有沒有放1000萬進去每月領3萬領到進天國 - 投資

※ 引述《jackmarkkimo (貢丸)》之銘言：
: 請問一下，有沒有類似的商品，或保險是
: 繳1000萬，每月可領回3~6 萬領到進天國
: 現在一般的都是進天國後，還會有一筆很大筆的留給子孫
: 那我如果不想留呢，這樣可不可以每個月可以領多一些
: 大概會是多少~
: 如1000萬
: 男性45歲，領到100歲
: 100歲進天國就沒有可以領了
: 70歲進天國，老婆繼續領，領到我100歲
: 老婆在我90歲也死掉了，約到期(或是小孩可再領10年)
: 這樣的產品每個月可領多少錢
: 2%(台幣)
: 4%(美金)
: n%(人民幣)...
推文已經有版友提到通膨的問題了

假設通膨率是3%
一個月領3萬出來花用
在不同年份時的現值如下(小數點以下無條件捨去)

年度 現值
10 22992
20 17108
30 12730
40 9472
50 7048

也就是說
等到第30年的時候
同樣的3萬塊的購買力已經不到一半了
第40年的時候是連三分之一都沒有了
但是如果要維持相同的每月3萬的購買力
1000萬、年報酬率3%、通膨率3%下
恐怕撐不到第30年就花完了
除非減少花費
相同條件下改成每月只花2萬元
是可以撐超過40年還多一些

有什麼保守的金融工具能一邊提領又一邊確保你的購買力嗎？
不…
如果真的很保守的話
光是抗通膨可能就有問題了
不管是定存還是保單

保單有鎖住利率的功能 (不過美元保單好像並沒有鎖住一輩子，某個歲數後效果會變差)
但能留住多少購買力？
定存的未來利率是高是低也難以預料

真的要維持購買力
但又要能持續的提領
我覺得資產配置裡還是要有足夠比例的高風險資產
像是股票

關於退休金提領的問題
可以參考《投資金律》或是以下綠角的這篇文
http://ppt.cc/0yRN

簡單來說
短期而言保守的資產波動風險低
但長期而言花完的風險卻是非常高 (假設一年提領資產的2~3%，並按通膨調整提領金額)
短期而言高風險的資產波動風險高
但長期而言錢花完的風險相對來說卻很低

如果你真的忍受不住波動風險
只願意透過保守的金融工具來規劃退休生活
只有兩個方法：
1、增加你的資產，也就是本金
2、減少提領的比例
如此而已

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