新生兒保單檢視: NHR,NCH,XHR (已爬文) - 保險

原本請熟識的業務員(原本在保經後來跑回全球)
幫新生兒(男寶寶, 體況健康, 2個月大)做保單規劃
結果沒想到很離譜的給了我一份壽險要50萬保額的保單!
(業務解釋會拉到50萬是因為要搭配重疾險的100萬額度)
讓我對這名業務的專業度與良心打了很大的折扣
只好來這邊求助各位達人

這幾天參考了許多達人的資料 & 精華區爬文後
大致擬定了以下
還請各位達人幫忙review 有沒有那些還可以再調整的,
新手媽媽在此感謝各位大大的幫忙!

主要訴求如下:
1.以最低終身壽險作主約, 搭配高雜費醫療實支, 並著重醫療與意外險
2.規劃雙實支, 並保留日後三實支的後路
3.重大或防癌險需一次性給付並保證續保
4.定期險, 低保費, 高保障, 預算: $15,000/年

原本業務提供的保單規劃

【全球人壽】年繳保費: 19,037
代號 險種名稱 保額 保費
QWL 終身壽險 50萬 7,800
XAR 傷害保險附約 100萬 200
XMR 傷害保險醫療保險金附加條款 5萬 630
XAH 個人傷害住院日額保險給付附加條款 1,000元 590
DSR 重大疾病及特定傷病健康保險附約 100萬 1,800
MIR 住院醫療保險附約-定額型 基本計畫 1,049
XHR 醫療費用健康保險附約 計畫五 3,276
NCR20 防癌終身健康保險附約 2單位 2,900
WPR 失能及重大疾病豁免保險費附約 792

爬文後整理出的調整內容
1.終身壽險(QWL)改以終身醫療險NPH日額200元當主約來規避
或改成QWH 10萬主約(年繳$1,820)來出單, 做最低保額主約附加實支實付醫療
然後第二年減額繳清
請幫忙建議哪種方式為佳
2.意外險的部分(XAR+XMR+XAH) 轉成富邦產險安心守護 200萬 (年繳$1,200)
3.重大疾病險(DSR) 轉成法巴的金健康專案計畫三 100萬 (年繳$400)
4.終身防癌險的部分還在考慮是否直接取消並以法巴的重大疾病險來取代,
再加保新安東京初次罹癌100萬 (年繳$327)做補強
5.醫療險的部分會以實支實付為主, 日額為輔, 所以定額型(MIR)先保留或待有更好的險
種就取消, 實支(XHR)的部分改成計畫四, 並再加保別家的實支, 目前參考其他新生兒保
單的建議以NHR & NCH 為主流, 預計會再加保這兩張, 但須先確認投保順序

【富邦】
主 富利旺終身壽險 XWO 10萬元 20年 1,660
附 新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 75歲滿期 3,791

【中壽】
主 龍幸福終身壽險 (專案) ACNPL 1萬元 20年期 135
附 新康泰綜合住院醫療保險附約 NCH 20單位 1年期 3,503
附 人身意外傷害保險附約 CPAA 50萬元 1年期 150
人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款 0


原本業務一開始推薦全球XHR時, 我就有特別詢問若先保以副本理賠的XHR,
之後再加保其他家如富邦需正本理賠的NHR是否有無問題, 業務回說是可以的
但爬文後有看到A大建議的順序是 富邦NHR 20 -> 中壽NCH 20 -> 全球XHR計畫四,
讓我覺得有些疑問,
故請各位大大幫忙確認, 若先保全球XHR,
日後需加保NHR或NCH時有無問題或需注意的地方

目前只知中壽的意外險會卡200萬, 故打算將富邦產險的守護天使最後再保
PS: 業務告知壽險與產險的保額額度是分開計算, 不會互相衝突, 要我先保全球,
針對此點我也是心存疑點, 還請各位大大幫忙確認, 感謝!!!

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