我的全市場指數投資及退休配置 Yr2 - 投資

20210501

離開職場滿兩年, 本來沒想要更新現況(看到股板最近對指數投資一些爭議討論),不過想想
還是留個紀錄,至少讓有緣人看到還是有人用指數投資進行退休資產配置,當然會選擇指數
投資就是認為自己是普通人(指我自己)沒有選股/選時機能力,只追求市場平均報酬,絕對是
很平庸的報酬,永遠屬於小眾市場,有能力者or股神之類就請忍耐無視本文~~

前言 :

兩年前辭去工作, 曾留文如下 :

https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html

#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)

一年前曾留文如下 :

https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html

#1UgvtAJS (Foreign_Inv)

2020年調整項目 :

1. 將TW銀行特別股降低比重

2. 新增高收益債CEF (目的 : 每月現金流)

3. 調整退休資產配置　股 : 固定收益 : 債比重 (目標) = 65% : 10% : 25%

資產實際配置比例 :

1. 股票標的 : 65.45% (65%目標) :

VWRD : 36.87%
0050 : 8.5%
VNQ/台灣少數個股 : 11.05%
高收益債CEF : 9.02%

2. 固定收益標的 : 12.84% (10%目標) :

TW銀行特別股/海外公司ETD : 12.84%

3. 債劵標的 : 21.71% (25%目標) :

RMB 國債/現金 : 15.78%
AGGU : 5.93%

上述資產實際配置比例隨市場變動, 至於再平衡時間 : 每年一次 ; 落在9月底左右

資產變動小結 &提領比例 :

1. 20210501資產總值與一年前相比 : +22.77% (Benchmark AOR同期報酬 : 27.91%),即
使加上提領花費掉金額,報酬還是輸AOR

2. 20210501資產總值與兩年年前相比 : +22.73% IRR : 10.77% (Benchmark AOR同期報
酬 : 26.7%),加上花費掉金額,報酬稍微贏AOR

3. 最近一年生活費用提領比例 : 約 2.1%

心得 :

去年發文時還提到因為市場遇到"武漢肺炎"疫情,導致(201905~202005)整年報酬幾乎=0,
結果今年現在市場超級樂觀,話題不外,缺料,漲價...一堆股神出頭(詳見各大報導&股板年
輕股神PO文),還是一句千金難買早知道~~

去年只進行三筆交易,主要就是上面所說 :降低TW銀行特別股降低比重;新增高收益債CEF

家庭實際消費支出仍舊落在2%左右,仍在安全提領範圍內

以目前個人進行兩年的經驗(中間還遇到去年空頭), "全市場指數被動投資" + "資產配置"
+"適當提領方式" + "再平衡" 仍可視為可行可久的退休計畫策略,繼續看下去~~~


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Progress always involves risk ;
you can't steal second base and keep your foot on first.

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