想請問投資型定存 - 理財

※ 引述《iyoushe (小白)》之銘言：
: 大家好
: 最近家父說是要幫我保"投資型保單"
: 我從去年12月才開始多少有晃過來看這個版
: 所以有跟家人反應說 理財我想自己來
: 他們若還是要幫我保險 請她們不要選投資型的
: 不過 我爸這幾天還是把保單直接寄來給我
: 要我簽名寄回家
: 我收到時
: 主契約附加契約都沒有做任何勾選
: 只有
: '被保險人資料' - 我
: '要保人'-我爸
: '受益人'-我爸媽
: 重要事項告知書 簽名處 -我爸簽名
: 等欄位有填資料 其他都是空
: 她們要我做的是 填4個資料 就寄回去給那保險員
: '被保險人資料' 身高 體重 職業
: '被保險人簽章'-我自己簽名
: 我打電話回家說
: 單子上選項都沒有勾 就降寄回去給保險員很不好
: 我爸回:'簽就是了 錢是我出的 我朋友有跟我解釋過 不會騙我的'
: '人家幹這行那麼久了 知道怎麼做最好'
: 恩 我還滿無奈的
: 所以想上網找些資料給我爸看 讓他不要全都只聽信朋友的話
: 剛剛稍早前
: 我媽打電話跟我說
: 我爸明天要提1百萬給他朋友了
: 說這項商品只到23號前有優惠(似乎是 富蘭克林坦柏頓 ..我沒有很確定sorry)
: 要我盡快簽一簽寄過去
: 這聽起來買可怕的
: 我剛就直接打電話給那保險員
: 說"我想了解我爸到底是要幫我保什麼'
: 那小姐說"投資型定存"
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: 她跟我講了一些好處阿有的沒的
: 但我還是覺得 這東西要我馬上簽字 未免太過衝動
: 不過又無足夠的理由讓我爸爸聽進去
: 因此想要請保險員用我自己為例子去幫我試算一些資料
: 讓自己 也讓我爸知道
: 應該並不是口頭上天花亂醉的那麼好
: 故,
: PO文章 想請問大家
: 可以請[新光人壽]保險員幫我試算哪類的資料
^^^^^^^^^^
: 我今年25歲 上班族
: 我的目的 只是很希望我爸多了解一點
: 不要動不動就拿錢出來投資
: 因為我們家已經全部都保投資型保單了
: 除了我
: 以上,感謝大家~

投資型保單，有三筆費用要支出：
「保費費用、每月保單維持費、每月壽險保險成本」。

以「新光人壽得意理財變額壽險」來說：

※保費費用：
第一年：80%，第二年：40%，第三年至第五年8%，第六以上0%。
※每月保單維持費：100元。
※每月壽險保險成本：採自然費率，會隨年齡增高而提高保費。

假設業務員規劃的是「基本保費費用」：100萬。
就會有80萬是費用（第一年：80%）扣除掉，剩下20萬在做基金投資。

===針對「投資型定存」這句誤導人的話

在「保險業招攬廣告自律規範」中：
http://www.lia-roc.org.tw/index06/law/selfregu13.htm

第五條 人身保險業投資型保險商品招攬廣告除前條規定外，並應遵守下列事項：

一、應依據「投資型保險資訊揭露應遵循事項」規定揭露相關資訊。
二、廣告內容應凸顯保險商品，並對保險保障應有相當篇幅之介紹，且依下列規定辦理：

（一）如有揭示投資報酬率者，不得僅以個別年度之高報酬為銷售訴求，應揭露全
　　　期年化報酬率（以保險費扣除保險成本「COI」之金額為分母），並以同一字
　　　體列明給付條件。

（二）應揭示投資風險警語。
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（三）不得使人誤信能保證本金之安全或保證獲利。
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（四）如有保本字樣，應載明成就保本之各項條件。

===這位業務員已經違反上述條文

覺得蠻巧的是，你的問題跟「保險版 Insurance」另一個人問的幾乎一模一樣。

9900 [請益] 最近老爸幫我買了份投資型保單

你可以參考那串討論，對你來說應該會有很大幫助。


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