剛踏入社會十個月左右的公務員，
: 是一個理財新手，
: 爬了不少文，還是有問題要請教各位版大，
: 首先，目前個人月薪大約41500上下(實領)，
: 手頭上有父母親在我學生時代幫我買的兩張醫療險保單，
: (目前尚有單位幫我投保的醫療險及意外險保單另一張)
: 每年約繳保費21000元左右，
: 目前個人戶頭存款約為280000左右，
: 每月支出大概約為8000到15000元左右
: (有時候會有一些臨時性支出，比方說紅白包，醫療支出，
: 電腦壞掉代步工具壞掉更換零件等等，真的必要性支出大約是8000到9000)
: 想要做個理財規劃，
: 預計是把上面兩張保單換成一張，
: 剩下的錢全部投入定存，
: 但是爬了版上的許多文章，發現一些問題：
: 1.版上先進說，定存利率和通膨率相抵，已經形成負利率，
: 如此把錢存入定存是否值得?

定存最大的好處就是它名目數字上都不會減少,還有少許利息可領
對於不會投資或是投資失利的話,它其實是比較好的資金去處
但對於熟悉金融市場和商品的法人或專業投資人,就比較不會把錢都擺在定存
而是會找一些商品投資出去,長期下來來打敗定存
所以值不值得?端看個人風險屬性和狀況


: 2.版上先進又指出，要預留所謂的危急預備金，請教一下，
: 危急預備金大約要留在身邊多少?

危急預備金就看個人工作狀況,資產情形而沒有個一定
可以想看看如果你突然沒有了工作,手邊的錢可以撐多久直到你找到下一份工作
不過要是我的話,假設我要留預備金,我也不會把錢全部閒置在活存上,
我會把錢分個幾筆,保守一點的話全部存短天期定存(一個月或以內)
隨時要用錢的話,只要解掉定存,只有損失掉利息而已,本金在銀行營業時間內隨時
都可以拿得到,沒有要用錢的話就一個月定存一直滾下去,這樣報酬率也比活存好喔 呵

: 3.保險支出大概要多少才算是合理?(以年或月計算?)

保險因為我自己的話只需要保險的保障,所以只保便宜的定期險
支出多少喔,因為我只有定期險,所以一年保費只有一萬多(89年就保了)
既然我有定期險,比較貴的終身險當然就不用考慮囉
其它大家還會支出比較多的像儲蓄險,和投資型保單
儲蓄險的話,我自己選擇去判斷利率高低點來用定存取代
投資型保單的話我自己選擇用直接去買基金來取代
其它對保險更深入的問題要問其它大大囉,我只認識這樣子 呵

: 4.就每月理財規劃而言，請教各位先進，
: 應該如何分配比較合理?因為爬了半天文，只找到一些零散的討論。

你可以先瞭解一下自己的風險承受狀況如何,例如賠個30%或50%會不會怎樣
當然1萬塊跟10萬或100萬去賠30%或50%是不一樣的
有個大概以後,風險承受度比較小的話每個月定期或是單筆去買高風險的RR5基金
自然就可以控制在比較少的金額,反之亦同呦

: 5.若個人預計約3至5年後購屋，頭期款預計200萬到250萬，
: 則應如何做理財規劃對我個人而言較好。
: 不好意思，麻煩各位先進了，謝謝。

如果是預計3~5年後要用錢,要是我的話,我就不會把太多的錢放在高風險基金上
因為我沒辦法有把握在3年後我要用錢時那時後的市場剛好可以讓我定期定額或
是單筆基金或股票做獲利了結
如果要用錢的話那時市況不好就會影響到自己原來的計劃
但如果你真的想投資增加資產報酬率的話,就要控制在一定比例內,然後設想到時
最壞的情況如果投資是負的報酬的話你能不能承受
你現在已經有20多萬,如果可以每月存多一點的話,3~5年後用存的也會有筆不小數字喔

以上為小弟愚見呦

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