我真的氣到說不出話來 - 貸款

※ 引述《Good5F (好五樓)》之銘言：
: 為什麼沒把握的事要如此篤定的和我拍胸脯掛保證？

通常業務開發時不會向客戶徵詢到太詳盡，太多考量、太多選項，
會增加客戶作決定的困難，這不一定是業務希望的。

很多人發問，期待業務人員給的回應不是評估，
評估適不適合借，適不適合現在借之類......
而是保證，
保證利率多低，保證過件，保證額度。

銀行這麼多，從業人員這麼多，為了案件能拿到自己手上，大家都很努力。
一個滿口承諾的業務，跟一個沒把握，考慮很多的業務，
誰比較可信？其實真的很難分辨。

業務多只是問一下有沒有符合門檻，(有無薪轉.勞保.年資多久...)
符不符合22倍上限規範，貸款支出/收入的比例會不會太高，
甚至於也有問都不問先騙進來再講的業務，不分青紅皂白都報一樣條件的。

業務誰報最優惠就找誰辦的話，很容易吃虧。
因為不是利率報得低、額度報得高，最終核出來的就是那樣。

招攬時業務都會盡量開出最寬鬆的條件，但審核審理案件不會跟業務端相同，
這之間的落差有時很小有時很大，很少人會沒事就想辦個貸款看看，
偶爾送件一次，運氣不好遇到落差大的結果，免不了會讓申請人有受騙上當的感覺。

業務人員經驗再豐富，通常他經手的案件不會比有權簽核的徵審主管多，
就專業能力與職權上來說，業務對案件的准駁所能掌握的，只是很小的部份而已。

業務人員會希望客戶相信他們對徵審過程有相當份量的影響權，
(不然找誰辦都沒差，不是嘛？)
客戶也希望業務人員(或者坊間代辦公司的仲介)有這樣的影響力；但很遺憾，
事實並不是如此。

板上銀行業務同業評估你案件的過件率與條件時，
有人會依你的資訊回應，有人只是制式廣告文，
當你提供詳盡的資訊，可以藉由討論裡頭相同的回答判斷大致情況，
避免掉很多餅畫很大但回答很含糊的業務人員，

可以規避一些狀況，像是:
"別業務都有說，但這業務沒回答到這個問題，結果沒過才說"
"貸了一筆錢可是負擔還是很重"
"我要整合/投資可是貸出來的跟預期差很多"
......
當然，還是有些狀況避不掉，像是:
"找了看起來預期條件最好的，可是辦下來完全不是那麼回事"
"利率很低，可是銀行要求很嚴格所以不行貸"
"業務對保時講的貸款條件都避重就輕，有些還是騙人的"

所以找哪個業務有沒有差？還是有差，業務人員的經驗，誠信多少還是有差；
但經驗誠信之類在申請前不一定看得出來，頂多是以口頭幾句應對去判斷而已。

業務的立場並不是完全跟客戶一致，親疏有別，
很多時候只能看到一部分事實，
也只會講出一部分的話，
畢竟也是做生意，不是百分百出於真心，也說不上虛偽就是了。

不好意思沒針對你的狀況作直接回覆，只是借文發一下自己想法。

送審前先討論，
能知道自己有哪些選項，可能的最好結果與最壞結果，業務處理事情與溝通的習慣。
我覺得多少會對評估有幫助，至少你知道自己的選擇是怎麼做出來的，
這對客戶跟業務來說，都很公平。


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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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