新手投資分配規劃 - 投資

小弟目前 33 歲，預計投資會持續至少 30 年，以穩健投資為主。

目前已有 80 萬緊急預備金，使用定存。

投資方式：定期定額

投資資金與標的規劃：

簡單、懶人、容易持續為主。

1.
每月資金 5 萬台幣，資金隨年薪增加等比例增加。
(投資資金為獨立於緊急預備金外的資金)

2.
以市場區分為台灣：美國：全球，比例為 30：30：40。

3.
台股部分定期定額以 00692：0050 = 2：1 的方式投資。

畢竟是母國，真有緊急提領需求還省了匯差問題。

雖然 00692 是 smart beta- like ETF ，但近幾年回測比 0050 誤差少且標的更分散點
，故以此為主力。

4.
永豐談到的複委託費率是 0.2% / 低消 15。
個人不喜歡把錢匯出去，考慮為少標的長期投資，海外券商的優勢不明顯。

美股部分使用工具是永豐的 ibrain 。

標的是VTI.VEA.SCHR.SCHO.SPTL。
目前配置是 VTI:VEA = 8:2，後三者是美國長中短期公債，目前比例為 0。

帳管費年化 1% 蠻貴的，但其具有自動換匯、自動再投入、自動再平衡、自動調整股債
比等優點。

年紀越大風險承受能力越低，股債比應隨時間慢慢降低，但這部分似乎都只能手動配置
。

考慮上述特點，目前這個工具多一點成本還是可以接受的。

這是演算法：
https://i.imgur.com/LF737x2.jpg

問題：
是否改用複委託買 VTI+BND ？
但再平衡與股債比要自己手動調配，且 BND 並不是全公債。

優點是彈性較大、費用較低。

5.
全球部分目前打算 每半年 投入 3000 美金進入 AOR（與 AOA 猶豫中），每年 6000 美
金，使用複委託，年費用約 15*2/6000 + 0.25% = 0.75%。
這部分隨以後資金增加會降低。

除了 AOA.AOR.AOM.AOK 系列，還有其他內建再平衡的 ETF 嗎？

不考慮全股是因為以風險來看，總有一天需要配置債券的，不如一開始就配，少了點報
酬但是更穩健一點。

但這樣的配置，實際上分配比例會是：

台：美：非美：債券 = 30：42：12：16

股債比 84：16，(隨投資時間拉長會降低)，這樣台股配置會不會太多了一點？

是否需調整台股份額到 AOR 上？



目前的規劃是這樣的。
盡可能地消除非系統性風險，降低系統風險傷害與提升傷害復原速度。

都說投資配置規劃佔了投資績效 9 成，先上來問問看，請大家給點意見，謝謝。
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思念，就是從記憶深處傳來的熟悉香味。

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