每月存一萬.單筆定存三個月 公式怎麼算? - 理財

※ 引述《yellowbo (Bo)》之銘言：
: 不好意思..請教各位版大基本數學問題
: 如果每個月持續存一萬塊,單筆都設三個月定存到期
: 然後每期到期的再投入續存三個月
: 這樣1年共有多少利息錢的算式該怎麼算呢??(或excel算式)
: 數學太爛,又沒爬到文..再麻煩提供解答,謝謝!!

在這邊先介紹一下複利的公式:

PV*(1+rate)^n

PV:本金;rate:利率;n:期別,^:次方運算

以原PO的例子,每個月10,000,3個月為一期

假設3個月期的年利率為0.94%

我們可以得到:

三個月的利率為:0.94%/12*3=0.235%

每期三個月所以一年有4期

因此:

第 1個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^4=10,094.33 (12個月等於4.00期)

第 2個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^3=10,070.67 (11個月等於3.67期)

第 3個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^3=10,070.67 (10個月等於3.33期)

第 4個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^3=10,070.67 ( 9個月等於3.00期)

第 5個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^2=10,047.06 ( 8個月等於2.67期)

第 6個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^2=10,047.06 ( 7個月等於2.33期)

第 7個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^2=10,047.06 ( 6個月等於2.00期)

第 8個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^1=10,023.50 ( 5個月等於1.67期)

第 9個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^1=10,023.50 ( 4個月等於1.33期)

第10個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^1=10,023.50 ( 3個月等於1.00期)

第11個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^0=10,000.00 ( 2個月等於0.67期)

第12個月存入的一萬到年底為 10,000*(1+0.235%)^0=10,000.00 ( 1個月等於0.33期)

所以一年下來利息總共1*94.33+3*70.67+3*47.06+3*23.5+2*0=518.08

結論:一年的利息可以吃一頓西堤,還不賴

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