法拍尾款的問題 - 貸款

※ 引述《shadowen5431 (親愛的MJ一路好走)》之銘言：
: 最近有想要買法拍的房子
: 有了解尾款有可向銀行申請代墊
: 但是利率至少都6%起跳感覺非常高
: 而且承接的銀行也不多
: 大概要貸個一百多萬也不能去信貸
: 不知道有沒有可能用家裡的房子抵押貸款
: 去支付法拍屋的尾款呢?
: 還是怎麼樣都只能請銀行幫忙代墊呢?

你好，我是銀行行員廖先生，提供意見供做參考:

法拍代墊貸款的用途為協助投標人在得標後尚未過戶前，
繳交拍定價金的尾款，
因借款人得標後須在期限內繳交尾款，
但收到法院開立權利移轉證明過戶通常僅有數週，計算利息時間非常短暫，
法拍代墊貸款的利率並不是主要考量，
年息7%也好、3%也好，計息期間可能不到60天，
若預算借款金額只有百來萬，實際利息沒差多少。

個人認為較主要的考量，
是借款人有沒有可能藉銀行審核法拍代墊的過程，
留意到法拍押品可能會有的問題，事先加以迴避或排除，
即使是乍看之下單純點交的法拍物件，也可能後續沒辦法在銀行順利申辦房貸。

銀行要賺的是代墊款轉換成後續房貸的利息，如果房貸要綁定在代墊款銀行，
後續利率作多少，可貸金額多少，應該比代墊款貸款本身的利率高低更值得留意。

至於多抵押一間房子多辦一筆房貸，若不是為了多貸現金預備週轉，
其實未必會比代墊貸款好，
光是多一筆銀行開辦費、火險地震險、設定規費等前置費用，
應該就遠超過代墊期間的利息了。
而且新增貸房貸說不定還有綁約不得提前清償，並不一定會比代墊貸款好。



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銀行員不會收「代辦費」，更不會因為代辦業者運作就給更好條件。

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