幫岳父問 50歲男理財規劃(求建議) - 理財

Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2022-06-15T10:32

Table of Contents

個人背景:

退休無業
新北板橋房產5~6棟公寓、1棟電梯大樓全月租套房
但被奸人所害用房子貸了4500萬
到現在對方兩手一攤說沒有錢還
變成利息也是要自己背
目前利息一個月要支出30萬

問題:

1.想請益版上大大有甚麼產品可以做到月投報1%去打平月支出30萬
目前他們在想要再貸4500萬去做投資

2.會建議他們貸款投資嗎?
或者其他建議都可以提出

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All Comments

Regina avatar
By Regina
at 2022-06-17T06:26
貸4500，月息30，年息360，借款利率8%，可以先從降利息的
方向處理看看
Hedda avatar
By Hedda
at 2022-06-19T02:20
有的,昨天已轉換去利率較低的貸款銀行,感謝建議
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2022-06-20T22:14
月投報1%？不是高風險就是詐騙
Queena avatar
By Queena
at 2022-06-22T18:08
然後已有4500，想再貸4500？退休，這金流，銀行會答應？
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2022-06-24T14:02
月投1% 年報是12% 沒有這種穩定的東西
Robert avatar
By Robert
at 2022-06-26T09:56
要是逼太緊 直接賣房了
剩餘資金再來投資比較沒壓力
Joseph avatar
By Joseph
at 2022-06-28T05:50
本身所有房子都是出租的狀態，金流只有收租金的部份
Ida avatar
By Ida
at 2022-06-27T08:56
每個月大概快30萬租金收入，但目前很難喘氣
Queena avatar
By Queena
at 2022-06-29T04:50
有在考慮賣房，但他們又想到後面都更，實在很難決定
Emily avatar
By Emily
at 2022-06-27T08:56
都更 那至少五年以上的事了吧 看他的承受程度
Noah avatar
By Noah
at 2022-06-29T04:50
但是建議你只要默默準備如果失敗的情況你養得起 不要給
太多意見 這麼大金額壓力很大的
Lucy avatar
By Lucy
at 2022-06-27T08:56
現在他弟就在慫恿他 跟他說貸3500給他拿去投資挖礦
Ethan avatar
By Ethan
at 2022-06-29T04:50
他說要每個月幫他付20萬 但萬一失敗了對方也是拍拍屁股
Bethany avatar
By Bethany
at 2022-06-27T08:56
那是他們的事 你只要想清楚 你的能力到哪能幫他
Ursula avatar
By Ursula
at 2022-06-29T04:50
我是非常擔心他又被拐騙了，因為想趕快賺錢的弱點
Donna avatar
By Donna
at 2022-06-27T08:56
賺錢不怕 賠錢就知道厲害了
Elvira avatar
By Elvira
at 2022-06-29T04:50
你貸款利率這麼高還亂投資，如能借到低利的先還原本才對
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2022-06-27T08:56
沒錯 現階段我只能給他意見 讓他好好想清楚 別做傻事
Jack avatar
By Jack
at 2022-06-29T04:50
要出這個意見 就要有包得起來的作法
Poppy avatar
By Poppy
at 2022-06-27T08:56
再說一次，不要借錢出來投資… 更慘的機會非常高
Donna avatar
By Donna
at 2022-06-29T04:50
看著他原本生活過得好好的，到現在可能房子都要賠下去
Carol avatar
By Carol
at 2022-06-27T08:56
也實在是蠻難過的，因為他們不懂投資，只是繼承遺產
Catherine avatar
By Catherine
at 2022-06-29T04:50
你自己要先穩住，你來問每個月1%的投資，這觀念也很危險
Mia avatar
By Mia
at 2022-06-27T08:56
現在這情況就病急亂投醫 我只有想到失敗的話真的會很慘
Ursula avatar
By Ursula
at 2022-06-29T04:50
一個月有30萬現金可收，不需要任何投資都能解決。
先把利息降下來，還款壓力就會小很多。
Heather avatar
By Heather
at 2022-06-27T08:56
要是我 我只會說我不贊成 其他是他自己要負責的
Gary avatar
By Gary
at 2022-06-29T04:50
就算一時現金流卡不上，把增貸的錢先拿來還利息都可以。
