求救~急急~遠東商銀協商還款的問題~ - 貸款

小弟為了這件事真的快瘋了
希望版上有人可以幫小弟解惑，拜託拜託
因為小弟是真的很有誠意想解決自已的債務，但好像沒有得到該有的保障
敘述上會有點長，我盡量簡化，謝謝，重點要問的部份我用☆號做開頭

小弟之前因卡債要整合，找上遠東商銀來整合代償
忘記當初有沒有簽本票，說好是年利率12%償還大約十一萬左右的債務
每月還大概三四千左右

正常繳了一兩年後，因小弟要去當兵，沒有收入，無法正常還這筆錢
打電話跟遠東協商，希望能給小弟一個方便
結果銀行方面無法給我任何協助

最後，當兵的一年中，因無法還款，遠東開始從我的不動產下手
要拍賣我僅有的一塊共有土地，那非常難賣，所以拍來拍去也拍不掉

退伍後一年，這時小弟已有正常的工作了，遠東又打電話來希望我還款
我非常有誠意的配合，但小弟表示目前也只能還兩三千塊。
然後雙方協調下，每個月固定還兩千五，一樣是12%年利率

當時我有兩個疑問
☆☆1.怎麼都不用再簽合約書
☆☆2.那我怎麼隨時能查到我目前還欠多少，畢竟沒有個像存款簿的機制可讓我查詢

但那時那個專員聲稱叫我還一陣子後，隨時可以跟他調明細
因為他要我匯過去的那個帳號跟之前一樣，我想說也不疑有他



就這樣還了快一年多了，我想說該是去打電話問一下到底還剩下多少
我在意的有1點，因為都沒有任何明細的機制和合約書
☆☆1.我還的錢到底有沒有真正還進去，會不會到時全都還完了，銀行不認帳。

結果打電話問那位專員，他說目前我的案子給另一個董專員辦
我就再找那位董專員

結果電話中，我總覺得他的口氣怪怪的
明細部份一定得去跟他調才行
因為小弟也有和中國信託協商，中國信託我要調明細，只要打總客服專線
隨時能在電腦中調出我的資料，並告知我所有明細

但這位專員，告知我說，遠東商銀是小銀行，並不像中國信託那樣
然後我要調明細，他說可以寄給我
我問現在還欠多少，他說十三萬，我就問那我開始協商時多少
他說大概十四萬，我總覺得這數目不太對

然後他一直跟我強調說，目前有個方案，就是還我每月薪資的三分之一
那麼就能享有完全免息的優惠
或是勸我去跟人家借來一次還
然後言語中又提到我每月還那麼少，那是他們偷偷辦的，如果上面的人知道
當初辦的那個專員會有事，不然像我這樣的呆帳，年利率應該20%的
而我現在每個月還的，除了利息外，因為還不多，還得付違約金
違約金付一付還不到20%


事後，我一直在想他說的話，不對啊
當初我們協商要還款，就是以每個月兩千五，既然銀行方面都同意我還這個數目了
怎麼還能給我罰違約金
然後，那專員有事關我啥事，是你同意要以這樣的情況和我協商的

☆☆☆☆☆☆☆☆
從頭到尾我都覺得很沒有保障，感覺這些銀行專員都是私下在處理這些案子
到時如果真的有糾紛，銀行部份可能會不負責

最後總結幾個問題麻煩給小弟解惑
☆☆☆1.小弟是很有誠意想解決這筆債款，但我要怎麼保障我的權利
怎麼去確定我這債款合約和專員身份
2.我已經忘了當初是否有簽本票，如果我到時還光了，我要討清償證明什麼的
需要注意什麼嗎
3.如果明細寄來，真的有不合理的違約金部份，因為當初跟那專員協商
都是透過電話，也沒簽任何合約，那我有辦法申訴嗎
4.這部份我可以有什麼管道，像是找遠東的主管或什麼的去了解情況嗎。
5.這種代償的債務，在協商後所用的方案，是都沒有個帳戶或合約什麼的
算是正常的嗎。


拜託請給小弟一些意見，謝謝

--