投資型保單的最大問題 - 投資

想請問板上對於投資型保單熟悉的大大們

投資型保單每個月必扣的費用1.保管費 2.危險保費 3投資的損益

不考慮1.3 只看2的話

依據2的算法 (保額300萬 一年算5萬整)

危險保費=(保單保額-保單帳戶現金) X 生命率

在年輕時死亡率低 所以危險保費算出來 每年扣掉的 會比 每年繳入的5萬少

但年紀大時卻發現每年所要扣調的危險保費增加幅度極可怕(由於死亡率提高非常大)

已經大於每年繳入的5萬元

按照這個算法 為了維持保單價值存在(帳戶現金>1元)

我們必須存入更多金額(大於五萬元) 為了給危險保費扣

結論 : 為了維持保單有效 假設3投資損益為0 等於我們存入的錢完全存入賬戶存款

假設我們活到85歲 從30歲開始繳

共55年 繳入基金 共 5萬X 55 =275萬
危險保費 =約370萬 (參考第四回生命率)
=-95萬
-95萬的部分即是 每年就算固定繳五萬元能不足以滿足危險保費扣除額
變成我們還要額外負擔95萬 才能確保保單有效(帳戶有錢)

不知道板上大大 對於 危險保費這部分 有何見解

就我看來 危險保費 根本是個毒藥 黑洞 需要我們投入更多錢去填補他

以上如果有誤請糾正^^








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