常用的理財規劃Excel函數 - 理財

函數：Rate

https://i.imgur.com/pFQynef.jpg


使用時機舉例：


＊＊計算單筆年化報酬率＊＊


有時候標的抱的太久，你除了總報酬率可以輕易的算出外，若是想要

了解實質的年化報酬率，Rate會是一個很好用的幫手。


例：2017/2/3買入A基金，淨值為20.68，扣款10000，手續費0.6%，

合計總成本10060，買入單位數為10000/20.68=483.559。

2020/7/9賣出，淨值為46.2，贖回總金額為483.559*46.2=22340

請問本項投資的年化報酬率為何？


Rate所需引數有五項

＊Nper：期數

＊Pmt：各期給付金額

＊Pv：現值

＊Fv：終值

＊Type:期初or期末付款


＊Nper：期數
----------------
在上面的投資中，我們的期數是2020/7/9減掉2017/2/3，共1252天，

假設贖回後5天入帳，則總天數為1252+5=1257，換算成一年除以365天，

則可以得到期數值為3.44...年。

（可直接在Nper的框裡鍵入計算式）


＊Pmt：各期給付金額
------------------------
由於我們是單筆買入，因此Pmt這一項可以不用管（定期定額用）


＊Pv：現值
--------------
單筆買入總成本為-10060，可以在框裡直接打-10060或按減號後按相

對應資料的儲存格。


＊Fv：終值
--------------
贖回時得到的款項為22340，可以在框裡直接打22340或直接按相對應

資料的儲存格。


＊Type：期初or期末給付
-------------------------
投資基本上都是期初付款，因此在框裡鍵入1


輸入好上述資料後，可看到左下角已幫我們算出年化報酬率為

0.2606...即26%左右。


Excel試做如下圖
https://i.imgur.com/ZiWc497.jpg


如果搭配標的每日價格的更新，可以讓我們的每筆投資的年化報酬率

更清楚。

https://i.imgur.com/dafrxfL.jpg







＊＊計算儲蓄險年化報酬率**

例：每年繳保費10萬，6年期滿領回65萬，計算年化報酬率

Nper=6

Pmt=-100000

Fv=650000

Type=1

得到年化報酬率為2.29%

Excel試做如下圖
https://i.imgur.com/MNx5udi.jpg







＊＊計算定期定額投資的年化報酬率＊＊

例：定期定額已扣款36個月，每個月扣成本加手續費共10060，

第37個月初全部贖回得款45萬，求本定期定額的年化報酬率。

Nper=36

Pmt=-10060

Fv=450000

Type=1

算出來的結果是月報酬率，所以要再乘以12，得到年化報酬率13.71%。

Excel試做如下圖
https://i.imgur.com/SRCx5x2.jpg







＊＊計算貸款利率＊＊

例：向銀行借10萬，每月攤還3100元，共36期，則借款年化利率為－

Nper=36

Pmt=-3100

Pv=100000

算出月利率為0.61%，換算成年化利率需乘以12得7.27%






＊＊計算你要達到財務目標所需的平均投報率＊＊

例1：你目前有100萬，你希望20年後能買1000萬的房子，

請問這20年需要多少平均投報率，你的100萬20年後才能

變成1000萬？

Nper=20

Pv=-1000000

Fv=10000000

Type=1

得到年平均投報率為12.2%

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