小心![新聞]永達ＭＤＲＴ會員數台灣業界 … - 理財

有些業務員 把增額壽險 虎爛成 優惠存款帳戶 的銷售話術大公開
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本文歡迎轉錄 轉載 轉寄
轉寄給大家身邊的朋友
尤其是星座屬於 肥羊座的(醫生 律師 科技新貴 老師) 更是要小心
賺錢真的不容易 別讓辛苦錢被業務員的唬爛嘴 拐走了

願大家都能找到適合自己的理財方法
而不是被不當銷售
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有些保險員會用各種話術騙你說 增額壽險就是定存 甚至比定存還好
他們說成 優惠存款帳戶
話術可以參考本文後段 網路上很多人說聽到ㄧ模一樣的話術
(這家保險經紀公司每天morning meeting 你猜在幹麻)

事實上 沒那麼好
增額壽險前20 30年利息很低很低 甚至有段時間實際報酬率是負的
存很久到很後面利息才會升高
(說高也沒多高 你活到70歲頂多3% 活到110歲才有4%
而且前提是你的錢完全要鎖在保險公司不能動用
如果你把錢保單貸款出來用利率就會降低)

如果你活不到那麼長 你就虧大了
如果你中間經濟發生問題 繳不下去 你也虧大了
如果中間保險公司經營不善被掏空倒閉 你也虧大了

這些話術美其名叫理財諮詢 其實是 製造恐慌誘發需求
提供你一些似是而非的理財資訊
比如說 想退休ㄧ定要有多少多少存款
ㄧ個小孩讀到大學研究所一定要花超過1500萬
現在銀行利率一直降一直降可能會降到零
以你這種存法ㄧ定存不到這麼多錢
我們提供的保險帳戶多好多好 如果你存到幾歲就有好多好多錢
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優惠帳戶到底有多優惠 看起來對業務員真的是很優惠(以下 引述基智網)

作者:maggie7257 日期:08/16　時間:15:40
那時全球的用金高達98% 扣掉該給經紀公司的 拿到我們手上也有80%吧，當然跟位階有關
係，(以前是賣全球 後來據說全球佣金大幅調降 現在好像沒賣全球)

作者:jasonbie 日期:07/26　時間:18:51
賣NIA真的很好賺,年繳100萬就可以拿八九十萬的佣金了!!

業務員口中神秘的優惠存款帳戶 原來在這裡
http://www.hontai.com.tw/HonWeb//HitProduct/PDFFile/20060929NIAdm.pdf
http://www.tii.org.tw/InsDocs/files/L/L01/217141M11A001-A.pdf
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供大家參考轉寄
以下這個討論區值得參考
http://www.funddj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=13227
http://www.funddj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=14016
http://www.moneydj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=14694
http://www.moneydj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=14605
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106082310800
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1406091904959
回答者：mouse回答時間2006-09-25 21:22:36
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1106101704388&r=w
回 答 者： debby 回答時間： 2006-10-17(自己曾經去上過銷售課程害怕而退)
http://www.consumers.org.tw/unit913.aspx?id=107
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※ 引述《minre (尋低沉好聽的男聲~~)》之銘言：
: 我認為:不該因為一.兩個業務員的作法就去質疑公司誠信的經營理念
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: 你要是有了解永達的經營理念--誠信負責 穩健經營 關懷服務 利益共享
: 和他們平易近人的董事長跟財報是如何地對業務員透明化 相信你會改觀的~_~
: 永達保險理財經紀人 IRENE
基本上你這句話沒有錯 不過誠不誠信 是要別人來評價 不是自己說了算
我們ㄧ般人能接觸到的永達業務員
或是網路上能找到的 永達銷售糾紛
都是一些個案 都是幾個業務員個別行為
我們無法從幾個永達業務員的不當行為
去推論永達其他業務員怎麼做
或去評論永達是個怎樣的公司 以免被告毀謗
俗話說 幾顆老鼠屎壞了一鍋粥
不過 由於我們只見到幾顆老鼠屎
實在無法確定 剩下的部份 到底是一鍋粥 還是一鍋XXX
(相信大家看完這篇 心中自會有評價)
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以下轉錄一些網路資料供參考 並提出ㄧ些疑問請IRENE 回答

