投資型保險 - 投資

※ 引述《hosility (^^)》之銘言：
: 雖然已經爬過文
: 但是還是很不清楚
: 只好上來問問各位大大
: 今天跟一位認識的學長買了一筆投資型保險
: 學長是國泰人壽，學長講了這麼多~
: 當下很衝動的就決定買了
: 每個月投資3000元來投資
: 事後算一算又覺得不划算
: 因為我的目標是(5~7 年)就可以賺一點點小錢
: 我也知道投資必定有風險
: 但投資型保險似乎不太合適我的想法

投資型保險完全不適合短期，適合長期(30年以上)
5~7年一定是另外買定期險+銀行基金
如果你的目標5~7年都有跟學長說，
我強烈認為他並非站在你的角色考量而是他的佣金考量


: 他用月繳 10,000元 來看，並預設投資報酬率 9%
: 年期 累積投資金額 定期費用 定期成本 管理費用
: 1 120,000 90% 108,000 0
: 2 250,800 25% 30,000 1200
: 3 393,372 15% 18,000 1200
: 4 548,775 10% 12,000 1200
: 5 718,165 5% 6,000 1200
: 6 902,800 5% 6,000 1200
: 7 1,104052 0% 0 1200
: 8 1,323417 0% 0 1200
: 9 1,562,524 0% 0 1200
: 10 1,823,152 0% 0 1200
: 那我算了一下~不知道這樣算對不對，請大家指正
: 六年實賺金額 = (累積投資金額 - 定期成本 -管理費用 -六年所繳金額)
: = 902,800-(108,000+30,000+18,000+12,000+6,000+6,000
: +12,00*5+10,000*12*6)
: = -3200 元

這個都是算漂亮的，僅供參考

: 他幫我選擇的是富蘭克林坦柏頓成長基金
: 想請問報酬率 預設 9% 有可能嗎?是不是太高了?
: 因為之前爬文，投資型保險
: 既然是保險，那他賠了怎麼辦? 我可能必須要承擔多少的風險?
: 若投資後想要贖回，是否也要被扣手續費用呢?
: 謝謝大家的回答~

完全不適合，而且你計算的部分還漏扣了保險成本，
就是購買定期險的保險，且定期成本真多，
另為何要選目標保費年繳12萬，請問你是要保千萬以上保額嗎？

建議，若為月繳請立刻停保停損，
除非你想擁有一張30年以上到退休的投資型保單，
若為年繳，可以儘量凹凹看或申訴到保發中心，
畢竟沒有到道理先預付一年解約會比月繳的吃虧

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