國泰投資型保單 - 投資

看了版上很多版友對投資型保單以及定期壽險+基金的討論

雖然還不能全部吸收了解，但是也慢慢有了個輪廓在。

我在之前買了算是人情保單吧...那時候真的完全看不懂，

最近才開始慢慢在探索這塊人生必學的領域，

所以想說請版上各位版友給點建議。

2005年12月中左右買的吧，我23歲，年繳定期保費6萬元，只保身故跟完全殘廢(繳20年

，保險有效期間至99歲)，保額360萬元。

(因為是人情保單所以他第一年收我4萬2)

這張是國泰人壽創世紀變額萬能險(丁型)

裡面有關費用說明如下:

一 定期保險費費用: 60% 35% 25% 20% 10% 第6年後0%

上面這部分我算了一下，定期保費部份我等於先繳了

6萬*150%=9萬

二 彈性保險費:這部分我比較不懂，他是說以每次繳交彈性保險費的5%為上限，

感覺起來好像是說，如果你手邊有閒錢，可以丟給他，他會幫你

拿去買你配置的資金，不過要收5%的費用，(假設我除了年繳6萬

之外，另外丟10萬給他買基金，他會扣掉10萬*5%=5000的費用，

其他的錢拿去投資?)那這樣不就等於直接收你5%手續費，感覺好

像有點貴...另外，那假設我都沒有另外丟錢進去，那就等於不用繳

這個彈性保險費囉，不知道我這樣理解有沒有問題?

三 管理費:每月100自保單帳戶價值中扣除。(那這樣是要怎麼扣呢?保單帳戶價值

不是用現有的基金*淨值=帳戶價值嗎?那是怎麼扣這100元呢?先做贖回

扣掉100元再申購嗎?這樣單位數不就不對了?? 這部分搞不太懂!)

四 危險管理費:一樣自保單帳戶價值中扣除，一樣的疑問...

那麼，以這張保單來說我等於20年繳120萬，其中保費部份占了定期保費9萬+管理費

100*12*20=2.4萬+危險管理費(不知道多少錢)，先略算為20萬吧，所以我就有100萬

在投資。因為既然已經買了，我想說那就以長期保本的規劃來看這張保單，我得到是

終身的360萬(至少)保障(身故OR全殘)以及100萬的投資效益，當然如同許多版友說的

前面幾年的錢等於都浪費掉了，投資效益應該下降很多，不過如果以保本的方式來經營

這張保單，或許還OK吧我想，(當然也是帳戶價值能累積越多越好啦XD)。

另外，我想請教一下，如果以我24歲，只保同樣保額(360萬)的身故+全殘險，

定期險(20年期)的年繳保費多少?終身的話(純壽險)年繳保費又是多少?

對保險公司並無設限，只想當作參考。

目前個人想法是，既然已經買了，也確實有他的價值在，主要是當作終身壽險+長期保本

，不知道這樣是不是還能有其他更好的選擇?另外小弟還只是初學者，一些疑問以及錯誤

希望各位版大能夠不吝教導及指正，感謝各位版友 m(_ _)m

--