1 引述網路上""他的訓練,每天的ROLEPLAY落實的程度令人感動,業界僅有! ""
請問永達每天準時開晨會ROLEPLAY 在演什麼
請問永達有什麼東西是需要 每天角色扮演練習套招的

1-1請問 有些永達業務員 是否有心電感應的超能力
如果不是這種心電感應超能力
為什麼基智網上 有多人投訴
他們遇見的永達業務員推銷NIA的話術完全ㄧ樣

2賣保險就賣保險 又不是見不得人的事
為什麼有業務員完全不提賣的是保費高保額低的增額壽險NIA 只說是優惠存款
為什麼不明說是保單 ㄧ直說是存摺
為什麼不明講 從優惠存款帳戶領錢出來用就是保單貸款要付利息 而且是採浮動利率
目前已經是 3.2% 如果央行再繼續升息 保單貸款利率會更高

3既然有人投訴 http://www.consumers.org.tw/unit913.aspx?id=107
貴公司有些業務員不當銷售
貴公司有沒有 發公文明令禁止業務員這種不當銷售行為

4請問你在推銷NIA時 有沒有明確告訴客戶
所謂的 繳費期間3% 繳費期滿6%增值 其實是保額(就是死亡給付金)增值
保額其實是很少的 20年期 30歲男性 年繳22萬 保額才100萬
你有沒有告訴客戶 以保單價值金來回推實際獲利
到20年繳費期滿 年利率可能不到2% 比一年期定存還少
要活到100歲 以保單價值金來回推實際獲利 年利率才會到 3點多 % 不到4%
民國九十四年100歲人瑞全台灣只有842人，以2300萬人口而言，這個機率趨近於 零
如果活不到這麼老 你得到的 年利率就是更低

5保單價值金的複利不到 2% 保單貸款的利息卻要3.2%
今年貸款的利息不還 明年滾入貸款本金複利算利息
這種條件還要怎樣套利 有什麼利可套
還請你不要藏私 教導大家一下 讓大家發財一下

6這樣的退休理財工具 好不好 優惠不優惠 當然是見仁見智
但是重點在 你業務員有沒有把這些資訊充分揭露給客戶
(ㄧ定會有人問 都講到這麼清楚這麼白 還會有人要買嗎
嘿嘿嘿 這是一個好問題)

7有人投訴 http://0rz.net/1e1TO
永達有業務員三年前銷售全球人壽增額壽險104 的保單時說
可於第25個月將20年期的保單轉換成6年期 進行套利
現在全球說不可以
請問貴公司如何處理 有沒有公文借大家看看
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奇摩知識上的永達護航大軍
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http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1405112903201
回 答 者： ?? ( 初學者 5 級 )
永達的MDRT居世界第14名,台灣第一名,
而且一辦起訓練營該場地,LEXUS,BENZ就塞的滿坑滿谷,訓練中心的工作人員/
都稱為壽險業的奇觀!光是今年業務大會就抽出8部BENZE及CAMRY的轎車!氣勢頗驚人!
其實永達最成功的地方是他的訓練,每天的ROLEPLAY落實的程度令人感動,業界僅有!
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1405120309193
[ 相同意見 ] 立哥 ( 初學者 5 級 ) 2005-12-15 09:21:45 發表
錠嵂比較偏重在一般壽險,而永達鎖定在退休理財規劃!
很多公司的業務員都會酸溜溜的說為了申請MDRT而要多繳稅,所以我們不去申/
請!其實這是天大的笑話!永達業務員也沒有因為申請MDRT而變窮!而且一辦起/
訓練營該場地,LEXUS,BENZ就塞的滿坑滿谷,訓練中心的工作人員都稱為壽險業/
的奇觀!光是今年業務大會就抽出8部BENZE及CAMRY的轎車!氣勢頗驚人!
其實永達最成功的地方是他的訓練,每天的ROLEPLAY落實的程度令人感動,業界僅有!
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http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid1005020101694
受害者yy
[ 補充意見 ] yy ( 初學者 5 級 ) 2006-05-11 13:52:13 發表 [ 檢舉 ]
真的,我深受其害,他們這家的保險員,有好有壞,但是他們很厲害的一點,/
死的都能講成活的,細節很多,不便贅述,
所以買保險真的要小心,他們獲利很高,大概可以拿到五成(第一筆),所以/
金額越高獲利越高,你知道那種利益薰心的感覺嗎!!像我保了二十萬,我有/
一位朋友保了三十萬,我們同時讓那位保險員拿走二十五萬,但是保代公司/
它是代理商品,最終我們是跟保險公司的商品,所以回過頭來要服務我們的/
人是誰,是保險公司,這樣你知道為什麼上面那個人說他們的話術很厲害,/
我真的領教過,我的二十萬算是丟了
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永達業務員的回答是......
[ 補充意見 ] Jack ( 初學者 4 級 ) 2006-08-06 00:15:07 發表 [ 檢舉 ]
yy:
我只能說,祝福你,難道你命就這麼差嗎?
如果話術強,但是讓你可以安穩退休,是你你要不要?
就算騙你好了,但是讓你幸福一輩子,是你你要不要?
為什麼20幾萬個客戶,醫生,律師,教授,上班族,存了幾百億,繼續率高達96%,你卻不想存?
為什麼大家的錢變成5倍,10倍的競爭力,你的錢卻丟掉了?
一定是誰的錯嗎?
祝福你!平安快樂!心想事成!
~有問題mail給我~一定對你會很有幫助~
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奇摩知識上的 話術大公開
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http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1406091904959
回 答 者： mouse ( 初學者 5 級 )
回答時間： 2006-09-25 21:22:36

