平民保險王讀後心得！ - 保險

※ 引述《scottiehung (Scottie~)》之銘言：
: 今天讀完這本書，心得及請益如下：
: 1.裡面提到以前利率高，終身保險很滑算，現在不建議保終身

早期銀行利率高所以保險公司獲利較多
不只終身險，各類險種的保費都便宜

現階段不保終身的原因除了保費高還有很多因素
(貨幣時間價值or醫療進步但終身型保單保障卻跟不上等等)

: 2.意外，壽險一定保到1000萬，請問板友有誰保那麼高？

畢竟不是人人都有此類需求
不過如果兩者加起來超過1000萬應該會有

一般意外險部分如果可以找到團險來補強
這部分保障要破千萬會更容易作到

: 2.書中建議意外醫療雖然便宜但全民健保幾乎函蓋，意思是可以不必花這錢嗎？

因意外住院導致的醫療 一般醫療險也能cover
意外醫療的好處在於有些"不住院情況"也能獲得理賠
但在健保體系下，基本上花不了太多的錢(幾百到幾千)
如果自己能負擔這塊部分
意外醫療本來就可有可無
但如果很想小錢也賠
意外醫療在產險部分便宜很多
基本上人人也都有能力投保


: 3.同上，定期疾病醫療雖然比終身醫療便宜，但全民健保幾乎函蓋，還提到健保局官員不保醫療險？我剛檢視我家四口保NHR各20單位，年繳約16000元，如果省下來風險缺口大嗎？

我手邊有書但我沒看到哪裡有說他們不保醫療險的
不過這不重要

你這筆錢省下來的風險缺口大不大
在於你未來住院時的花費，是不是能達到你的期望
如果大都是由健保給付，花費就真的很少

但如果期望可以用到品質較好的醫材(人工關節或心臟支架)或手術
這些自費項目少說五位數甚至六位數以上
目前來說NHR的雜費是少數可以把這部分風險給攤平

不過要強調這些手術或是器材雖然說是較好
也不一定適合每個人
也有些人用了健保支付的就足夠

目前要買醫療險的話實支實付這部分基本上是必備的

: 4.請推薦定期重大疾病險，目前保富邦安心護照有含壽險性質，有其他推薦產品嗎？

純粹定期重疾險目前大概就是法巴金健康

: 5.定期癌險是不是遠雄最優？

遠雄優的地方在於他的初次罹癌金就有60萬(6單位)
其他項目的給付金額跟一般防癌險相比也較高

尤其是男性比起女性而言 費率低很多
但小缺點就是若是初次投保者在45歲後 只能投保2單位
初次理賠金就降到20萬了


: 6.書中健意開車第三責任險保1000萬，有誰做到？須要嗎？

從近幾年車禍判決來看
如果造成死亡賠償金基本上都在四五百萬以上
若是受害人某些是社經地位較高的賠償金上看千萬有譜

有些雖然沒出人命
但如果造成的受傷造成諸如癱瘓等「喪失勞動能力」狀況
賠償金額也會很驚人

另外第三人責任險跟強制險相比還多了賠償財損的部分
假設買了之後沒有出險隔年保費還能減免10%以上

這種事不怕遇不到 只怕碰到一次就慘了

: 7.定期壽險是不是台銀人壽最好？

你的好不好應該是便不便宜

台銀人壽的是自然費率
若是投保年限不長可考慮

若需要很長一段時間(20-30年)保障
自然費率下中老年的保費會高漲蠻多

這時選擇其他平準費率的定壽也許會來得好多

--