房貸需求 到底應該以誰當借款人... - 貸款

※ 引述《snowbaby (我是幸福的貓奴)》之銘言：
: 物件資訊:
: 1.地點:高雄 30年透天
: 2.欲貸金額：100萬
: 3.年限:5年
: 房子是婆婆個人名下，無貸款，因為家裡需要用錢，所以婆婆欲拿房子出來貸款，
: 其實貸款預計約1年多以後就可以全數償還了，原本以為只貸100萬應該不算很高，
: 但幫婆婆打給某銀行問之後，好像沒我想的這麼容易....
: 1. 銀行說婆婆年紀已63歲，且無工作，所以一定要找保人，這我先生當保人沒問題，
: 但是我先生名下已經有250萬房貸，而且薪水不高(30K)，不知道這樣容易貸嗎？
: 2. 我又問說 不然拿我先生當借款人好了，這樣銀行才不會覺得婆婆沒還款能力，
: 但是業務跟我說 萬萬不可 說這樣反而會讓銀行認為我先生是啃老族...@@
: 3. 又...我們貸的年限不長，那銀行是不是會評估年限不長相對的每月還款金額就高
: 是不是反而要更多的財力證明我們有能力短期還，不然就應該一開始就貸久一點，
: 但是婆婆又已經63歲，應該不會有銀行願意貸20年吧....
: 本來如果我當保人的條件應該沒問題(年新70萬，同一間公司工作10年)
: 但是我在三個月前離職了，所以即使有去年的扣繳憑單是不是也沒用了..>"<
: 有沒有人可以指點一下，我們可以找哪間銀行，或是用什麼方式貸會比較好...

您好；

屋齡30年舊式透天厝要申請抵押貸款，以擔保價值去分析應不困難；
問題關鍵確實在於『借款人、保證人』要由誰去擔任。

個人認為：婆婆為房屋所有權人就一定是提供者兼保證人，無收入、年齡高是正常。
借款人以先生、月薪資30K要負擔250萬房貸，目前收支比約40%；
若本次要申請100萬房貸，因為貸款攤還年期越短、月付比就越高，
所以將這100萬拉長為10年~15年攤還(不用20年)，
利率假設為2.3%，月付金約為6,574~9,336元
相對兩筆房貸(250+100)的收支為應可符合某些銀行的房貸授信規定。

至於：

1.銀行所說的啃老族~我很難得聽到銀行經辦會用這來作形容
2.版主您確實無法作保，因為目前已經離職，扣繳憑單也失去效用

總結：先生作借款人、婆婆作保證人是合適的方法，唯銀行就要重新評估與篩選


如有疑問歡迎來信討論~
具美商銀行貸款與徵授信實務經驗的Jerry

Skype：jerry.chu711215
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