以下是我接觸永達的心得...不嫌棄的話就當作參考...
首先先來個時空背景的介紹...我是個電機背景出身的社會新鮮人...
求學過程中...從來沒修過任何有關投資理財的課程...
唯一一門課就是五專時所學的"工程經濟"...
這門課沒有讓我學到任何有關投資的觀念或是技巧...
只讓我學會如何計算複利(這純屬個人太混的因素)...
三個月前剛從某國立電機所畢業...整個故事就在我畢業踏入科技產業時悄悄上演
(請有耐心的繼續閱讀下去)...
永達的業務員是我女友家的鄰居...彼此間算是稍有交情...
在我研究所還沒畢業的時候就一直鼓吹我女友當她的下線...
在我女友面前畫了很大一塊餅...保證我女友可以賺大錢之類的話...
傻傻的女友被她唬得財迷心竅...但是她算是有尊重我...
等我畢業之後才開始吵著要去做...很巧不巧的是...
就在那位業務員跟我女友討論將來工作的事宜時...
我女友的發財夢總算是被我敲醒...(故事的重點即將開始)....

業務女從我女友口中知道我是外行人口中的"科技新貴"(內行人則稱為科技新貧)...
就開始不斷的跟我推薦一份專為退休規劃的"退休保單"...
介紹過程中...不斷地以專業名詞與相當順溜的口術在我面前不斷的repeat...
聽得我頭昏腦脹...我想大多人都會在這個階段淪陷...傻傻的簽字...
並且滿心歡喜的以為自己買到一份可以成為富翁的保單...
幸虧這種"數學題目"在求學過程中碰過不少題...
以下我就用非常不專業的口語敘述給大家聽...但是整個意思與那份保單是一樣的意思...

例: 以每年你有60萬元可以存...要是你選擇銀行存個20年...那你就存了1200萬元..
(因為銀行的利率我不知道多少...所以利息的部份就取個大概值)...
利息就算個200萬元好了...
加一加...要是這20年你都是選擇存入銀行...20年後你就可以領個1400萬元....
而選擇永達這份保單的話...20年後大概可以領個1800萬元...比存在銀行多賺了400萬元...
而他們是怎麼辦到的呢...很簡單...就是調高複利的利息...
要是銀行是1.7%...他們就來個1.9%...
總之就是比銀行高就是了(正確值多少我忘了...因為不重要...我不會去買...所以沒必要
記)...
過程中...第一年你繳了60萬...但是你可以領出來用的錢卻不到一千元...
第二年再存入60萬(也就是總共存入120萬了)...而你可以用的錢大概只有50萬元...
由此類推...到了第10年(也就是你存了600萬元)...
此時你可以用的錢才會是600萬元...
最明白的說法就是...
當你簽完那份保單之後...這10年你都是處於"賠錢的狀態"...
要等你熬過10年後才會開始賺錢...
要是你這10年內你需要動到你存入的錢...例如要買車子買房子...等...需要動用大筆現金
時...
當然你可以去提領此戶頭裡的錢(但是絕對不是你存多少錢進去就可以領多少出來...
我剛剛說過了...這10年沒熬過你都是處於賠錢的狀態)...
而你領出來的錢是要算利息的...至於利息多少...業務員沒跟我講...

