投資型保險 - 理財

感謝各位大大指正~
我知道投資型"保險"
主角是保險~
就因為這樣才會抱著去聽聽看學長怎麼說~
反正目前我不太想要買保險

當我跟他講對於投資型"保險"是保險
但我想要買基金的時候
他很直接的跟我說，這就是基金阿~
我跟你講的這個就是基金!!

因為小女子我對於投資理財不是很懂
雖然多多少少有聽身邊的人說
偶爾會看看網站上的資料
但還是處在很容易被影響的階段
不夠清楚明瞭的知道自己想要怎麼樣的投資

只怪自己太殺~
可能之後還會再跟學長談一談
或許會考慮退這份保單吧!!
不管這份保單對自己未來是好是壞
總之沒有考慮的夠清楚的東西
避免自己後悔~ 還是退回的比較好

謝謝各位大大提供的資訊



※ 引述《bobju (寶貝豬)》之銘言：
: ※ 引述《hosility (^^)》之銘言：
: : 雖然已經爬過文
: : 但是還是很不清楚
: : 只好上來問問各位大大
: : 今天跟一位認識的學長買了一筆投資型保險
: : 學長是國泰人壽，學長講了這麼多~
: : 當下很衝動的就決定買了
: : 每個月投資3000元來投資
: : 事後算一算又覺得不划算
: 恕我冒昧, 看到"划算"這兩個字, 我猜你對於"投資型保險"
: 這商品的意義可能還不是抓得很明確.
: 基本上, 投資型保險這東西是理財規劃實施工具中的一種.
: 它結合[投資]/[儲蓄]/[保險], 適合給對投資保險等財經
: 專業知識及技能缺乏的普羅大眾做中長期的理財目標規劃
: (至少需要10年以上, 例如購屋換屋基金, 子女教育基金,
: 退休準備金等等), 輕鬆簡單, 無需太操心就可以採用的理
: 財工具.
: 如果著重在投資, 尤其是短中期投資, 那麼就不見得需要
: 投資型保險, 市場上有更多的投資工具可以採用, 但卻缺
: 乏保障的功能.
: : 因為我的目標是(5~7 年)就可以賺一點點小錢
: : 我也知道投資必定有風險
: : 但投資型保險似乎不太合乎我的想法
: : 他用月繳 10,000元 來看，並預設投資報酬率 9%
: 9%其實是太高估了, 很難面對專家的質疑, 這只能算是個銷
: 售話術. 以前基金剛進來台灣時, 連15%都有人在喊, 真扯,
: 後來被市場教育過的投資人也就不再那麼好騙了.
: 一般估4%到6%會比較容易接受.
: 後面那些就不用算太細了, 相信我, 算到最後你還是沒辦法
: 改變什麼, 而且會模糊焦點, 把"理財規劃"的意義簡化成
: "投資", 只專注在報酬率的計較上, 這麼一來, 你怎麼想都
: 是不划算的. 投資型保險本質上就是一種不用你花太多心思
: 在計算報酬率上面的懶人理財工具. 該算的, 保險公司的精
: 算師都算過了.
: : 年期 累積投資金額 定期費用 定期成本 管理費用
: : 1 120,000 90% 108,000 0
: : 2 250,800 25% 30,000 1200
: : 3 393,372 15% 18,000 1200
: : 4 548,775 10% 12,000 1200
: : 5 718,165 5% 6,000 1200
: : 6 902,800 5% 6,000 1200
: : 7 1,104052 0% 0 1200
: : 8 1,323417 0% 0 1200
: : 9 1,562,524 0% 0 1200
: : 10 1,823,152 0% 0 1200
: : 那我算了一下~不知道這樣算對不對，請大家指正
: : 六年實賺金額 = (累積投資金額 - 定期成本 -管理費用 -六年所繳金額)
: : = 902,800-(108,000+30,000+18,000+12,000+6,000+6,000
: : +12,00*5+10,000*12*6)
: : = -3200 元
: : 他幫我選擇的是富蘭克林坦柏頓成長基金
: : 想請問報酬率 預設 9% 有可能嗎?是不是太高了?
: : 因為之前爬文，投資型保險
: : 既然是保險，那他賠了怎麼辦? 我可能必須要承擔多少的風險?
: : 若投資後想要贖回，是否也要被扣手續費用呢?
: : 謝謝大家的回答~

--