Caroline avatar
By Caroline
at 2022-06-27T08:56
絕對不要再去投資自己不懂的東西
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2022-06-29T04:50
我知道 或許有 但是高風險 他們也不能再承受
Freda avatar
By Freda
at 2022-06-27T08:56
有能力再貸3500的話，並沒有現金斷流的危險，要先了解這點
先讓他了解現在並沒有「病急」。
Oliver avatar
By Oliver
at 2022-06-29T04:50
了解 謝謝大家寶貴的意見 對...他們都投資不懂的東西
而且也不願意去了解 只懂得把錢給別人 導致現在的下場
Jacob avatar
By Jacob
at 2022-06-27T08:56
沒有急，就可以冷靜下來慢慢處理。
Caroline avatar
By Caroline
at 2022-06-29T04:50
總之先讓他了解，其實情況沒那麼糟，只要不再亂投資。
Quanna avatar
By Quanna
at 2022-06-27T08:56
然後現在幣大跌，很多礦場都要關了…現在投資挖礦…
Margaret avatar
By Margaret
at 2022-06-29T04:50
我怕對方又是要來騙他錢的
Kelly avatar
By Kelly
at 2022-06-27T08:56
騙錢也可能，但不一定要是詐騙錢才會不見。
正規投資開礦也可能會虧損
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2022-06-29T04:50
我目前應該會先告訴他們不要亂投資 冷靜一點 敖的過去
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2022-06-27T08:56
可能很多人都對「現金流」過於執著，其實還能貸4500的人餘
裕還是很大的，有時間慢慢來規劃。
Susan avatar
By Susan
at 2022-06-29T04:50
是的 那也沒穩賺的 肯定有賠的風險
Rachel avatar
By Rachel
at 2022-06-27T08:56
先把現在的利率搞定很重要。
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2022-06-29T04:50
但再被騙一次就會真的很慘很慘了。
Belly avatar
By Belly
at 2022-06-27T08:56
現在絕對不要投資挖礦
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2022-06-29T04:50
去找大型的Reits公司，比較接近他們的需求。月報酬1%不是沒
有但商業模式跟風險要了解
Carol avatar
By Carol
at 2022-06-27T08:56
reits公司 過去有12%不代表未來有12%，單一公司風險很大
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2022-06-29T04:50
reits長期平均就7-9%，有人選到12%的就有人選到低於平均甚
至長期虧損的，除非能接受虧損才適合。
Callum avatar
By Callum
at 2022-06-27T08:56
總之，就算未來要考慮投資，先確定借貸成本，然後確定岳父
能接受多少虧損風險，不要只看現金流，投資和收租不一樣。
Regina avatar
By Regina
at 2022-06-29T04:50
有12%現金流 但整體是虧損的話，只會把洞愈開愈大。
Lauren avatar
By Lauren
at 2022-06-27T08:56
還是再說一次，能再貸4500萬的人，根本不缺現金流，而是要
穩健慢慢把虧的4500萬淨值補回來。
Kumar avatar
By Kumar
at 2022-06-29T04:50
我盡量找了個符合需求的建議，你有什麼比較具體的建議，交流
一下啊
Noah avatar
By Noah
at 2022-06-27T08:56
你的穩健的具體標的有些什麼可以給他們參考
Edith avatar
By Edith
at 2022-06-29T04:50
有血緣關係講到錢也一樣，被騙一次還能被騙第二次那這些
資產他也不配擁有啦，要借該公證就去公證
Edith avatar
By Edith
at 2022-06-27T08:56
用房子貸那什麼鳥蛋利率，根本自找的吧
Ursula avatar
By Ursula
at 2022-06-29T04:50
reits不是不能投資，但要確定借貸成本和可接受的損失程度
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2022-06-27T08:56
這兩者要確定才能建議有風險的投資標的。不然就是不投資最
合理。先把利率問題解決再說。
Michael avatar
By Michael
at 2022-06-29T04:50
我前面有說過了，要求年化12%的標的，這本身是錯誤預期。