我換個方式來說...若是你動到那個戶頭的錢20萬元...要是你沒把錢20萬元再補進去...
你要等這個戶頭開始幫你賺錢的時間就不再是10年的時間了...有可能是20年..30年...
甚至要40年後你才可能轉虧為盈...

結論:
因為白紙黑字...寫得很清楚...所以不能說是永達在騙錢...
只能說他抓住人的貪婪性..玩玩文字遊戲罷了...
資料上寫著幾十年後可以賺幾百幾千萬...甚至上億的...讓人看了確實是很"賞心悅目"...

但是人們開始繳費的時候才會知道一年..十年..二十年是何等的漫長...
等到後悔時已經來不及的...一定要有虧錢的心理準備....
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基智網上的 增額壽險虎爛成優惠存款帳戶話術 全文錄音筆記 大公開
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摘錄自 http://www.funddj.com/e/ytalk/zaof.asp?TitleID=13227

作者:jasoncho 日期:09/07　時間:16:05
內文:
http://qcu1.bamboo.hc.edu.tw/lar/cyborg/cyborg.w3archive/200309/msg00043.html
厲害吧 一樣的產品還有分
1.房貸型 將房貸利率降為零，提早十年結清房貸，將房貸利息轉為自己存款簿上的退休金
。
2.投資型 讓您大膽投資永遠不怕輸，賺的算您的；虧的算別人的。
3.定存型 讓您快樂退休，生活永遠不用愁；讓您的存款增值又有活存的便利；/
讓您擁有固定利率，一輩子不變。
不同版本有不同話數稿 嚇死你了吧
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作者:jasoncho 日期:09/07　時間:15:49
內文:
理財講座我去了3次 3次都有錄音回來聽
這只是其中的一次
內容的話數還包括業務員私下跟我互動節錄下來的
(因為他叫我幫他介紹客戶 佣金給我20%,他們的首年佣金少說有80%以上/
,難怪較你買越高越好,

你一年能繳20萬,他們就叫你繳40萬,其餘第二年再貸出來..)
還有銷售上的實際問答都是他們公司每天的早課..
當我即將簽單時 跟他要"帳戶"來看一下時
(威脅加利誘下,不然他說要成為他們公司的客戶才能知道,又說啥是他們/
的商業機密之類的)
發現它只是一本保單 就覺得怎麼有這麼神奇的東西
對保險業就起了興趣,仔細研究才發現
這真的是很"高明"的銷售方式 只能說厲害厲害
偏偏這又是合法的合約
你簽了 沒看仔細只好怪自己涉世未深
認賠殺出吧 把這各版轉寄給更多人
讓不良的銷售手法讓大家知道
唯有這樣 才能保護我們周遭的人
唉唉 有一句話是這麼說的
知識之落差乃暴利之所在
我有感而發是 知識之落差乃暴斃之所在(所以大家要常常爬文)
願大家都能找到適合自己的理財方法
而不是被不當銷售
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作者:jasoncho 日期:08/08　時間:15:09
內文:
小弟我就把拿來的資料公布在這供大家參考..make u a smile~
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邀請填寫問卷之開端
推銷者：我想請你幫個忙，幫我做一份理財的問卷，七個問題
，一分鐘的時間，謝謝你。

