房貸方案比較（首購vs優惠專案） - 貸款

各位好
小弟夫妻倆買的預售屋最近要對保了
預計貸款500萬左右
雖然做過一些功課，但對貸款方式仍有些疑問：

方案一：青年首次購屋（500萬）
前兩年I+0.345%=1.72%
第三年開始I+0.645%=2.02%

方案二：建商搭配土銀優惠方案
一段式利率I+0.47%=1.84%
無綁約，可隨時還款

我的問題點：
首購第三年開始的利率要 2.02%（＞1.84%）
單從利率我看不太出首購的優點在哪…
或者，其實兩者比起來土銀優惠方案比首購好？
希望版友撥冗幫忙開示了…感謝！


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