房貸問題 (多人合資購屋) - 貸款

※ 引述《catting (資深阿宅工程師)》之銘言：
: 請問一下在多人合購房子收租的情形下
: 貸款部分, 一間房子是否可供多人貸款?
: 那這種貸款方式一搬可以貸幾成??
: 或者是這種購屋方式通常適用哪種貸款方式進行
: 亟需這方面的資訊, 希望有人可以提供類似的經驗, 謝謝!!

你好，我是銀行行員廖先生，提供意見做參考:

不動產的所有權人跟貸款的借款人是可以分開的；
因此房子土地可以登記多人持分，
當然也可以登記在一人名下，由一人或數人負擔貸款，
其他人立約明定貸款本息與租金收益按比例平均分攤。

不動產為一人所有，所有權人即貸款借款人的狀況較單純，跟一般貸款相同。
問題是以誰的名子登記借款，其他人如何拆帳而已。
風險與可能收益(房子漲價的資本利得+租金)主要集中在所有權人身上。

現銀行較少見共同借款人、如不動產由多人分別共有(產權未獨立分割)，
通常多人持分的房子要貸款，主借款人仍為一人，
其他則為擔保品提供人或保證人。
貸款成數可能因為是資金用途顯屬投資，成數較低(7成以下?)。

不推後面這種作法，
因同事集資有風險、投資收租也有風險，多人合夥投資風險並不會分散，
面臨決擇產生歧見時，不願意走下去的人可能還背負貸款(或貸款保證責任)難以脫身。
且要處分不動產的難度與成本也較高。

兩種作法的共同缺點在於不動產平日管理與維護的責任歸屬、貸款分攤等等，
問題蠻多的。


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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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