◎定存篇
推銷者：某某人你好，你剛剛說你有做銀行定存，請問你定存利率又不/
斷下滑，你會不會擔心？
客戶：會。
推銷者：我知道有一個理財方案，利息比銀行多一倍甚至是四倍，不知/
道你覺得好不好？
客戶：好。
推銷者：如果利息比銀行多一倍甚至是四倍，而且利息和本金又完全免/
稅，你覺得這樣有沒有更好？
推銷者：某某人這需要20分鐘的時間解說，那你明天或後天下午2點，哪/
個時間方便？

◎ 投資篇
推銷者：某某人你好，請問你現在還有繼續投資股票或基金嗎？
客戶：有。
推銷者：請問你獲利狀況如何？
客戶：賠。
推銷者：但是沒關係，因為股票基金看長期，某某人其實投資是高風險/
高獲利，是不是很不確定？我知道有一個帳戶，透過它轉投資，賺的算/
你的，虧的算帳戶的，你有沒有興趣了解？如果有你覺得好不好？這需/
要20分鐘的時間解說，那你明天或後天下午2點，哪個時間方便？

◎ 退休理財規劃篇（須在問卷上做圖解）
推銷者：一個月5萬，一年12個月等於60萬，退休至平均壽命80歲，假如/
55歲退休，還剩25年，60萬×25年＝1500萬，假如壽命到100歲，又多了20年/
，那60萬×20年＝1200萬，那退休規劃就要2700萬。請問退休是誰決定？/
(自己啊) 再猜一次(錢決定) 錢決定嘛，有錢可以提早退休，沒錢叫退而/
不休繼續努力工作，我知道有個優惠帳戶只要1600萬就可以完成一個月5萬/
的退休俸，利息固定且終身，你覺得好不好？ 不但如此而且本金又會變多/
變大。你覺得好不好？這需要20分鐘的時間解說，那你明天或後天下午2點/
，哪個時間方便？