Emma avatar
By Emma
at 2022-06-27T08:56
也不是當下真正需要的。
Hedda avatar
By Hedda
at 2022-06-29T04:50
投資本來就有風險，借錢投資風險更大，已經欠錢還要再借錢
投資，這要各方都考慮清楚才能做的。
David avatar
By David
at 2022-06-27T08:56
礦場 現在才是入手的時機。危機入市 一個算力150不到 可
以收到30系列的卡 你現在不收什麼時候收？漲翻天再來收
收一張8、9萬的3090 那根本是韭菜 3070的卡配上離峰電
價還很能挖 除了偷電的贏你之外 世界幾乎沒對手了
Madame avatar
By Madame
at 2022-06-29T04:50
以太都快不能挖了，其他幣種扛得住以太的算力嗎，現在進
場根本是賭博。
Elvira avatar
By Elvira
at 2022-06-27T08:56
原po岳父的狀況像是適合危機入市嗎？
Lauren avatar
By Lauren
at 2022-06-29T04:50
昨天問清楚後發現是借了9000萬…
一個月25萬利息不含本金
而且目前每個月收入-支出=-25萬
目前是靠之前貸的幾百萬在付
真不知該如何是好了…
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2022-06-27T08:56
借9000萬利息一個月25萬等於貸款利率是3.3%欸！他房子抵押
利息為什麼還會這麼高？？整個非常奇怪欸….現在甚至很多信
貸都3%以下，我真心覺得你岳父理財觀念不太好….良心建議
房子賣掉先理債吧
Queena avatar
By Queena
at 2022-06-29T04:50
絕對不要投資不懂的東西，怎麼虧的都不知道！然後之後寬限
期過後，應該還要償還本金，依照你們現在的金流是肯定還不
了的…建議至少賣掉部分房產，配置一些還債，一些留著之後
要還本金使用吧
Puput avatar
By Puput
at 2022-06-27T08:56
金流是負的，大概得賣一兩棟+房貸整合壓利息
Delia avatar
By Delia
at 2022-06-29T04:50
所以已經沒有增貸空間 且月收支-50萬的意思嗎
Rosalind avatar
By Rosalind
at 2022-06-27T08:56
先看債是都銀行嗎？利率可談嗎還是分開寬限展延？房租
可以提高嗎？
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2022-06-29T04:50
看起來他的進項也沒有資金可以投資 投資也不會馬上有利
潤
Selena avatar
By Selena
at 2022-06-27T08:56
12趴投資，...會爆好嗎
John avatar
By John
at 2022-06-29T04:50
利息還有降的空間吧。如果收入是30萬，還55萬本金30萬，那
實際上每個月還能增加5萬元的淨值，但先確認是不是這樣。
Kelly avatar
By Kelly
at 2022-06-27T08:56
然後利息應該還有降的空間。先確定到底利率是多少。
然後算一下房子的價值和房租的 比例是多少。
Catherine avatar
By Catherine
at 2022-06-29T04:50
如果房租報酬比 比貸款利息還高，就不急著賣房。
Rosalind avatar
By Rosalind
at 2022-06-27T08:56
如果太低，那的確考慮賣掉這部分比較合理。
Poppy avatar
By Poppy
at 2022-06-29T04:50
再說一次，再借錢去投資不懂的東西絕對是最危險的方法
Jessica avatar
By Jessica
at 2022-06-27T08:56
就是目前總共借了9000萬
前天轉貸利率從2%降到1.7%
另外原本的租金收入只夠他們生活
現在多這筆他們每個月的現金流是-25萬的
Emily avatar
By Emily
at 2022-06-29T04:50
另外問
昨天說9000萬裡面的其中一半4500是用岳父的母親幾間套
房去貸
現在打算只還利息
還到媽媽走的時候本金就不還了
說可以抵遺產稅，這可行嗎？
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2022-06-27T08:56
1.7%的話，每個月的利息其實才12.75%，其他是本金。
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2022-06-29T04:50
所以每個月確定要花接近30萬嗎？一家是很多人嗎？
Lauren avatar
By Lauren
at 2022-06-27T08:56
上面打錯，是12.75萬。
Oliver avatar
By Oliver
at 2022-06-29T04:50
這個利率的話，一部分如果允許先只還利息當然先只還利息。
Agnes avatar
By Agnes
at 2022-06-27T08:56
如果一個月可以花得比17.25萬少，借新還舊慢慢就會還清
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2022-06-29T04:50
