抵利型房貸 - 銀行

※ 引述《a386036 (骷髏怪)》之銘言：
: 最近HSBC廣告打超大
: 抵利型房貸說，存款可以全數抵掉借款額度的利息

我就是HSBC 抵利型房貸的受害者。

國稅局在很多年前就已經講明了。但是HSBC的業務員偏偏都沒看到－－

如果你拿現有無貸款房子跟銀行貸款800萬，銀行撥款下來，全額存在你的
抵利型帳戶裡面。按照業務員的說法，妳只要800萬全部放在帳戶裡面，理
論上，貸款利息會全額抵掉存款利息，所以一毛利息都不必繳。如果你轉出
一百萬。妳要繳的利息是 （800萬貸款息 - 700萬存款息），由於貸款息與
存款息利率相等，所以等同只貸款100萬。

（以上是HSBC業務員的說法，以下是實際的結果）

因為照銀行的作法，銀行是用抵利型房貸的高利率貸給你800萬，妳假如
完全不動用，800萬全部存放在該戶頭，沒錯！銀行會付給你同樣多的存款
息，兩者相抵之後就歸零。

可是！貸款的利息部份，沒有抵稅的空間。存款的利息部份，全部都要乖乖
繳稅！HSBC的客服人員臉皮還很厚，事後跟我說：有27萬的儲蓄扣除額啦！
我說，抱歉，我的27萬儲蓄扣除額早就不夠用了，那我怎麼辦？
HSBC: ............這個，我幫您問看看，有消息再回覆您............
（然後就失蹤了）

他這個商品行銷的說法往往是：你固然不缺錢，但是可以把不動產變為
靈活的活期存款。所以他們會找本來就有無貸款的不動產業主，說服他們
貸款，難道HSBC不知道，他們要找的人會被他們的商品搞出一堆所得稅的
問題出來嗎？即便未達27萬的扣除額，但是額度還是一樣會被佔用啊！

結果就是，明明抵利型房貸的「虛擬利息」是一毛也拿不到的，但是卻要
申報所得稅。而且，這種貸款很恐怖，因為房子鑑價多少，他們願意核貸
多少，屋主可能就會貸多少，因為屋主會以為自己只要不動用，就不算
貸款。一般的房貸就會考慮到自備款與貸款利率的問題，能夠不要貸太多
就不要貸太多。但是抵利型房貸就是有辦法讓沒有貸款需求的人去貸款。

我的會計師說，你認了啦！一堆抵利型房貸行政訴訟的判決，結果都是
敗訴，乖乖補稅去吧！

現在國稅局查到95年，我還在補95年這個莫名其妙、拿不到手的所得的稅，
不必過太久，又要補96年的稅了。看到HSBC還繼續在行騙，火就很大。

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