我不懂為什麼要買保險？ - 保險

因產險業之計算不甚了解,
年金.健康.意外險種計算複雜,
小弟無法勝任,
故只討論人壽保險,
請見諒.

依其資料
人壽保險直接業務賠款為
6485.3*78.77%=5108.47
直接保費收入為
15634.2*79.59%=12443.26
故賠款率為41.05%

但,
人壽保險並不單為純保障之險種,
而是純保障(定期壽險.終身壽險等)還有儲蓄性質(養老險,生死合險)的總稱,
故,
在賠款率部分並無法直接計算,
應扣除保價金之部分來做計算.
另,
國人在純保障之險種偏好終身壽險,
保險在台灣發展四十多年,
近十年來保險才漸成熟(投保率提升)
國人均命近八十歲,
(以下為個人推測)
終身壽險的理賠高峰期似乎未到,
在理賠部分,
應會有提升之趨勢.

僅以第一點觀之,
其賠款率計算上可能需要再做調整.
至於調整的公式部分,
以整體保費收入做比較,
實在過於複雜.

小弟只能以定期壽險做為計算(請見上篇)
還請見諒.

ps.終身壽險部分,
計算上因利率因素,
算法也不容易,
加上未來值的不確定性(死差.利差.費差)
也是超出小弟的負擔.

不過可以確定的一點,
費用率終身會低於定期壽險,
可能和許多人想像的不一樣,
這是因為保價金與保費的關係. ^^

最後,
希望大家見到此系列文章,
能先想想自己的保障是否足夠,
謝謝.



※ 引述《bsteven (steven)》之銘言：
: 稍微加一點數據 之前忘了加壽險了
: 2006年產險業簽單保費共計 1,141 億，較去年同期減少3.71%。
: 2006年產險業之直接總賠款為 551.5億，較去年同期減少約16.28%。
: 2006年壽險業總保費收入共計 15,634.2億，較去年同期成長7.26%
: 2006年壽險業保險給付約為 6,485.3億，較去年同期成長30.01%。
: [註] 賠款率=直接業務賠款/直接保費收入
: 2006年產險業之直接總賠款為551.5億，較去年同期減少約16.28%。
: 直接賠款率為48.33%，，以信用保證保險125.22%為最高，其次是海上保險62.05%，
: 汽車保險59.68%與傷害保險48.95%、再來依序為工程保險40.07%、責任保險37.91%、
: 以及其他財產保險29.65%與火災保險21.75%。最後是航空保險-59.18%。
: 2006年壽險業保險給付約為6,485.3億，較去年同期成長30.01%。
: 其中，各險別保險給付佔率依序為人壽保險78.77%、年金保險10.65%、
: 健康保險7.58%及傷害保險3.01%。
: 其中，各險別總保費收入佔率依序為人壽保險79.59%、健康保險10.37%、
: 年金保險6.23%及傷害保險3.8%。
: 因為網路上沒有一個個算賠款率 我好奇了算一下
: 賠款率(=直接業務賠款/直接保費收入)
: 總 共 41.48%
: 人壽保險 41.05%
: 年金保險 70.91%
: 健康保險 30.32%
: 傷害保險 32.86%
: 其中有一個很意外的發現
: 把產險業和壽險業保險 總保單減去總賠款
: 1141 + 15634.2 - 551.5 - 6485.3 = 9738.4 (億)
: 沒什麼概念嗎 好吧
: 台灣人口約0.23億
: 平均每人一年要給保險公司 42340 元 (更恰當的說 養保險公司)
: 假設一個月薪水 4萬2 也就是說 一年要把一個月薪水 送給保險公司
: 希望這些數據， 能帶給大家一點點的感覺

--