在這個基礎上，可以來考慮如果可以接受一點風險，借1.7%
Edith avatar
By Edith
at 2022-06-27T08:56
去買一些像是預計3%-4%的債券之類，但債券短期一樣有風險
Dinah avatar
By Dinah
at 2022-06-29T04:50
所以還是先思考可以接受多少風險。
Michael avatar
By Michael
at 2022-06-27T08:56
然後因為貸款1.7%，所以有很大機率租金報酬率比它高。這樣
Jessica avatar
By Jessica
at 2022-06-29T04:50
先賣房還債未必有利。但實際上租金報酬比要看房子總價值大
概多少來估算。
Candice avatar
By Candice
at 2022-06-27T08:56
不過還有一個問題是之後可能會昇息，就要重估一次。
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2022-06-29T04:50
9000萬喔 建議賣掉公寓們吧～_～
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2022-06-27T08:56
能這樣借的資產最少3億以上 各位可能其1/10甚至1/100都
不到 有什麼自信能提供意見處理這樣的資產呢 ？
Hazel avatar
By Hazel
at 2022-06-29T04:50
數學不會因為 要算的位數多一位就變成原理不一樣。當然理
財的問題有數學之外的部分，這部分因人而異，本來就不可能
Victoria avatar
By Victoria
at 2022-06-27T08:56
網友直接解決，資產多少只是因人而異的一種可能而已。
Andy avatar
By Andy
at 2022-06-29T04:50
假如要說什麼資產多的人就無法建議，那理財版就可以關了
Queena avatar
By Queena
at 2022-06-27T08:56
就算專業cfp也不可能比每個客戶都有錢。
Damian avatar
By Damian
at 2022-06-29T04:50
目前是負債5700萬 打算再借4500萬
總共是1億200萬 之前借的是隨到隨還 利息2.24% 現在全
部轉貸1.7% 每月利息是15萬 借的4500萬要給他的弟弟
做投資 他的弟弟保證每個月要幫他付15萬 當然是在一切
順利的情況之下 因為岳母幫全家買了好多保險 生活費
等等的一個月差不多要7萬 一個月的租金收入也差不多在
15萬 所以等於每個月是-7萬 那如果他弟一切順利 我想
目前可能就不用擔心 只是他弟是做了什麼投資 他們也不
管 我是跟他們說肯定要拿他弟的房子來抵押公證 不然到
時候虧是虧你們
Audriana avatar
By Audriana
at 2022-06-27T08:56
4500萬借給他弟保證月還15萬，假設本金全拿去投資不談其
他額外費用大概是年利7%，這機率你如果認為不高還是勸你
岳父停一下比較好
Linda avatar
By Linda
at 2022-06-29T04:50
不談稅務雜七雜八的問題，單論房租年獲利360，資產我猜大
概1-1.5e之間，（當然如果你們是大家眼力的超級優質房東
就例外，但債務那麼多的情況這樣的可能性應該不大），已
經借了1.02e再玩下去傾家蕩產晚年不好過不是不可能
Hedda avatar
By Hedda
at 2022-06-27T08:56
租金收入又變15萬了？能不能有確定的數字…不然真的是瞎算
Lily avatar
By Lily
at 2022-06-29T04:50
如果房租報酬這麼低的話，應該先考慮把報酬比太低的賣了
Andy avatar
By Andy
at 2022-06-27T08:56
做什麼投資不管，如果虧光了怎麼辦？
Jake avatar
By Jake
at 2022-06-29T04:50
因為他們兩夫妻真的沒什麼金錢概念
要問很細 他們有時根本沒想過
或者迷迷糊糊的
房租15萬加公職人員5萬
一個月約15-20萬
他就是一種與其 他還可以幫他還利息
不然不投資賺來還利息怎麼辦的心態
那應該算算這些房價和租金報酬比有無大於1.7%來檢視嗎
？
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2022-06-27T08:56
我感覺他就是越想賺錢 不懂投資但又不去了解又容易聽
信別人的話 就被騙了…一直重複循環學不乖 我想他真的
要搞到傾家蕩產一無所有才會流眼淚吧 甚至有一筆600萬
的 一樣在人家手裡 現在拿不回來 對方跟他說 幹嘛一直
跟我討 我現在是要賺錢欸 他居然說 你看 你們一直催我
跟她討 她現在不開心了 她就不給我了 就讓她去賺嘛 她
說她賺了錢會還我 嗯…聽到這邊 我也已經徹底傻眼了
只不過去跟對方說要看一下公司帳務剩多少 對方死不給
他看 百分之百有問題….
Bennie avatar
By Bennie
at 2022-06-29T04:50
QQ 因為買賣也要成本，所以報酬如果和1.7%差太多或租不掉
才會比較需要考慮賣（也不是一定）
