新手定期定額基金配置建議 - 投資

Eden avatar
By Eden
at 2016-06-04T07:49

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謝謝各位前輩之前的推文建議
我做過風險承擔測驗 若分為積極 穩健 保守三類
我落在穩健這一塊投資人
雖然說我的初衷是想以長期持有 定期定額方式最大化複利效果
而我又不想過度操縱基金 因此想找能達到理想效果的投資標的組合

聽了先前各位的建議 我改變並簡化先前投資組合如下

MFS全盛全球股票基金A1(歐元): 內扣0.94% 最高銷售費6% 14000
富蘭克林坦伯頓全球投資系列生計領航基金A(acc) 內扣1.14% 最高銷售費5.75% 6000
富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金美元A(acc) 內扣0.89% 最高銷售費6% 10000
PIMCO新興市場債券基金 -機構H級類別 內扣0.96% 最高銷售費5% 10000

總結如下
全球股票基金35% 全球生技15% 全球已開發市場債券 25% 全球新興市場債券25%
我都選全球性基金 以其分攤風險
所選基金都是成立8年以上 十年化報酬前幾名
有得獎且整體淨值(8年以上)走向持續往上的
我也有參考各基金的1 3 5 10年化報酬 除了生技那支的1年化有-2x% 外
其他幾乎都呈正值或-3%以下

不曉得前輩們對我新的配置有甚麼想法嗎? 感恩

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All Comments

Delia avatar
By Delia
at 2016-06-08T22:14
比之前的配置合理多，不過有一點要注意的是 富坦全球這支
Charlotte avatar
By Charlotte
at 2016-06-11T12:41
在全球債裡比較特別，它目前很高比例的都是新興市場債券
Agnes avatar
By Agnes
at 2016-06-13T19:00
所以3和4其實重疊性非常大這樣配實際上已開發市場債券很少
Enid avatar
By Enid
at 2016-06-18T14:10
剛看了一下，可能是因為歐美日利率低，富坦全球現在幾乎完
Susan avatar
By Susan
at 2016-06-19T19:06
就是新興市場債基金了。
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2016-06-22T08:03
整體來說還是想問一下，如果某年發現你的資產少了30-40%
你還能繼續長期投資嗎？會不會影響到你的正常生活？
Frederica avatar
By Frederica
at 2016-06-27T00:38
評量風險的時候最後不要看得獎基金的過去績效，而是要假設
Isabella avatar
By Isabella
at 2016-06-27T13:54
它們有可能是下個績效差的基金（尤其短期而言）也能忍受
這樣才是作長期投資。
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2016-06-27T20:22
所以也先想好一個問題，如果5年後發現你選的基金績效輸指
數，你要怎麼辦，繼續相信它嗎？還是再換別的明星基金？
這沒有標準答案，但既然是要做長期，都應該先想好。
Wallis avatar
By Wallis
at 2016-07-02T12:14
遠大把重點講得很清楚，我再補充幾點原 po 可能沒注意到的
1.基金名稱裡有「全球」字樣的，不一定跟你想的一樣
比方說全盛那支是歐美股票，幾乎沒有亞太日本跟新興市場
生技那支全是美股（不過生技的全球本來就等於美國加瑞士）
富坦全球債那支現在有超過一半資產歸類為現金
這樣有沒有真正做到你想要的分散風險？
Poppy avatar
By Poppy
at 2016-07-07T02:09
2.年化報酬率是平均值的概念，還是要看一看單年的實際報酬
如果五年年化報酬 10% ，是第一年 200% 之後每年 -15%
Leila avatar
By Leila
at 2016-07-09T07:27
你會想要持有這檔投資標的嗎？
3.除了全盛那支以外，其他三檔過去一年跟對應的指數相比，
績效都跟車禍現場一樣慘不忍睹
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2016-07-11T19:03
如果明年還是這副慘狀，你能夠「一本初衷」「長期持有」嗎
Megan avatar
By Megan
at 2016-07-13T22:48
有好一些些 但也只有一些些
Quintina avatar
By Quintina
at 2016-07-15T09:21
你懂的太少 看過一兩百本書 再來談投資
Isabella avatar
By Isabella
at 2016-07-16T18:15
謝謝各位指點 那如果我將富蘭克林全球債 換成法巴百利達
Quanna avatar
By Quanna
at 2016-07-19T12:46
美元債券基金C 然後調整比例為全球股票35% 生技15% 新興
Lydia avatar
By Lydia
at 2016-07-21T02:35
市場債券30% 北美債券20% 會不會比較妥當?
Olga avatar
By Olga
at 2016-07-23T23:55
還有 我查了一下每年的報酬率 這四檔基金波棟我覺得還可以
Oscar avatar
By Oscar
at 2016-07-24T07:12
受阿 請鞭小力些>< 謝謝
Susan avatar
By Susan
at 2016-07-28T13:00
-30% -40%不會影響我生活
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2016-07-29T11:43
用共同基金做長期投資的話投資成本會很驚人喔
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2016-07-31T04:55
法巴大約只有70%是北美債券，再來就是我問你的，不是只看
Anthony avatar
By Anthony
at 2016-08-02T06:31
以前，重點是未來續效到你不接受的爛你會怎麼作要先想好
Connor avatar
By Connor
at 2016-08-04T20:06
什麼績效是你可以接受和不能接受也要想清楚。
Megan avatar
By Megan
at 2016-08-05T19:34
你要讓你的決定，是可以讓你有信心維持15年、並且投入大量
金錢的，如果不能先想好，到有狀況時容易作出非理性決定。
Rachel avatar
By Rachel
at 2016-08-06T15:03
這點很難的地方在於，你是否了解這些基金曾經績效好的原因
如果它們突然績效變爛了，是真的變爛了還是暫時的？
Lily avatar
By Lily
at 2016-08-08T16:23
當然你也可以決定不要管這個問題，下定決心不管它續效變怎
Edwina avatar
By Edwina
at 2016-08-12T12:42
樣，都要堅持15年，這也是一種作法，但總之要先想清楚。
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2016-08-16T06:53
買新興債券還談穩定長期？萬一跌個幾十趴剛好要用錢
Mary avatar
By Mary
at 2016-08-17T12:34
新興市場債現在在低點喔，所以我覺得還好，債券長期是漲
的，不過新興市場債有些會有匯率問題。這又是另一個觀念
了。
Elma avatar
By Elma
at 2016-08-22T01:23
不推生技產業基金
Liam avatar
By Liam
at 2016-08-25T18:52
遠大提的原則最關鍵，不過原 po 可能不太知道該怎麼去思考
我多事再來補充幾個具體的「風險」問題，給原 po 參考
1.全盛股票基金只有歐美股票，少掉的日本亞太新興市場
佔全球市值將近 1/4
Zanna avatar
By Zanna
at 2016-08-30T12:00
你是否確定要放棄這塊地區，以後人家漲翻天你也無所謂？
2.富坦生技等於佔你股票部位三成，以單一產業來說比例過高
Damian avatar
By Damian
at 2016-09-01T13:19
萬一生技慘跌（這個萬一前幾個月就發生過）你是否也無所謂
3.兩檔債券合計七成是新興市場債，高利率不是沒有代價的
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2016-09-02T14:57
你是否有考量過佔整體投資一半的債券，究竟要扮演什麼角色
如果你希望熊市時債券可以保護你，新興市場債一定會背叛你
Hedda avatar
By Hedda
at 2016-09-04T13:08
以上三個在我看都是風險問題，第一個叫「沒賺到」，
第二個叫「慘賠到」，第三個叫「沒想到」
如果這三個風險你都考慮過而且願意承受，那我們再來談別的
Jake avatar
By Jake
at 2016-09-09T05:46
我要講的 樓上講完了 以上
Jessica avatar
By Jessica
at 2016-09-10T16:15
去找便宜通路買 沒有人能預測未來 相信自己最重要
Gilbert avatar
By Gilbert
at 2016-09-11T09:08
有些人書看了幾百本一樣賠一屁股 去試試看 你才會找到感
覺
Joseph avatar
By Joseph
at 2016-09-11T23:39
瞎子摸象會賺 那中國大媽就是投資常勝軍 好笑！
Mia avatar
By Mia
at 2016-09-15T17:32
這年頭連努力充實知識還要找理由 漬漬！

