整理幾張一般消費回饋金比較高的卡做比較 - 信用卡

最近再考慮辦幾張現金回饋金信用卡，所以做了一些研究與整理
目前整理出幾張於一般消費實回饋比率比較高的卡
(文章有點長，分頁可能也做的不好，請多包涵，謝謝)


永豐銀行 - 鈦豐金融信用卡 (有開戶的 金融卡+信用卡)
因為是金融卡，所以免年費
每月消費總額0.666% (小數以下 四捨五入)
回饋金可以直接進戶頭，不會被扣到消費總額去
上個月刷一把，次月可以8次免手續費(6元的跨行提款或17元的轉帳都算)

匯豐銀行 - 現金回饋白金卡
刷滿12次，次年免年費
每月消費總額，扣除上個月回饋金，成上0.5%或0.7%(不現金額刷5日，生日刷有算一日)
每月生日當天為1%，另外算，不會因為扣回饋金而減少，但是如果全月只有刷生日一天
，回饋金就是本月生日消費扣除上月回饋金在成上1%
兩者的回饋金都是取到整數，小數部分四捨五入，於下月帳單折抵

聯邦銀行 - 理財型白金卡
年費5000(必繳)
繳完年費每個月都有450元的回饋金，一年可領5400元，等於多賺400元，但是如果當月
消費不滿450元，剩餘的回饋金將不會累計到下個月
本月回饋金 = (本月總消費 - 450元) * 0.7%
回饋金於下月帳單折抵，重點來了，小數以下"直接捨去"，

富邦Car卡
此卡回饋很高3%，但是條件多多
回饋金是單比單筆算，單筆消費成上3%，然後小數位四捨五入，且每個種類回饋上限是
300元，所以就是消費超過10000元，在刷下去也沒回饋了。
就算把3萬的東西分3期，
回饋金也會在第一期算清，所以說3萬元分3期
第一期繳10000元 回饋金30000 * 3% = 300元(上限)
第二期繳10000元 回饋金0元(第一期領過了)
第三期繳10000元 回饋金0元(第一期領過了)
其他的消費也是限制多多
3%加油還不錯，這是比較划算的點
(故下方表格不列出討論)

花旗現金回饋白金卡
標榜最高6%，但應該沒有人會為了那6%，去讓你的債務跑那高額的循環利息，跑下來絕
對不划算，所以這張卡只有0.5%，要等活動時才比較可能會高一點
所以0.5%沒什麼競爭力
(故下方表格不列出討論)


以下整理一個回饋金表格
鈦豐卡：總額 * 0.666% 四捨五入
聯邦型理財白金卡：(總額 - 450元 - 上月消費獲得回饋金)*0.7% 直接捨去
匯豐分二種：一般：是平日有在消費，且達5日以上 (生日不列入計算)
　　　　　　　(總額 - 上月消費獲得回饋金)*0.7% 四捨五入
　　　　　　專刷生日當天：專在生日當天刷卡，其他日都刷別張，只為那1%的日子而
　　　　　　　辦卡消費。
　　　　　　　(總額 - 上月生日消費獲得回饋金)*1% 四捨五入
表格以每500元為一個級距，上限設35000元，我不是高消費群，所以設定不高
假定每個月消費額都是與上月相等的，因為每月收入相同，基本消費額也差不多，除非
當月多購入其他較昂貴之物品

每月 聯邦 匯豐現金
消費 理財 回饋白金
總額 鈦豐卡 白金 一般 只消費生日當天
500 3 0 3 5
1000 7 3 7 10
1500 10 7 10 15
2000 13 10 14 20
2500 17 14 17 25
3000 20 17 21 30
3500 23 21 24 35
4000 27 24 28 40
4500 30 28 31 45
5000 33 31 35 50
5500 37 35 38 54
6000 40 38 42 59
6500 43 42 45 64
7000 47 45 49 69
7500 50 49 52 74
8000 53 52 56 79
8500 57 56 59 84
9000 60 59 63 89
9500 63 63 66 94
10000 67 66 70 99
10500 70 70 73 104
11000 73 73 76 109
11500 77 77 80 114
12000 80 80 83 119
12500 83 84 87 124
13000 87 87 90 129
13500 90 91 94 134
14000 93 94 97 139
14500 97 98 101 144
15000 100 101 104 149
15500 103 105 108 153
16000 107 108 111 158
16500 110 112 115 163
17000 113 115 118 168
17500 117 119 122 173
18000 120 122 125 178
18500 123 126 129 183
19000 127 129 132 188
19500 130 133 136 193
20000 133 136 139 198
20500 137 140 142 203
21000 140 143 146 208
21500 143 147 149 213
22000 147 150 153 218
22500 150 154 156 223
23000 153 157 160 228
23500 157 161 163 233
24000 160 164 167 238
24500 163 168 170 243
25000 167 171 174 248
25500 170 175 177 252
26000 173 178 181 257
26500 176 182 184 262
27000 180 185 188 267
27500 183 189 191 272
28000 186 192 195 277
28500 190 196 198 282
29000 193 199 202 287
29500 196 203 205 292
30000 200 206 209 297
30500 203 210 212 302
31000 206 213 215 307
31500 210 217 219 312
32000 213 220 222 317
32500 216 224 226 322
33000 220 227 229 327
33500 223 231 233 332
34000 226 234 236 337
34500 230 238 240 342
35000 233 241 243 347


由上圖表，可以看出一些事情

四捨五入，真的有差，當數值出現小數點時，0.5~0.9之間"進位"與"直接捨去"影響很大
，導致0.666%與0.7%雙方數值最後相等

鈦豐與聯邦理財白金其實回每月饋額差不多
消費越低時，鈦豐較多
消費越高時，聯邦理財白金較多
但輸方最後都差在10元以內，所以這兩張卡其實都差不多，剩下差在它的副加價值
假設雙方每個月都有把副加價值完全用上
聯邦理財白金是每月刷超過450元，一年多賺400元回饋金
看似比較多，但也不要小看鈦豐的8次免手續費
每月8次跨行提款 6元*8次*12個月=288元
每月8次跨行匯款 17元*8次*12個月=1632元
最高可達1632元的變相回饋啊!!
就算取中間值，每月4次提款4次匯款，一年也是有1104元的價值在
不過如果用不到那麼多次的人，當然400元比較有力，適不適合8次免手續費，請自行翻閱
存簿，看你一個月大概都用幾次交易

至於匯豐現金回饋這張卡，一般消費回饋跟前2張卡其實差不多，所以不多做比較，但它
有一個特別的點，那就是生日當天的1%
這張卡可以辦來專門在遇上生日當天要消費時，拿出來刷，由於每月只刷生日當天，所
以前個月的回饋金會直接扣在生日當天的消費額上，但是不用太緊張，請看表格
5000元以下 被扣除前月回饋金後 本月回饋金跟前月是一樣多的
從5500到15000這個階段 也才少掉1元
在來要再加上1萬 15500到25000 才會多少掉1元 共少掉2元
對回饋金總體影響跟本不大...
但是那成上1%的回饋金，絕對比其它0.666%跟0.07%都來的強勢很多
所以這張卡可以辦來專門刷生日當天使用


至於每個人適用哪張卡，請自行依個人使用情況來考慮
卡可以辦很多張，也可以張張都辦來用一下看看，假設都有核卡了話啦~~

謝謝大家的觀賞
有任何錯誤的地方請大家指出來，謝謝

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