未來準備投入的資產規劃配置 - 投資

在下是剛出社會的新鮮人
本來對投資沒啥概念 以往大部分都是靠儲蓄加利息
累積出一些小資本

最近很積極的想要替自己規劃投資基金
也在版上參考了眾多高手精闢的發言
但是新手上路難免總是戰戰兢兢
因此希望大家能夠一起研究看看是否仍有缺失的部份

俗話說 知己知彼 百戰百勝
要打仗總得先知道自己有多少子彈

仔細檢視自己的資產過後

目前大概有 30w 台幣定存 + 12w 台幣活存
另外未來每個月預計都會有1w左右的可支配資金
所以基本規劃是定存不動 活存動用10w左右購買單筆基金
預留部份現金做週轉之用 另外則規劃兩筆每個月5000的定期定額
未來若有多餘資金 則視情況調配買入單筆基金或加碼定期不定額

由於已在華南有開戶 所以就近去了華南開了基金買賣的帳戶
順道問了一下理專 請理專為我規劃幾支目標基金
計畫是在未來的3年內能提昇約20-30％左右的報酬率

理專給我的推薦是 美林新能源--這支也是明牌文常出現的
富達新興市場--同上
這是我一開始跟理專提出要投入定期定額時所給我的推薦

另外我也跟理專說明另外想規劃單筆買入 但希望能夠買入風險較為低的債券型基金
因此理專也另外推薦另一支RR3等級的 聯博全球高收益AT股--這個版上較少見

雖然當場我並沒有立刻下手 因為當時其實還研究的不夠深
不敢貿然就投入 （太孬了.....XD）

後來回來自己去基智網去看了一下各基金的持股狀況等資訊
再加上一些自己未來看好的投資標的

最後是選擇 單筆 兩支 各5w 買入 美林環資配+聯博全球高收益
另外定期定額5000 買入 美林新能源+霸菱全球新興市場

原則上是以風險較低的配合風險高的來穩定績效
長期持有 完成我所規劃達到的利潤

但是目前還是有一些比較困擾的問題
譬如 1.目前的基金淨值大多都在高點 雖然有拉回修正
但最近又開始上揚 一次下兩支單筆各5w是否有風險過大疑慮
還是可以考慮以分多次單筆的方式進入

2.未來規劃若是市場有走空的情況則可將美林新能源轉入環資配避險
（美林基金轉換只收銀行轉換費 是比較划算的選擇）
但另外的霸菱目前就是比較傷腦筋的部份 是要徹底執行停損
又或是堅持長期持有的原則 一直相當困擾
另外一筆聯博全球高收益因為每月配息 個人覺得是還不錯的收入
也可以累積一段時間後再投入


結論 小弟是以部份定存作為最穩定的投資
再佐以一些穩定且有固定報酬的基金加上風險性高的基金
不知道以上這樣的配置是否有規劃上的錯誤
因為到目前為止都還是紙上談兵的計畫.....
感謝大家的意見～





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