新手定期定額基金配置建議

Rebecca avatar
By Rebecca
at 2016-06-03T11:39
請各位前輩幫我檢視目前的基金配置, 是否有不妥或是不足的地方? 我是想長期持有(15+years) 然後能夠達到複利效果的利潤極大化 以下是我目前每月定期定額申購的基金如下 : 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 生技領航基金 A(acc)股 7500 施羅德環球基金系列 - 環球小型公司A1 ...

關於學習的真偽

Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2016-06-03T11:14
※ 引述《laisang (賴桑)》之銘言： : 原文恕刪 : ※註:板友前往任何分享會皆有可能接觸到違法抽水錢、不受英美管制的風險帳戶 : 現在已不流行抽水錢，現在流行騙本金。 : 切勿相信自動EA爽爽賺、集資代操、跟單..等懶人投資法。 : 另外，當您要繳高額學費時，請不要被 ...

關於學習的真偽

Bethany avatar
By Bethany
at 2016-06-03T10:48
原文恕刪 ※註:板友前往任何分享會皆有可能接觸到違法抽水錢、不受英美管制的風險帳戶 現在已不流行抽水錢，現在流行騙本金。 切勿相信自動EA爽爽賺、集資代操、跟單..等懶人投資法。 另外，當您要繳高額學費時，請不要被甚麼績效圖騙， 直接請老師打LIVE一個月給你看。 ...

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By Eden
at 2016-06-03T06:56
2016/06/03(五)盤勢閒聊 以下時區為臺北時間 投資大神：本多忠勝 http://i.imgur.com/bdeXI52.jpg ---------------------------------- 04:30 USD 美國至5月23日當週貨幣供給M1 美國至5月23日 ...

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By Necoo
at 2016-06-02T18:06
我2014年在招銀開了戶，購買招銀理財產品，並且辦了華夏卡在台取款， 2016年理財產品贖回後，招行(手機版網銀)不允許我再買理財產品， 說要提出在大陸的工作證明 請問大家有遇到這個狀況嗎?還是只有招行有這個限制? 另再請教 1.中國國債在開賣前會預告嗎?要去哪看? 2.and#34;銀行理財商品是銀行與信 ...