母親被推銷的儲蓄險 - 投資

※ 引述《SLII (非本人)》之銘言：

: 這次又有新的業務員找上她 Orz
: 不過這次我倒覺得好像還可以考慮
: 有兩種產品，都是美元儲蓄險
: 匯損的部份我已經有跟母親提過了
: 不過母親相信世界很美好(?) 認為現在的匯率可以買
: 再加上我們家本來就有美元的需求，所以這部份我就沒多阻止
: <一> 南山的 不知道名稱...
: 躉繳型六年期，一次繳10032，期滿領回12000，IRR約3.03%
: 三月投保的另回饋1000元台幣現金，加上去的話IRR約3.09%


: <二> 富邦 美利多多
: 年繳2194(已折扣1%轉帳)，繳費六年，第二、三年領回60，第四、五年領120，
: 之後每年領360。這個家母有考慮用我弟弟的名義買
: 可能會滿15年解約(她退休)解約金為14220，加上之前每年配的利息計算下來IRR約3.18%
: 或是如果到時候還不急著要這筆養老金，就繼續放著看哪時有需要再解約


: <三> 南山 鑫利年年
: 年繳4836(已扣轉帳1%團保2%)兩年繳清，第七年年末的解約金11928
: 之後每年的解約金以3.7%左右年利率增加
: 所以如果是第七年解約IRR約3.28%，之後慢慢漸趨3.7%
: 家母有考慮1&2都買...(她說2用我每個月給她的孝親費就夠了= =)
: 她主要是想趁現在還在工作有經濟能力來規劃一些退休養老金
: 我自己來說，只考慮短年期的，所以對第三個還滿有興趣的
: 目前手邊的錢，台幣幾乎都丟在定存不會動用
: 有換一些美金定期定額在叩基金
: 不知道板上的各位有什麼建議嗎?

大致上你都有算了。

由於遠期利率目前均高於即期利率，可以考慮繼續放台幣定存。

另外，

富邦的IRR由於有多次收益，這些收益被預設用3.18%再次投資(實際上不可能)

你使用IRR計算會有高估績效的問題，

經過調整後稍微比第一項產品小。


而值得注意的事情是 這三項商品都不在300萬的存保範圍中，

定存的利率不會低到哪裡去卻有300萬的存保，

作為退休用途規劃我會建議選擇定存。

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