[求助] 兩張投資型保單的基金配置(有點ꬠ… - 投資

轉文的renriver 是好人呢~ 我有到保險版上 看一下回應文 超中肯的。


: 一張是96.07買的"南山人壽財星高照變額萬能壽險"，月繳1萬，
: 投資標的：聯博新興市場20%
: 友邦旗艦全球成長組合20%
: 富達歐洲20%
: 施羅德(原名寶源)新興亞洲20%
: 施羅德(原名寶源)拉丁美洲20%
這些配置 如果是定期定額的話(指月繳的方式) 其實待等到回升時候，
會很好的賺取到不錯的報酬率 (但要等到這樣的時間到 可能會更久以後)

: 然後該名業務員意思是將以上的基金全數轉成"瑞銀美元基金"
: 說是要先把錢放在比較保守的地方?!

除非 能找到報酬率超過10%以上的基金 不然我不建議贖回 雖然股票型基金還會跌
但是 如果是單筆投入的話 那真的快拿出來吧= = 這麼多投資管道 何必持守於此


: ※不過我的另一個也在南山的業務員朋友說
: 應該保留原來的基金不去動到，新放進去的錢再投資到保守的基金
: 等原本的基金回穩後再去處理?

這個論點 倒是還ok 畢竟與其要丟可能跌跌不休的標的物 我倒覺的放到保守的貨幣基金
至少 沒跌還可以等待適合時間進場 更少去心情上的起伏壓力

: ===========另一張保單分隔線=============
: 同是96.07買的"南山人壽伴我一生躉繳變額壽險 "，單筆20萬
: 投資標的：富達韓國 10%
: 富達星馬泰 10%
: 富達歐洲 20%
: 富達歐元債券30%
: 瑞銀新興市場債券30%
: 目前換算下來，原本的20萬，已經剩下15萬了
: 然後我姑的業務員也建議她
: 除了那60%的債券，其他3支也改成保守的瑞銀美元基金
: ※我的業務員朋友聽到這卻有點氣到跳腳
: 因為這張保單是單筆的，未來不會再有錢放進去平衡損失
: 我姑的業務員這樣做，就等於是認賠殺出
: 她覺得那個業務員在亂搞!!!
: 但是我姑姑問說，如果都不轉的話，會不會越賠越多??
: (不過轉了難道就不會再賠嗎???)

這張呀... 很明顯的在獲利時候沒作出場 倒現在跌下來了 要想出場好??還是續存好??
其實... 早就該贖回的 現在贖回嗎?? 我真的沒辦法推論是否最好時機點 但我判斷
只是想法~ 我指 判斷來說 這個月還沒跌完 至少要跌到月底 也許會有反彈波或反升波

另外 新興市場債 這近1個月內都是賺超過10% 畢竟降息的關係 讓債券有獲利空間
這我不想解釋… 講起來太久。
我個人的想法，我會趁這個時候作全數贖回。但是，我情寧認損失，也不要擔心下去。
雖然這不是我個人的投資作法，但畢竟是針對您的姑姑的情況下，我會建議情寧出場，
至少 心態上可以省去擔心跟壓力。



: ==============問題總結============
: 請問這兩張保單到底各應該怎麼處理比較好呢?
: 有點急，因為姑姑已經簽了申請轉換的單子
: 那個業務星期一應該就會送出去了!!!
: 由於我姑姑已經六十歲了，沒結婚沒小孩
: 一輩子辛辛苦苦工作才存下一筆錢
: 我發現其實她很保守，不適合做這種投資型的東西
: 雖然姑姑說這兩張保單各有20萬的壽險，也不算真的賠光
: 但我希望能幫她的損失降到最低!!
: 拜託各位達人提供好的解決方法
: 感謝您看完有點長的這篇文章


最後 我丟些個人的想法。 請見諒我多話。

保險業務員，其實不要怪他們。因為他們所屬的公司就只能賣這樣的商品，
明知道有更好的基金，但公司所賣出的保單就是沒有這樣的商品，真的無奈。
要替這些業務員感覺辛苦，畢竟他們也不願意這樣子。

更現在的重點，其實決定在於你姑姑能否接受。

轉換也就是贖回，重新買新的標的物，絕對不建議。 因為，轉過去後，賺不超過10%以上，
申購時候的手續費，可能3%(我沒細查多少%，但南山的保單申購基金還是有手續費)
而 粗估算之後，真的不建議再丟進債券或者貨幣型基金。已經不是時機點。

投資就是如此份難題。空頭趨勢發生時，再好的股票型基金皆不適合投資。


我比較壞心的說句話：

我最狠的作法是全數贖回，重新投入作「放空型ETF」

保險版 或基金版 皆看過我文章的人 應該知道 我去年至今作放空ETF已經賺到不少

雖然 我是用安聯的保單來作

但 比較起來 一份是跌跌不休的銀行申購的純基金 跟份帶些保險保障但有效獲利的保單

我會怎麼選擇呢~ 就只是份更好的選擇方式罷。


最後 整理一下我的想法。
頭一張，如果定期定額的話，原先已經虧損的，就不要動，放置著。
續期繳費的內容，可以全改到貨幣型基金，止損但不會獲利。是實話。

第二張，是單筆投入的單子，以單筆投入的性格來說，我早就止損贖回，
也許年底會回彈，也許在過年前會有獲利回升，但我早就已不看這機會，
我會直接贖回重新投入有利的市場內。(作放空，或者佈局新的有利市場皆好)


也不是賭不賭的原則，我只是操盤來說，會再持續作放空到明年Q2。
也許這中間會起伏很大的現象，但我確定知道，明年的趨勢還不會太見好的，
這在報章媒體雜誌皆可以看的到的資訊，大家也可以明白的情況。

最後還是那句話，
由自己作決定吧。 自己的錢由自己來決定，不要去抱怨業務員所作的事對你是好是壞，
這怨不得任何人的。


--

_█_
● 用我的調調~ 來記錄這一切~~~
<喵> 堅持 才能作出獨特的一面
﹤︳ http://blog.pixnet.net/miscat


--