強制險保障陽春 加保補足 - 保險

自由時報 2010/12/13 04:11 記者呂清郎／專題報導

馬路如虎口，只投保強制險夠嗎？產險業者認為，強制險的基本保障屬陽春級，連用車機
率最高的駕駛人在發生單一事故時也沒保障，建議除了有必要加投駕駛人傷害險外，第三
人責任險、乘客險等也應評估規劃更充足的保障。

富邦產險表示，「人包鐵」的機車族，一向是交通事故中的高危險群，為提高自己在事故
中的保障，在依規定投保強制險時，附加投保「機車駕駛人傷害險」，目前一年期保費約
為441元、二年期為839元，換算平均每天約1.2元，即達到彌補強制險對駕駛人的保障不
足，當發生單一事故時，可獲得與強制保險相同的保障，即傷亡最高160萬元、傷害醫療
最高20萬元的基本保障。

汽車在強制險之外的保障規劃應考慮更多面向，首先是加保任意第三人責任險的乘客險及
附加駕駛人傷害險，提高意外事故的保障。

以自用小客車駕駛人傷害險保障100萬元為例，年保費約200多元，但目前多數車主選擇每
一乘客保障300萬元，一人年保費約511元，以自用小客車乘客四人為例，年保費即為2000
多元，駕駛人保額300萬元的年保費為928元，一般承保每人最高保額約600萬元，乘客險
每人年保費約578元、駕駛人約1860元。

國泰產險指出，在實務理賠個案中，車禍事故受害人不見得只有一人或兩人，但第三人責
任險每一事故的最高賠償金額，大多用每人最高賠償上限的兩倍來計算，以目前每一受害
人和解金額平均約400萬元為例，當受害人三人以上，就要自行承擔高額賠償，可考量加
保每一事故保額無上限來補強，保費負擔也不高。

以30至60歲男性，自用小客車三年無肇事紀錄為例，投保第三人責任險體傷保額300萬元
，年保費約1144元，加保每一事故賠償金額無上限，年保費僅再增加69元。

其他針對本身的損失保障，可附加投保自用小型車額外費用補償險、延誤行程險、慰問金
保險等。

另外，有產險公司針對部份車主只有假日比較常用車，風險相對集中，提供汽車假日型增
額附加險，以第三人責任險最高每人200萬元、每次事故400萬元、財損賠償20萬元等保障
內容為例，加保後賠償上限提高為每人400萬元、每次事故800萬元、財損40萬元，年保費
約245至272元之間。

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《溫馨、客觀、專業》錠嵂保險經紀人-主任 松翰(淡江保險系)
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