快篩陽性視同為確診，防疫保單不可能理賠 - 保險

※ 引述《klmer19104 (永遠有多遠)》之銘言：
: 出處連結:https://reurl.cc/n11zAD
: 本土確診數連日飆上萬例，防疫政策不斷滾動調整，防疫保單到底賠不賠？產險業者針對
: 近期「以篩代隔」、「快篩陽性就視同為確診」、「居家服藥」等議題進行解惑，後續保
: 險理賠該如何認定一次搞懂。
: 首先，指揮中心日前已針對特定對象開放「以篩代隔」，引起保戶關注未來適用到一般大
: 眾，隔離就理賠的防疫保單是否就不賠？產險業者指出，按照目前保單條款來看，防疫險
: 的理賠以隔離通知書為準，並不會融通妥協。換句話說，只要有拿到隔離通知書，保險公
: 司即會予以理賠。
: 其次，隨著政府防疫政策轉變，未來若放寬到快篩陽性就視同為確診，恐怕會衍生不少的
: 保險理賠爭議。一名產險高層表示，不管防疫政策如何轉變，保險公司將回歸條款內容而
: 定，依保險條款明定，確診需有醫師診斷證明，確定罹患法定傳染病，不受防疫政策影響
: 。
: 這名產險高層指出，「快篩陽性視同為確診，防疫保單不可能理賠」，這是指揮中心的防
: 疫措施，與保險契約是兩碼子事。
: 金管會保險局表示，防疫政策是否走向「以篩代檢」尚未確定，防疫險的理賠涉及保險契
: 約條款約定，若未來政策有轉變時，產險公會將研議、適時對外說明。
: 最後，對於民眾在家服用感冒藥是否會有住院日額的理賠？產險業者指出，防疫險中的住
: 院日額保險金，需有醫師治療的行為才能理賠，但輕症或無症狀確診者於居家照護期間，
: 如有接受遠距醫療行為、投藥等，則會比照一般住院予以理賠。
: 保險局亦提及，部分防疫保單提供住院慰問金，理賠同樣依保單條款約定來看，若因確診
: 住院，經醫師診斷為確診，保險公司即會啟動給付責任，居家照護則比照一般住院給付，
: 若未來醫療量能不足，無法經由醫生確診時，則回到保單條款約定，「一切依照保單條款
: ，不會再放寬解釋」。
: 想法評論:
: 1.直接拿快篩陽性是不理賠的
: 2.快篩陽性再去醫院PCR陽性開證明還是可以理賠(只是不知道之後是不是還會做PCR)
: 3.不知道是不是會開放快篩陽性就可以直接請醫生開證明
: 4.早得早理賠.....政策每天都在改變

我不是保險專業，只是想從醫療的角度看這個「快篩陽性視同為確診」的爭議：

目前在台灣確診主要靠是PCR，因為準確度高，但量能有限->

因為染病人數大量增加，很可能超過PCR的負荷，所以才有所謂的「快篩陽性視同確診」

->根據今天在桃園的資料，當盛行率高到一定程度，快篩陽性去做的PCR也陽性的約98%

畢竟「從來也沒有明文規定確診要用PCR不得用其他方式替代之吧」吧?

如果今天指揮中心要用「快篩陽性視同確診」來要求/限制人民的人身自由

(比如不能出門、不能搭大眾運輸工具)，那等於就是實際上用快篩陽性來做確診的標準

因為目前防疫規定對「確診者」的要求是最嚴格的(比密切接觸者更嚴格)

所以如果又要對「快篩陽性者」給予「確診者」的限制，但又不給其「確診者」的認定

要是隔離到有時間又想追根究底的法律人，說不定會有法律上的糾紛

畢竟指揮中心既然不承認我是確診者，又怎麼能要求我遵守確診者的防疫規定?

難道要再多一個「類確診者?」


退一萬步來說……也沒有明文規定(包括保單)確診不能採用快篩的結果吧?

如果保單是依「醫師診斷書」為準的話，就很有趣了~


今天如果一個病人出現新冠肺炎的症狀，因為沒辦法做PCR(醫療量能不足),

但醫師確認病人的快篩是陽性(比如在醫療機構做，而不是病人自己在家做)

只要醫師願意，醫師在診斷書上的診斷上寫出「新冠肺炎(covid)」，

其實是合理又站得住腳的!

因為醫療就是必須考慮當時當地的醫療水準(比如量能不足沒辦法做到PCR)

尤其指揮中心如果又說出「快篩陽性視同確診」這種話


舉一個例子：梗塞性中風最準的檢查叫磁振造影(MRI)、其次是電腦斷層(CT)

在電腦斷層影像上像中風的，也有少部份不是中風(就像快篩的偽陽性)

如果病人臨床上像中風、電腦斷層像中風，即使沒有做MRI, 醫師診斷書寫中風是合理的


最簡單的直球對決：記者會上直接問指揮中心：

「如果在PCR量能不足的情況下，指揮中心是否贊同臨床醫師依快篩結果開立確診診斷書

以避免排擠到有實際就醫需求而做PCR的病人?」


「如果指揮中心不同意，是否會進一步造成大量的輕症病人，為了取得PCR陽性證明，

而放大自己症狀造成醫療量能癱瘓的危機?」

畢竟很多症狀是很主觀的，像頭暈、頭痛、胸痛、呼吸不順...

看看認為感染omicron是種祝福的專家何美鄉怎麼說：

確診在家怎知屬輕中重症？何美鄉釋疑「3症況」應叫救護車

https://news.ltn.com.tw/news/life/breakingnews/3909886

中症：必須及時前往就醫，病況加劇後會出現以下症狀：

呼吸急促（肺炎徵兆、也可以是脫水） 、血氧下降（有肺炎徵兆）
嚴重脫水（口乾舌燥、少尿、暈眩），小兒長者要注意脫水的問題
劇烈頭痛

●重症：需立即通報救護車，只要以下3種症狀出現其中1種，就是進入最嚴重狀態：

呼吸困難、嘴唇發紫、皮膚冰冷
昏迷不醒、昏倒
胸痛


指揮中心真要把「快篩陽性當確診」當標準，就很難兩面討好要省PCR量能又不給人身份

不然會越來越難面對人民的反彈，比如「為什麼立委快篩陽性就能PCR，我們就不行」
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