投資型保險 - 理財

※ 引述《bensho (這一步沒有退路)》之銘言：
: ※ 引述《noiii (元味覺醒)》之銘言：
: : 想請問大家~我一個月約只可以拿５０００元出來投資~
: : 我還算年輕(２０多)~沒有任何保險~看了版上很多討論後~
: : 覺得買個投資型保險似乎是不錯的選擇？？~
: : 不知道目前市面上有那家壽險公司的投資型保險專案還不錯的？

我推統一安聯吉利長紅，我不是業務不是打廣告，
可以避掉一般人最無法接受的附加費用，
有興趣可以mail給我，我再跟你說，不然可到保險版找找，
我有提到怎麼作

: : 我要選擇的話~要注意那些指標呢？？ 謝謝
: : 另外~我除了保險外~也想再另外買基金？？
: : 不知道這樣一般買投資型保單再加基金~５０００元是否夠？？
: : 我朋友告訴我~他買的組合~１０００元基金~２０００元保險~
: : 為什麼會有這樣的組合？？ 海外基金定期定額不是要５０００元嗎？？？
: : 對不起！！真的不太懂~問題太多！！！　謝謝~
: 投資型保單的好處
: 就是利用相同額度的投資，同時擁有保險 + 基金投資的優勢
: 並且通常保險公司的投資型保單連接海外基金投資的情況
: 可以一次控管多檔基金，具有彈性以及分散風險的優勢
: 而且投資型保單的投資標的經過投資公司篩選
: 投資者可以避免掉碰上體質不良的基金
: 如果你購買投資型保單的話，就不需要再另外購買基金(這還是依照個人的策略)
: 以下依照富邦的投資型保單做個簡單分析
: 基金 投資型保單
: 金額 3000/5000 3000 ~ 更多 彈性

: 手續費 3%約150 無

銀行優惠多的是，最差也7折


: 管理費 1.5% 無

一年多為0.2% 每月通常100元
換算帳戶金額要60萬
才有1200

: 轉換費用 500/依比例費用 每年六次免費

轉換費用200~500是銀行收的，少有比例

: 贖回費用 同上 同上

買基金沒有在收贖回費用的 通常一年贖回有次數限制
除非手續費是後收或炒短線



: 投資標的 依照各家銀行 66檔優質基金

就是全部

: 保障 無 300萬人身壽險

這個需要支付保險成本，並非免費，跟基金有什麼好比
不過這部分的保費比單獨買一年期定期壽險便宜倒是

其他費用 需支付目標年繳保費130~150%的費用
通常第一年就收80~90%了

這個才是重點，為何不提，講難聽的，
就算不考慮時間價值，
從30歲保到60歲也要 150% / 30年 =5%，
有省到那裡去？
投資型是定期險性質，正常不會保到老死，
60歲之後的保費可是急速上升，
我建議退休後即可把帳戶錢領出養老了

: 投資當然需要依照每個人的情況去作設定
: 但是理財規劃的意義就是利用風險控管的概念來讓資產不斷的累積增加
: 依照富邦的投資標的表現約9%的獲利來算
: 一個月5000的金額投資
: 二十年後可以領回約2,764,093左右的投資額

這個好怪，難不成有投資標的銀行會沒賣，ꄊ 不然這麼說，一個月存5萬就2,764萬，有差嗎？
台幣獲利9%誰保證？沒有穩賺不賠的

: 如果有興趣歡迎明天約個時間幫你做個免費的理財規劃

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