想信貸將名下信用卡、現金卡及民間借貸 … - 貸款

※ 引述《crossseaip (crossseaip)》之銘言：
: 大家好
: 本身是任職於五大工商團體之一的正職專員
: 目前這工作到十月底滿六個月
: 上一個工作是在事務所（退伍之後做了五個月）接續目前工作
: 目前月薪約34K
: 之前當兵期間因為一些家庭因素必須要借錢跟刷卡
: 因此欠下約30萬債務
: 其中
: （一）信用卡部分
: 1.中國信託：額度兩萬滿
: 2.台新：額度五萬，目前刷四萬八左右
: 3.花旗：額度七萬七，也是近滿
: （二）現金卡部分
: 萬泰：額度三萬，近滿
: （三）親友借款約15萬（無利息） 陸續清償中
: 想要信貸35萬來將上述負債繳清
: 以減輕還款壓力
: 目前信用卡及現金卡部分均還款正常，每期都繳最低
: 每個月均拿約一萬多在還款
: 但這樣循環利率下來實在可怕
: 才有想要信貸的念頭
: 希望能有專家來幫我試算給建議一下 謝謝^^

你好:
關於你目前之問題來說

本身目前雙卡循環

且動用成數接近滿額來說

在尋找銀行辦理成整合上要多注意銀行之審核方式

目前銀行審核之評分機制分為2種

主為電腦評分與人工審件

銀行審核之評分機制

電腦評分
銀行主會依你目前之金融往來紀錄為主
其中有無信用卡使用中最為重要
因銀行可由你信用卡使用之繳款狀況來得知你目前之信用程度
如無信用卡使用中或是信用卡動用額度超過8成
皆很容易導致評分不足被婉拒
如名下信用狀況符合要求電腦會決定可申貸之額度與利率
一但審核完後在利率與額度上較難為修改

人工審件
銀行會看你目前任職之公司規模任職年資
還有本身名下之負債狀況與收入狀況來作主衡量
另外如無信用卡使用中但名下有房貸車貸或是購物之分期款
在人工審件之銀行來說並不會被列入信用空白
也不會有評分不足導致婉拒之之情況發生
如為整合負債也會依名下之債務繳息狀況來衡量再審件空間會較大

在雙卡風暴後多數銀行已不承做貸償卡債
但仍有少數銀行仍有貸償卡債之業務
所以在貸償方式才會有所謂之直接代償與間接代償

間接代償
便是給於你22倍限制剩餘之空間金額在請客戶自行前往繳款
也因給於現金無法直接代償所以很容易超過銀行之收之比規定
收支比計算方式
每月之付銀行貸款金額/月薪=收支比
一般銀行收支比大多認定至60%

直接代償
便是將代償金額匯給你原債務之銀行
所以代償空間較大也因直接代償之原因
所以較不會超過收支比60%之規定



另外還需注意之重點為近期聯徵次數

銀行不論再承做任何產品時都會先查詢借戶之信用狀況

此動作銀行稱為聯徵查詢

如近期(3個月)內聯徵次數查詢過多也會對你信用造成瑕疵

所以建議你找尋銀行時先詢問清楚在做決定

若還是有任何貸款疑問歡迎一同討論





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銀行信貸專員 顏先生
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電話:0982-307334

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