投資型保單 碰不得...嗎?
個人的看法是未必啦....
下面就說些商品架構跟法規好了
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1.商品架構：
1)前收型：
(1)前收費用：大多前五年收150%
收完後就不會收費用了
(2)危險保費：依保額及年齡收取，為一年期定壽費率
(3)帳管費：每個月從帳戶收取80~120元不等
(4)轉換費：一年轉換N次後，超過每次收N元
(5)贖回費：一年贖回N次後，超過收N元
(4)(5)並非每家都收取。
＊前面扣超重，後面相較後收型，累積較快。
功能：壽險需求及長期退休的準備可參考
2)後收型：
(1)後收費用：每月依照比例收取
EX:當年度後收費用為0.1%
則每月依帳戶價值乘上0.1% 後視為費用
＊收終身
(2)危險保費：依保額及年齡收取，為一年期定壽費率
(3)帳管費：每個月從帳戶收取80~120元不等
(4)轉換費：一年轉換N次後，超過每次收N元
(5)贖回費：一年贖回N次後，超過收N元
(6)解約費用：綁約期間內贖回會依比例扣除解約金
EX:第三保單年度 解約金20%
此時贖回一萬 實際拿到只會有8000元
(4)(5)並非每家都收取。
＊前期累積資金快，但帳戶價值越高時，費用收越多。
功能：壽險需求及中期資金需求可參考。
3)變額年金：
(1)後收費用：每月依照比例收取
EX:當年度後收費用為0.08%
則每月依帳戶價值乘上0.08% 後視為費用
＊收終身
＊無壽險
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說到投資型保單....就要先一個觀念...
壽險需求，不論長短
再來預算問題
沒錢就不該買投資型，先顧好基本保障，存到錢再考慮投資吧。
一開始
先不論商品，有些是必要步驟
1.需求分析(看缺口)
2.財務分析(看財務狀況)
3.金流分析(看現金流量)
倘若這些步驟有做到則可避免下列狀況
1.卡死金流
2.失業
3.發生風險
因為已事先設想到並規劃到了
既然如此...為什麼不能規劃?
倘若拉回....單論基金與投資型之報酬率...則是走回頭路...
因為基金穩贏....因為少了那些費用
但倘若以投資金額相同 在於基金或投資型保單 則未必
原因有
1.成本
2.配置
3.風險
細項我就不再說明了...
至於操作部分
先說結論：投資型保單與外面的基金操作是相同的 並無差異
有各類基金...看公司
有台幣帳戶...跟放銀行一樣 沒風險 但利息更低
贖回部分：
前收型：帳戶多少就可提領多少 但最少要留一萬 不收費
後收型：除非真的要用到錢 把錢拿回手上 才會被扣解約金
不然倘若只是單純的停利停損轉換 是不會被扣到費用的
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法規面
1.業務員不得建議保戶投資標的等....詳情請看金管會公文...
所以其實是不能給建議的= = "
y大...這樣不知道你懂為什麼我不回答腰斬的問題了吧...
2.很多業務為了銷售方便...才會說給一些配置建議...其實..是不行的
所以板上很多在直問業務財經專業在哪的時候...
可是依照法規面的話....業務其實只要會賣就好...
因為操作責任在客戶 ...盈虧自負...條款有
以上單論法規面...
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所以結論是...
慎選業務...並不懂就要問...不要被業務牽著走了
於法 業務是站的住腳的
於情於理 業務會被這個社會罵到臭頭
而這就是社會現狀跟法規上的衝突點...
以上...
歡迎討論 但請理性^^
如有錯誤歡迎指正 感謝!!
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並非拿出大把銀子，才叫做理財。
理財的第一步，先了解你自己與兩種表。
--美國註冊財務策劃師 Ｍore
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