[求助] 兩張投資型保單的基金配置(有點急!!) - 投資

※ [本文轉錄自 Insurance 看板]

作者: whli (GO) 看板: Insurance
標題: [求助] 兩張投資型保單的基金配置(有點急!!)
時間: Fri Oct 10 18:25:00 2008

如題，是有關轉換投資標的的問題，

我不知道是不是應該放在Fund版 = =?

但是因為是有關投資型保單的問題，

就先來這裡發問了...


我的姑姑有兩張南山的投資型保單，

一張是96.07買的"南山人壽財星高照變額萬能壽險"，月繳1萬，

投資標的：聯博新興市場20%
友邦旗艦全球成長組合20%
富達歐洲20%
施羅德(原名寶源)新興亞洲20%
施羅德(原名寶源)拉丁美洲20%

目前繳了14萬，報酬率大概-20幾%

這陣子因為金融風暴和AIG的財務問題，我姑很緊張

就私下辦了自行繳費想要先停扣

被她業務員知道後，就跑來找我姑說要幫她轉換投資標的

希望她繼續正常扣款

然後該名業務員意思是將以上的基金全數轉成"瑞銀美元基金"

說是要先把錢放在比較保守的地方?!

※不過我的另一個也在南山的業務員朋友說

應該保留原來的基金不去動到，新放進去的錢再投資到保守的基金

等原本的基金回穩後再去處理?

===========另一張保單分隔線=============

同是96.07買的"南山人壽伴我一生躉繳變額壽險 "，單筆20萬

投資標的：富達韓國 10%
富達星馬泰 10%
富達歐洲 20%
富達歐元債券30%
瑞銀新興市場債券30%

目前換算下來，原本的20萬，已經剩下15萬了

然後我姑的業務員也建議她

除了那60%的債券，其他3支也改成保守的瑞銀美元基金

※我的業務員朋友聽到這卻有點氣到跳腳

因為這張保單是單筆的，未來不會再有錢放進去平衡損失

我姑的業務員這樣做，就等於是認賠殺出

她覺得那個業務員在亂搞!!!

但是我姑姑問說，如果都不轉的話，會不會越賠越多??

(不過轉了難道就不會再賠嗎???)

==============問題總結============

請問這兩張保單到底各應該怎麼處理比較好呢?

有點急，因為姑姑已經簽了申請轉換的單子

那個業務星期一應該就會送出去了!!!

由於我姑姑已經六十歲了，沒結婚沒小孩

一輩子辛辛苦苦工作才存下一筆錢

我發現其實她很保守，不適合做這種投資型的東西

雖然姑姑說這兩張保單各有20萬的壽險，也不算真的賠光

但我希望能幫她的損失降到最低!!

拜託各位達人提供好的解決方法

感謝您看完有點長的這篇文章

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