◎ 房貸篇（須在問卷上做圖解）
推銷者：你剛提到你目前房貸500萬，請問你有沒有在做房貸提前清償的動/
作？請問你是貸20年期的囉！請問你，房貸每月應繳總額3萬元，不知道你/
有沒有算過20年下來你總共要付給銀行多少錢？我來幫你算一下，每月繳/
3萬元×12個月（一年）再乘以20年，你總共要付給銀行720萬，扣除房貸本/
金500萬，也就是20年下來，要付給銀行220萬，對不對？如果可以把房貸/
原本要付給銀行的利息搶回來，變成是你的存款，你覺得好不好？也就是/
把你的房貸變成0利率，你覺得好不好？這需要20分鐘的時間解說，那你明/
天或後天下午2點，哪個時間方便？
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第2次見面時的開端
推銷者：我之前有跟你提到理財講座，我今天要和你分享一個理財新法寶/
，如何讓你口袋裡的錢變多變大，負債變資產，你想不想聽看看？
那請問90年金控六法通過（90年7月1日）不知道你有沒有仔細去了解一下/
？什麼是金控公司？所謂的金控公司就是理財百貨公司，也就是銀行、證卷/
、保險三合一。 那過去我們存款是不是都在銀行往來？銀行是一個存款和/
放款的櫃檯，但是現在多了一個保險跟證?的櫃檯囉！所以，知道就跟你有/
關係，如果你不了解，可能我們賺來的錢就這樣不見了，所以我們來看一/
下簡報所謂 金控公司就是理財百貨公司，未來買保險、買基金、辦卡就一/
次購足了喔！ 那我們都知道，我們的錢正常是不是都跟銀行往來，對不對/
？我們的錢放在銀行，主要是銀行法；錢若放在保險公司，就是保險法。/
那過去銀行一直以來的主業就是存、放款，但是現在銀行開始做副業囉！/
信用卡、股票、基金、外匯、保險，那保險公司過去一直以來賣的都是保險/
，但是現在保險公司也開始做副業囉！信用卡、基金、存、放款，那我舉/
一個例子你可能比較清楚，保險公司的商品16000元（主要指意外險）透過/
銀行所賣的保險要5900元，請問你會不會因為它是銀行所賣的保險就不跟/
它買保險？便宜就好～事實上，DIY總值上就省1萬，一家四口就省4萬囉！/
20年是不是就省80萬，80萬好不好賺？ ～同樣的東西，哪裡便宜哪裡買～/
賺，都不容易賺了，何況存，對不對？那你看一般我們房屋貸款是不是都/
跟銀行貸？那我們不談首次購屋或優惠貸款，那房貸正常，現在是不是要/
3～4﹪，但是那現在保險公司也開始做貸款囉 ！它只要2點多﹪，你會不/
會因為它是保險公司所做的貸款，就不跟它轉貸？
客戶：不會。
推銷者：不會嘛，利率低就好對不對？
同樣喔！保險公司也開始做存款囉！那我們來看幾則剪報◎銀行賣保險，/
顛覆傳統通路◎銀行賣保險主要是方便保戶◎壽險業搶攻房貸轉貸市場，/
強調轉貸免相關費用甚至贈送住宅火險招術盡出、所以說壽險公司◎挑戰/
銀行存款業務，國壽申請類似存款保單，保險司也說，給付多樣化是未來/
趨勢喔！、所以說壽險公司儼然是另類銀行，所以保險公司也開始做存款/
，保險公司存款的利息要是沒有比銀行高，你會不會轉存？
客戶：不會。
推銷者：不會嘛，多此一舉嘛！對不對？
但是現在保險公司說，它的存款不但比銀行高，還高一至四倍，那有沒有/
比較好呢？那它說利息不但比銀行高過四倍，而且本金、利息又完全免稅/
，那有沒有更好？
客戶：有。
推銷者：那如果是你，錢不是問題的話，你要存多少？
客戶：愈多愈好。
推銷者：那我們來看一下，我們人的一生當中不一定會發生意外，也不一/
定會得癌症，對不對？那人是不是一定會老？老的時候你是希望靠利息過/
日子，還是靠本金過日子？
客戶：利息。
推銷者：利息嘛，那既然要靠利息過日子的話，是不是相對一定要存本金/
，本金存在哪裡，是不是就變的很重要？那我們來看存在哪裡，假設你現/
在有資產450萬，如果，因為我們現在還年輕嘛，有工作有收入，累積財富/
到900萬，是你，你要不要？
客戶：嗯。
推銷者：那經過一年的當中讓你變成2250萬，是你，你要不要？
客戶：嗯。
推銷者：那再經過可能投資啦！各種方式，第二年就變成4500萬，是你，你要不要？
好，那我們來看看，450萬到4500萬，厲不厲害？
客戶：厲害。
推銷者：多厲害，我們來看一下，民國76年的時候利率10﹪，90年的時候/
利率跌到5﹪，91年的時候利率已經跌到2﹪囉！92年的1月28日，郵局3年/
、2年、1年的定期利率已經跌到1﹪囉！所以我們來看450萬如果放在10﹪/
的銀行利率，一年有多少利息？
客戶：45萬。
推銷者：但是，你看我們努力累積的財富到900萬，利率卻跌到了5﹪，所/
