新婚夫妻理財規劃 - 理財

※ 引述《iandj (願我和我的朋友幸福快樂)》之銘言：
: 您們好
: 想問4個關於理財的問題：
: 1.希望6年內靠美金保單及存款存到500萬付第一棟房子頭期款，達成率高嗎？
: 2.靠目前的財務狀況如何存到兩個小孩從小到大學畢業的教育基金？
: 3.「掌握人生變額萬能壽險」選擇的基金投資報酬率高嗎？是否需要更換？
: 4.因為完全沒投資經驗，是否須詢問理財顧問呢？
: (1)背景資料
: 夫：平均月收入80 K 妻：平均月收入65K
: 目前扣掉開銷及投資，每個月可存4萬元
: 結婚7個月，預計明年生第一個小孩
: 如果順利的話3年後會生第二個小孩
: 目前跟公婆同住
: 公婆因為工作忙碌無法幫忙帶小孩
: 目前想到的育兒規劃
: 給全日托保母帶，之後讀私立托兒所及幼稚園、公立國高中、公or私立大學
: 小孩國小三年級開始，每三年想帶小孩出國自助旅行一次
: (2)共同支出－每個月54050
: 公婆10000元的生活費
: 父母10000元的生活費
: 固定開銷
: 加油4800
: 健身2000
: 飲食3400
: 生活用品1250
: 親友應酬2600
: 未來旅遊費用5000
: 未來育兒費用5000
: (3)個別支出(保險皆為年繳)－每個月20564
: 夫：國泰醫療險12000 妻：遠雄醫療險17000
: 其餘保險由公婆支付 幸福壽險22284
: 全球重大疾病險5600
: 富邦意外險1200
: 新安東京車險28000
: 車貸7500
: 保養2890
: 治裝3000
: (4)共同投資－每個月29000
: A.兩個人分別投保台灣人壽「掌握人生變額萬能壽險」，一個月各2000元
: (這是一份附帶意外險的基金投資型保險，夫妻倆已投保6年跟5年)
: 夫選擇的基金為 a.富蘭克林坦伯頓成長基金
: b.貝萊德世界礦業基金A2
: c.德勝東方入息基金-A配息類股
: d.安本環球-亞太股票基金A2股
: 妻選擇的基金為 a.富蘭克林坦伯頓全球債?基金ACC
: b.霸菱全球新興市場基金A類
: c.貝萊德世界礦業基金A2
: B.兩個人合買一份台灣人壽「鑫美利終身壽險」 (美金保單)，一個月25000元
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1.美元保單利率風險自己要考慮清楚，頭期款500萬阿!還蠻多的。
2.剛開始小孩的開銷較高，小學中學那些還好開銷大的在大學，
像我自己目前國立的也要2.2萬，私立的4、5萬還有住宿 零用金，看現在的情況我倒覺得
夠。

3.購買投資型保單需要了解150%的費用，還有危險保費，年齡越高需要繳的錢越多
另外業務員賣投資型保單總是把投資報酬率
打的特別高有的8%、9%(自己父母有收過理專的建議書)。每年這樣複利金額會多少多少
但每年要複利8%、9%如果理專做的到。直接請他到銀行借錢套利就好。
買基金建議看 綠角的基金8堂課，裡面有提到台灣基金虧錢的原因。

4.板上有許多專業人士，因沒有利益關係，可以比較客觀分析

5.保險規劃保額不確定，不過商品蠻多是終身型的，保費確實貴很多
保障"可能"不足可以PO到insurance保險版請專業人士給一些建議
以現在情況需重視：實支實付醫療、意外險、定期壽險
如有要看書建議 平民保險王 劉鳳和

6.投資型保單不知績效如何，自己遇到蠻多賠錢的。

7.買美元保單時可以算算看IRR多少(業務員常常說複利3.5%或宣告利率3.75%，
實際上並非這樣算，建議書可以拿給我，我也可以幫你算)

GOOD LUCK~

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