投資型保險 - 理財

※ 引述《hosility (^^)》之銘言：
: 雖然已經爬過文
: 但是還是很不清楚
: 只好上來問問各位大大
: 今天跟一位認識的學長買了一筆投資型保險
: 學長是國泰人壽，學長講了這麼多~
: 當下很衝動的就決定買了
: 每個月投資3000元來投資
: 事後算一算又覺得不划算
恕我冒昧, 看到"划算"這兩個字, 我猜你對於"投資型保險"
這商品的意義可能還不是抓得很明確.

基本上, 投資型保險這東西是理財規劃實施工具中的一種.
它結合[投資]/[儲蓄]/[保險], 適合給對投資保險等財經
專業知識及技能缺乏的普羅大眾做中長期的理財目標規劃
(至少需要10年以上, 例如購屋換屋基金, 子女教育基金,
退休準備金等等), 輕鬆簡單, 無需太操心就可以採用的理
財工具.

如果著重在投資, 尤其是短中期投資, 那麼就不見得需要
投資型保險, 市場上有更多的投資工具可以採用, 但卻缺
乏保障的功能.

: 因為我的目標是(5~7 年)就可以賺一點點小錢
: 我也知道投資必定有風險
: 但投資型保險似乎不太合乎我的想法
: 他用月繳 10,000元 來看，並預設投資報酬率 9%
9%其實是太高估了, 很難面對專家的質疑, 這只能算是個銷
售話術. 以前基金剛進來台灣時, 連15%都有人在喊, 真扯,
後來被市場教育過的投資人也就不再那麼好騙了.
一般估4%到6%會比較容易接受.

後面那些就不用算太細了, 相信我, 算到最後你還是沒辦法
改變什麼, 而且會模糊焦點, 把"理財規劃"的意義簡化成
"投資", 只專注在報酬率的計較上, 這麼一來, 你怎麼想都
是不划算的. 投資型保險本質上就是一種不用你花太多心思
在計算報酬率上面的懶人理財工具. 該算的, 保險公司的精
算師都算過了.

: 年期 累積投資金額 定期費用 定期成本 管理費用
: 1 120,000 90% 108,000 0
: 2 250,800 25% 30,000 1200
: 3 393,372 15% 18,000 1200
: 4 548,775 10% 12,000 1200
: 5 718,165 5% 6,000 1200
: 6 902,800 5% 6,000 1200
: 7 1,104052 0% 0 1200
: 8 1,323417 0% 0 1200
: 9 1,562,524 0% 0 1200
: 10 1,823,152 0% 0 1200
: 那我算了一下~不知道這樣算對不對，請大家指正
: 六年實賺金額 = (累積投資金額 - 定期成本 -管理費用 -六年所繳金額)
: = 902,800-(108,000+30,000+18,000+12,000+6,000+6,000
: +12,00*5+10,000*12*6)
: = -3200 元
: 他幫我選擇的是富蘭克林坦柏頓成長基金
: 想請問報酬率 預設 9% 有可能嗎?是不是太高了?
: 因為之前爬文，投資型保險
: 既然是保險，那他賠了怎麼辦? 我可能必須要承擔多少的風險?
: 若投資後想要贖回，是否也要被扣手續費用呢?
: 謝謝大家的回答~

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