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2022-06-27T08:56
然後建議認真算一下到底資產淨值還剩多少。
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2022-06-29T04:50
4500萬給弟弟，有簽約嗎？到底是借給他還是投資？
如果講的是「投資」 ，那虧光就沒了啊。
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2022-06-27T08:56
剛才看到是板橋，這樣月租金15萬感覺蠻少的，問題出在哪？
Ina avatar
By Ina
at 2022-06-29T04:50
擋人財路
Tracy avatar
By Tracy
at 2022-06-27T08:56
然後如果弟弟是投資，又沒保證還本金，那真的是好處都拿走
風險給哥哥扛，年化4%的報酬現在借給世界級公司都有了。他
Zanna avatar
By Zanna
at 2022-06-29T04:50
沒擔保給4%利息，多賺歸自己，虧光的風險由哥哥負。
Heather avatar
By Heather
at 2022-06-27T08:56
穩賺不賠的生意還不是自己出錢
Odelette avatar
By Odelette
at 2022-06-29T04:50
因為其中有一筆4500萬 是拿弟弟未來的房子去貸的（目
前還在他們媽媽的名下 但是媽媽的意思是說這些房子未
來也都是給他的）現在被弟弟發現 弟弟要他去貸4500萬
還他（岳父貸的4500萬幾乎是拿不回來了） 他要去做投
資 但是他會幫他哥哥每個月還15萬 等於他們兩個互換房
子貸款的意思 那現在自保就是看弟弟能不能拿他的房子
出來擔保 萬一虧損還有保障 但又怕他如果不同意 又會
說 那你把4500萬吐回來給我 那他們還是要借4500萬給他
然後弟弟就不會幫他們還利息…陷入這種局面
Regina avatar
By Regina
at 2022-06-27T08:56
這部分家務事我就沒辦法了。
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2022-06-29T04:50
要考慮房子內部消耗問題，至少2-2.5%比較正常，店面或是
裝潢較好的套房之類的會再高一點
Hedy avatar
By Hedy
at 2022-06-27T08:56
一手好牌玩到這樣也是蠻慘的==
Ethan avatar
By Ethan
at 2022-06-29T04:50
繼承都是多的，守不住只能說剛好，現在還想繼續用自己
不懂的投資方式硬拗回來，這種賠錢真的是實力
Anthony avatar
By Anthony
at 2022-06-27T08:56
房子賣一賣拿去抵債比較實際，再弄下去被斷頭了直接
畢業，都更的是別人
Iris avatar
By Iris
at 2022-06-29T04:50
那為何不交給你投資呢？
Yuri avatar
By Yuri
at 2022-06-27T08:56
看到最後就是家務事，岳父大人的弟弟你能對抗嗎？
Kristin avatar
By Kristin
at 2022-06-29T04:50
不是本人來發問，根本很難討論……大多數問題不在投資
Cara avatar
By Cara
at 2022-06-27T08:56
現在說要投資挖礦？認真？現在現金為王，有錢建議先
還貸款不要做任何投資
Ethan avatar
By Ethan
at 2022-06-29T04:50
請他先找理財顧問諮商 你這樣傳話萬一他有其他想問的呢
Joseph avatar
By Joseph
at 2022-06-27T08:56
建議房子賣一賣 看剩多少直接信託鎖下去 不然一整個
要被騙光的節奏
Belly avatar
By Belly
at 2022-06-29T04:50
要不要先賣掉幾間房子償還貸款啊

請問海外券商投資退稅申請及報稅問題

Hedda avatar
By Hedda
at 2022-06-15T10:21
想請問各位前輩海外券商投資退稅申請及報稅問題，謝謝。 1.TD退稅會自動退還是要申請？只有債券型退，ETF會退嗎？ 看到日盛複委託的廣告，免客戶提出申請，會主動將退稅匯至帳戶... 2.海外所得報稅，如果是虧損還要報嗎？ 3.海外所得報稅已實現出金匯回台灣才報？ 有爬到文如果金額夠大建議每年都申報，因為 ...

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By Faithe
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By Eartha
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By Faithe
at 2022-06-14T13:39
因為有人問 所以我講一下 本來覺得這裡高手如雲 應該大家都知道怎麼買債了 債券大概就3種買法 1.ETF買 2.國內買 3.國外買 ETF缺點就是內扣管理費跟隔年才退稅 但是流動性大 方便好買 國內買就分銀行端(這個請忽略) 跟證券端買直債 我部份是買這個 富邦是5萬美金最小單位 有點差 策略上 ...