憂房市轉弱 土建融須增提保證 - 貸款

工商時報【記者朱漢崙╱台北報導】



擔心房市泡沫化，行庫再提出新警戒線。據透露，由於行庫普遍
預期房市交易至少可能衰退1成，已有部分行庫開始啟動新的警戒
機制，以往建商土建融貸款除非超過6成，否則不用交付信託，現
在行庫已緊縮信託要件，只要融資成數5成以上，除了土地是當然
擔保品，建商不僅土地，連同建築執照都必須一起交付銀行信託。

此外，多家行庫已對於今年7、8月的房市「倒屋潮」嚴陣以待。據
了解，行庫內部評估，由於101年下半年時是新成屋的交屋高峰期
，算算奢侈稅2年大限正好落在今年7、8月屆滿，屆時勢必會有一
波倒屋潮，進而成為房價再走跌的壓力，將對銀行的房貸業務風控
形成新挑戰。

不少行庫觀察，房市泡沫化跡象愈來愈明顯，除了房市成交量以及
房貸業務量走跌，近來也聽到不少中小型建商叫苦連天，其中最主
要的原因在於土建融貸款成數縮水。

一位不具名的行庫主管坦言，在半年前，土建融成數普遍都還在6
成，但近來不少行庫已有志一同調降土建融的成數，絕大部分的新
案最高成數只能作到5成，而且還必須加入交付銀行信託的必要條
件，很多口袋不夠深的建商因而在資金調度上碰到困難。

對於信託扮演的特殊角色，對於土建融業務有深入了解的銀行主管
說明，最主要是由於現在房市泡沫化的危機擴大：「銀行怕建商的
房子蓋到一半，蓋不下去，或是蓋好了之後其他債主上門討債，但
卻因為銷量不佳無法變現，引發債主向法院提出假扣押，損及銀行
的債權保障」。

除了銀行的債權問題，因為這類債主申請假扣押，也將導致蓋好的
成屋無法切割產權對購屋者進行分配。

對於房市泡沫化的另一現象，銀行指出，是現在連建商都必須出手
讓客戶分期付款。據了解，由於央行實施房市成數管制政策的前後
，成數上限減少至少1成，很多當初買預售屋的客戶，到了要交屋
時，能夠向銀行取得的貸款金額比原先預估大幅縮水，但因現在市
場成交量已明顯萎縮，客戶一時之間也找不到接手者，這讓財力較
優的大型建商，不得不自掏腰包拿錢出來讓客戶對於「尾款」進行
分期付款。

一位與多家建商長年往來的大型行庫主管表示，近來已聽聞有不少
建商出手融資給客戶，一般而言，最常見的作法，就是讓客戶在取
得銀

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