新手小額投資 - 股票

哈囉！您好 :)


如果想買 定存股，進行長期投資的話，
(類似在銀行定存的概念)

個人滿推薦 公股金融股 (卡不會倒 (?))，

例如：第一金 (2892)、兆豐金 (2886) 等等。


以下為 2010 至 2019 年間，

第ㄧ金 與 兆豐金 股利配發之基本資料：


第一金 (2892)

10 年均股利 (元/股)： 1.12 [H: 1.40, L: 0.75]
10 年均殖利率 (%)： 5.98 [H: 8.59, L: 3.93]
9 年均EPS (元/股)： 1.32 [H: 1.55, L:1.08]

10 年均股價 (元/股)： 19.09 [H: 22.70, L: 16.30]
年均股價變化(元/股)： +2.80
年均股價漲幅 (%)： +14.66%
[19.10 (10) → 21.90 (19)]

10 年均回本時間 (年)：17.04
(僅靠股利，不計手續費、稅金)

* 連續 15 年配發股利，
連續 10 年完成填權、息！


兆豐金 (2886)

10 年均股利 (元/股)： 1.28 [H: 1.70, L: 1.00]
10 年均殖利率 (%)： 5.34 [H: 6.57, L: 4.51]
9 年均EPS (元/股)： 2.05 [H: 2.43, L: 1.37]

10 年均股價 (元/股)： 23.98 [H: 29.20, L: 19.20]
年均股價變化(元/股)： +10.00
[19.20 (10) → 29.20 (19)]
年均股價漲幅 (%)： +52.08%

10 年均回本時間 (年)：18.73
(僅靠股利，不計手續費、稅金)

* 連續 15 年配發股利，
連續 9 年完成填權、息！
(2019 年尚未完成)


這兩檔股票 年均殖利率 近年都在 4% 以上，

比銀行定存的年利率 1% 還多，

而且與其他股票相比，股價也不算太高。

雖然 第一金 殖利率略高於 兆豐金，

但 兆豐金 獲利能力更好，長線成長性更佳，

因而反應在股價上。

換言之，第一金 比較大方，願意與股民分享盈餘，

兆豐金 相對而言比較小氣 (?)


另外，無論購買哪種類型的定存股，

購買前應先自行評估下列幾個指標：


1. 每年公司的 EPS、營收數字

檢查每年公司的獲利情況，

公司如果有賺錢當然才能與眾股民分享囉！

另外，若是金融股盡量找 壽險比重低的，

公司獲利比較不易受國際匯差影響。


2. 過去 10~15 年公司配發股利之狀況

檢查過去一段時間，公司是否都有配發股利，

股利數字是否很穩定且規律，
(大起大落也不佳)

公司是否大方，賺了錢願意與股民分享盈餘。
(EPS + 殖利率 + 盈餘分配率)


3. 每年填權、填息之狀況

檢查欲持有之個股每年除權、息結束後，

是否都有完成填權、息。

並紀錄歷年填權、息所花費之交易天數。


4. 評估個股之波動性

利用 年化標準差、Beta 風險係數、夏普值，

來了解個股股價之波動情形。

原則上，股價愈穩定、短線波動愈小愈好，

盡量找淡旺季不明顯、不隨景氣波動的產業，

所持有之資產才不會大起大落。


5. 個股長線之成長性

雖然短線上不希望存股的波動太大，

長線 (5~10 年以上) 仍期待能緩慢向上成長，

除了每年固定領股利，資產也能因此慢慢增加。


6. 調配各類存股與金融商品間之最適比例
(資產配置學)

計算出各類存股與金融商品間彼此之 相關係數，

便可得到一個 相關矩陣，

各類商品間的相關性最好不要太高，以降低風險。
(避免共線性)

再透過各商品之 年化標準差、年化報酬率，

計算出商品間最合適的比例。


7. 了解每年股利所得之相關稅賦

二代健保費、綜合所得稅 (合併 或 分開 計稅)


希望對您有幫助，

共勉之 :)

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