※ [本文轉錄自 Insurance 看板]
作者: whli (GO) 看板: Insurance
標題: [求助] 兩張投資型保單的基金配置(有點急!!)
時間: Fri Oct 10 18:25:00 2008
如題，是有關轉換投資標的的問題，
我不知道是不是應該放在Fund版 = =?
但是因為是有關投資型保單的問題，
就先來這裡發問了...
我的姑姑有兩張南山的投資型保單，
一張是96.07買的"南山人壽財星高照變額萬能壽險"，月繳1萬，
投資標的：聯博新興市場20%
友邦旗艦全球成長組合20%
富達歐洲20%
施羅德(原名寶源)新興亞洲20%
施羅德(原名寶源)拉丁美洲20%
目前繳了14萬，報酬率大概-20幾%
這陣子因為金融風暴和AIG的財務問題，我姑很緊張
就私下辦了自行繳費想要先停扣
被她業務員知道後，就跑來找我姑說要幫她轉換投資標的
希望她繼續正常扣款
然後該名業務員意思是將以上的基金全數轉成"瑞銀美元基金"
說是要先把錢放在比較保守的地方?!
※不過我的另一個也在南山的業務員朋友說
應該保留原來的基金不去動到，新放進去的錢再投資到保守的基金
等原本的基金回穩後再去處理?
===========另一張保單分隔線=============
同是96.07買的"南山人壽伴我一生躉繳變額壽險 "，單筆20萬
投資標的：富達韓國 10%
富達星馬泰 10%
富達歐洲 20%
富達歐元債券30%
瑞銀新興市場債券30%
目前換算下來，原本的20萬，已經剩下15萬了
然後我姑的業務員也建議她
除了那60%的債券，其他3支也改成保守的瑞銀美元基金
※我的業務員朋友聽到這卻有點氣到跳腳
因為這張保單是單筆的，未來不會再有錢放進去平衡損失
我姑的業務員這樣做，就等於是認賠殺出
她覺得那個業務員在亂搞!!!
但是我姑姑問說，如果都不轉的話，會不會越賠越多??
(不過轉了難道就不會再賠嗎???)
==============問題總結============
請問這兩張保單到底各應該怎麼處理比較好呢?
有點急，因為姑姑已經簽了申請轉換的單子
那個業務星期一應該就會送出去了!!!
由於我姑姑已經六十歲了，沒結婚沒小孩
一輩子辛辛苦苦工作才存下一筆錢
我發現其實她很保守，不適合做這種投資型的東西
雖然姑姑說這兩張保單各有20萬的壽險，也不算真的賠光
但我希望能幫她的損失降到最低!!
拜託各位達人提供好的解決方法
感謝您看完有點長的這篇文章
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作者: whli (GO) 看板: Insurance
標題: [求助] 兩張投資型保單的基金配置(有點急!!)
時間: Fri Oct 10 18:25:00 2008
如題，是有關轉換投資標的的問題，
我不知道是不是應該放在Fund版 = =?
但是因為是有關投資型保單的問題，
就先來這裡發問了...
我的姑姑有兩張南山的投資型保單，
一張是96.07買的"南山人壽財星高照變額萬能壽險"，月繳1萬，
投資標的：聯博新興市場20%
友邦旗艦全球成長組合20%
富達歐洲20%
施羅德(原名寶源)新興亞洲20%
施羅德(原名寶源)拉丁美洲20%
目前繳了14萬，報酬率大概-20幾%
這陣子因為金融風暴和AIG的財務問題，我姑很緊張
就私下辦了自行繳費想要先停扣
被她業務員知道後，就跑來找我姑說要幫她轉換投資標的
希望她繼續正常扣款
然後該名業務員意思是將以上的基金全數轉成"瑞銀美元基金"
說是要先把錢放在比較保守的地方?!
※不過我的另一個也在南山的業務員朋友說
應該保留原來的基金不去動到，新放進去的錢再投資到保守的基金
等原本的基金回穩後再去處理?
===========另一張保單分隔線=============
同是96.07買的"南山人壽伴我一生躉繳變額壽險 "，單筆20萬
投資標的：富達韓國 10%
富達星馬泰 10%
富達歐洲 20%
富達歐元債券30%
瑞銀新興市場債券30%
目前換算下來，原本的20萬，已經剩下15萬了
然後我姑的業務員也建議她
除了那60%的債券，其他3支也改成保守的瑞銀美元基金
※我的業務員朋友聽到這卻有點氣到跳腳
因為這張保單是單筆的，未來不會再有錢放進去平衡損失
我姑的業務員這樣做，就等於是認賠殺出
她覺得那個業務員在亂搞!!!
但是我姑姑問說，如果都不轉的話，會不會越賠越多??
(不過轉了難道就不會再賠嗎???)
==============問題總結============
請問這兩張保單到底各應該怎麼處理比較好呢?
有點急，因為姑姑已經簽了申請轉換的單子
那個業務星期一應該就會送出去了!!!
由於我姑姑已經六十歲了，沒結婚沒小孩
一輩子辛辛苦苦工作才存下一筆錢
我發現其實她很保守，不適合做這種投資型的東西
雖然姑姑說這兩張保單各有20萬的壽險，也不算真的賠光
但我希望能幫她的損失降到最低!!
拜託各位達人提供好的解決方法
感謝您看完有點長的這篇文章
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