小資是否適合海外投資 - 理財

※ 引述《rorde (努力)》之銘言：
: 小弟還完學貸後，開始想做一些理財
: 一開始因為都是小錢，因此幾乎都是定存，
: 目前大概存了約100w，
: 目前想的配置是約20%放定存(緊急使用)
: 剩餘80%投入ETF，台股0050或者美股VT，長期持有。
: 之後每半年或每季買入，目前每季大約可存5-10w。
如果是每季買入，那複委託比較划算，一次是12塊美金
不然匯費國泰是600全額到，費用多一點
: 如要投資美股以我的情況適合海外開戶還是使用複委託呢?
: 海外開戶的好處就不多提了，主要考慮點是要用錢時還需要匯回來，
: 複委託則是方便，每年一兩次交易，金額$4000-5000美金附近
: ($4000-5000*0.3=$12-15)，配息直接匯回但是30%稅無法退回。
複委託好處是台灣有個窗口且受金管會監督較安心，突然掛掉遺產不用擔心
缺點是無法退稅，金額大有差，如果採ECI報稅最多會少3950鎂(會變動)，
採NEC報稅則扣的30%可以退69.6192889336123%(會變動)，以配息率2%計算，
這是總資產約65萬鎂會遇到的事
開美國券商的最大顧忌還是遺產的處理，要開建議一次開好TD跟Schwab
資金移動有debit card跟支票會方便很多，只是說金額大或提領次數跟平常不一樣，
有機會接到照會電話或被鎖卡，需要本人打電話去解鎖，所以遇到遺產問題比較麻煩

: 還是說以我目前的情況先留在台股就好，等確定有較多的閒錢再投入美股。
如果國泰能放個300萬當vip，每個月一次免600，複委託的吸引力就很小
或是覺得開海外戶頭很麻煩，那現在的複委託真的蠻有競爭力的
: 或者是版上大大們有其他的建議可以指教一下小弟，感激不盡。
: 在此先謝謝大家。

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