新婚夫妻理財規劃 - 理財

※ 引述《iandj (願我和我的朋友幸福快樂)》之銘言：
: 您們好
: 想問4個關於理財的問題：
: 1.希望6年內靠美金保單及存款存到500萬付第一棟房子頭期款，達成率高嗎？
: 2.靠目前的財務狀況如何存到兩個小孩從小到大學畢業的教育基金？
: 3.「掌握人生變額萬能壽險」選擇的基金投資報酬率高嗎？是否需要更換？
: 4.因為完全沒投資經驗，是否須詢問理財顧問呢？
: (1)背景資料
: 夫：平均月收入80 K 妻：平均月收入65K
: 目前扣掉開銷及投資，每個月可存4萬元
: 結婚7個月，預計明年生第一個小孩
: 如果順利的話3年後會生第二個小孩
: 目前跟公婆同住
: 公婆因為工作忙碌無法幫忙帶小孩
: 目前想到的育兒規劃
: 給全日托保母帶，之後讀私立托兒所及幼稚園、公立國高中、公or私立大學
: 小孩國小三年級開始，每三年想帶小孩出國自助旅行一次
: (2)共同支出－每個月54050
: 公婆10000元的生活費
: 父母10000元的生活費
: 固定開銷
: 加油4800
: 健身2000
: 飲食3400
: 生活用品1250
: 親友應酬2600
: 未來旅遊費用5000
: 未來育兒費用5000
: (3)個別支出(保險皆為年繳)－每個月20564
: 夫：國泰醫療險12000 妻：遠雄醫療險17000
: 其餘保險由公婆支付 幸福壽險22284
: 全球重大疾病險5600
: 富邦意外險1200
: 新安東京車險28000
: 車貸7500
: 保養2890
: 治裝3000
: (4)共同投資－每個月29000
: A.兩個人分別投保台灣人壽「掌握人生變額萬能壽險」，一個月各2000元
: (這是一份附帶意外險的基金投資型保險，夫妻倆已投保6年跟5年)
: 夫選擇的基金為 a.富蘭克林坦伯頓成長基金
: b.貝萊德世界礦業基金A2
: c.德勝東方入息基金-A配息類股
: d.安本環球-亞太股票基金A2股
: 妻選擇的基金為 a.富蘭克林坦伯頓全球債?基金ACC
: b.霸菱全球新興市場基金A類
: c.貝萊德世界礦業基金A2
: B.兩個人合買一份台灣人壽「鑫美利終身壽險」 (美金保單)，一個月25000元

1.1個月收入 = 14萬5千 看到的開銷 = 10萬3600 剩下= 41400

6年要500萬@@? 靠美金保單 + 存款?? 基本上機率是....0%

假設這4萬都存下來，1年48萬，算50萬，6年也才300萬，

假設你把這些都定存利滾利，差不多也就330萬，

還差170萬。

2.我想你要先取消基金的投資，改為定存，既然不懂，就盡量別碰。

3.基金報酬率雖然高，但他只是拿你的錢去買股票或債券，

遇到全球景氣不好就放著，放著給他虧，與其要這樣，

不如不要買比較好。

4.完全沒理財經驗更不要問理財顧問，他只會要你買基金給他賺酬庸，

建議可以去stock板的精華區看看，或是尋問周遭有在理財的人士。



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