為什麼大家對投資保單的評價都不好?有沒 … - 投資

※ 引述《pnLin (我腦袋的轉速好慢喔)》之銘言：
: ※ 引述《Verfasser (why not?)》之銘言：
: : 我一直很好奇 怎樣可以算出投資型保單在20年以上
: : 會有機會勝過單買基金加自己保定期險
: 因為你只算投資的部分
: 買基金+保險 vs 投資型保單
: 你只比較買基金 vs 投資型保單
: 你沒有把你的保費支出拿進來比較
: 當然不用比，一看就知道誰會贏了
: （投資）一個錢滾錢，（繳保費）一個不斷的付給保險公司
: 比都不能比
: : 不知道x大能分享一下嗎?
: : 單就第一年前置費用20%來看
: : 第一年別人投入10塊錢投資 你被扣20% 剩8塊錢投資
: : 就以你舉例的年化報酬10%來看
: : 20年過後 別人投入的10塊錢 會增長到67.275
: : 你的8塊錢 會增長到53.82
: : 看起來差不多 用多一點錢算
: : 用十萬塊來算 直接投資是672750元
: : 你第一年扣20%再投資 是538200
: : 你自己投資的話
: : 不用保單那個每年2%的回饋
: : 時間愈久 你回饋自己的就愈多
: : 以剛才的10萬塊來說 20年後 自行投資已經多了近14萬 140%的年保費
: : 以2%回饋來看 要回餽70年才有這個量 你20歲開始投資 活到90歲的機率有多大?
: : 這還只是第一年的投資輸的量
: : 再算2 3 4 5 6 7年 總共累計60%的年保費支出
: : 只會愈輸愈多
: 保費 保費 保費
: 你忘記買保險、繳保費了
: 你買基金後，另外再買保險的保費，也要算進來
: 天底下，沒有不用錢的保單（別人出錢的不算XD）
: : 它只有第一年 收危險保費
: : 第二年開始 它的壽險保障就等於帳戶價值
: : 請注意這點
: : 你是用自己投資帳戶的價值
: : 做為自己萬一有什麼不幸時的保障
: : 這張保單 是投資型保單 還是比較像基金投資平台?
: : 你覺得呢?
: 那這樣還挺糟的
: 不過我同學（安泰）跟我說的是
: 只要你裡面有錢可以給他扣保費，就是約定的保險金給付
: 我不確定我記憶有沒有錯，印象中是這樣，不知道每家做法一不一樣
: 會有印象是因為聽到的時候
: 有考慮拿投資型保單來當做壽險用
: 因為算算，保費算低
: 不過說低也有點不準
: 因為定期壽險是採平準保費
: 所謂平準保費就是 你20歲掛掉的機率較低，所以保費較低
: 40歲掛掉的機率較高，所以保費較高
: 所以理論上保費會愈來愈貴
: 但人被收費愈來愈貴，心裡會愈來愈不高興
: 所以就有「平準保費」的出現，20歲~40的保費都收一樣的錢（當然是經過精算出來）
: 反之，會愈來愈貴的就不是平準保費。看版上好像叫自然保費（？）
: 而投資型保單是採自然保費，保費金額會愈來愈高
我來小小解釋一下...自然保費變平準保費的過程
保費的計算是根據危險發生的機率和損失率下去精算的
因為年紀越大死亡的危險和機率也越大
所以依危險逐年增加...保費也增加的叫做自然保費

但是因為每年收的保費都不一樣
而且年紀越大可以負擔支付保費的能力越小
（退休後沒收入來源..無能力支付）
所以平準保費就出現了
根據時間和預定利率下去精算..使每年繳的保費都一樣
有人可能會說..假設我現在的自然保費只要100元阿
為什麻我現在要交500元的平準保費
那我多交的400元跑哪裡去了？

因為採用平準保費..所以要保人會溢繳保費
所以我們會有保單價值準備金的出現
就是大家常常說的保單質押...
保單質押可以借的錢..就是保單價值準備金裡的錢


以上..如有錯誤
請幫忙糾正...
謝謝！！


: 所以其實你40歲以後，小有積蓄的話，其實可以把保險停掉、終止
: 因為這時候你掛掉了，你還是有錢給妻小過活
: 不會因為你的死亡，而使家庭頓失困難
: 這時候大家發現
: 其實如果投資型保單要30年以上才會勝出（假設這假設成立）
: 其實是有點不太划算（不過還是要看個人啦）
: 如果你四、五十歲，能夠手邊小有積蓄
: 那麼其實你對壽險的需求是不高的，應該轉為其它的保險需求
: 但如果你五十歲掛掉，仍會使家庭失經濟依靠，那麼壽險需求是有的
: 換句話說，當要30年以上才會勝出
: 但是從25歲經過30年到55歲
: 如果你投資型保單才勝出，但你又沒有壽險需求
: 這就像你花錢買了一樣便宜，但是你用不到的東西
: 不過我還是很好奇詳細的數據比較啦
: 只是我覺得數據比較蠻困難的
: 1.一個採平準保費 vs 自然保費
: 2.一時想不到
: 3.還是想不到
: 4.總之覺得比較很複雜，看有哪位好心人事幫忙算一算吧

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白痴 是一種藝術 普通人是學不來低
我立志當 白痴 白痴學白痴耍白痴
當白癡好處一:不用被人當白癡耍
好處二:什麻都不知道最快樂
好處三:白痴活低最快樂

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