以還是45萬，但是經過一年當中，你很會賺錢，賺了2250萬，利率卻跌到/
了2﹪，所以還是一樣45萬，我們每個人努力的把錢變多變大，卻忽略利率/
下滑的速度，得到的答案卻都怎樣？
客戶：一樣啊！
推銷者：無呀，你是在作歹命的呀？（台語）
所以我們來看一下，請問你有沒有聽過軍公教優惠存款？
客戶：有。
推銷者：如果同樣是45萬，是你一定要的，軍公教幾﹪？
客戶：18﹪。
推銷者：那這樣你要存多少才有45萬，知不知道？
客戶：不知道。
推銷者：那我跟你講250萬。所以呢你跟它看喔，重點不是誰有沒有錢，是/
誰有沒有這個帳戶，假如現在有18﹪的帳戶，你會不會存？
客戶：會。
推銷者：會嘛，但是現在有沒有？
客戶：沒有。
推銷者：當然沒有，所以金控公司它推出的優惠存款，它不需要你4500萬，/
也不需要你2250萬，它只要4500萬的四分之一多一點點，也就是說1200萬，/
1200萬如果存夠了，放在1﹪的銀行，請問你，一年有多少的利息？
客戶：12萬。
推銷者：1200萬是不是比較好存？12萬是不是不夠用？45萬是你一定要的生/
活費，4500萬是不是不好存？
客戶：是。
推銷者：可是它說只要你存夠1200萬不管利率怎麼下滑，就給你45萬，而且/
本金、利息又完全免稅，這樣有沒有比較好？所以說，你比別人少存多少？
客戶：3300萬。
推銷者：如果一年讓你存100萬，厲不厲害？很厲害了喔！但是3300萬要存幾年？
客戶：33年。
推銷者：那你覺得轉個戶頭比較輕鬆，還是工作33年比較輕鬆？
客戶：轉個戶頭。
推銷者：那現在要你拿出1200萬，是不是比較辛苦？
客戶：是。
推銷者：好，所以它同意讓你分期付款，分10年或20年，那你覺得幾年比較輕鬆？
客戶：20年。
推銷者：恭喜你！某某人，它同意讓你分期付款，分20年或240期，慢慢存/
，存夠了1200萬，就給你45萬利息，這樣好不好？
客戶：不錯。
推銷者：好，那讓我們來看一下數字，我們來看一下數字，我們來看喔！/
剛剛講分期付款20年，對不對？總共20年，一年60萬，總共1200萬，但是/
我們都知道我們的錢正常是放在一般的銀行喔，那銀行有兩個戶頭，一個/
叫活存，一個叫定存；如果同樣這一筆錢，放在活存來講，假設利率0.5﹪/
都不變的情形之下，銀行是採用複利，所以20年下來複利是1269萬，請問/
某某人，你這樣獲利多少？
客戶：66萬。
推銷者：66萬嘛，對不對？但是你同樣把這一筆錢放在1.5﹪的銀行定存喔/
！1412萬，那這樣獲利多少？
客戶：210萬。
推銷者：210萬嘛，我們都知道定存利率比較高喔！活存利率比較低，一/
般人正常開戶都放在活存，為什麼？
客戶：方便。
推銷者：因為方便兩個字嘛厚～我們來看囉！因為方便喔，本來你可以獲/
利210萬，但是因為方便兩個字，你就只有獲利66萬，所以你損失了140萬/
喔！
(需做紙上說明，重複做一次)
推銷者：單單利息1﹪的情況，你就損失了140萬，140萬好不好賺？
客戶：不好賺。
推銷者：賺，都不容易賺了，何況存？那麼我們來看，同樣把這一筆錢，/
放在我們的優惠存款來講，20年下來是1464萬，也就是獲利多少？
客戶：264萬。
推銷者：如果跟活存比，剛好差200萬，有沒有發現？有嘛，但是你剛剛/
講的，以後是要靠利息過日子嘛，如果本金利息1倍，也就是2400萬，那/
要花你多少的時間呢？如果放在活存一輩子，是達不到的，因為最多只/
有1700萬，如果放在定存來講，要花55年的時間，銀行的定存，只有2300萬/
，也就是原來的2倍（跟本金比較）對不對？ 但是我們的優惠存款/
，已經到了4400萬，所以是原來的4倍（寫上去），可是如果以一輩子來/
講，這邊只有到3400萬，也就是原來的2.8倍，可是我們的優惠存款，已/
經長大到多少？你唸一下吧！
客戶：15570萬。
推銷者：所以是原來的12倍喔！（寫上去）請問某某人，你存錢會存哪邊/
？優惠帳戶嘛～那這裡是存錢不用的情況，才會有這個數字嘛，那為什麼/
還告訴你，因為財富等於本金×時間×複利（寫上去），本金多少？你自己/
決定，然後再過來是時間，這是上帝給大家最公平的，當然可以努力去爭/
取，然後再過來是複利，所以愛因斯坦說：複利的威力就像原子彈那麼可/
怕；因為複利不同 ，結果也不同喔！但是這裡是存錢不領的情況，那存/
錢是為了以後，要用要領？對嘛，那我們來看一下，45萬是你一定要的生/
活費嘛，如果你開戶存款是放在活期0.5﹪1269萬嘛，0.5﹪的利率來講，/
一年有多少的利息？這個乘以這個，答案喔，6萬（寫上去），45萬是你/
一定要的生活費喔！6萬是不是不夠用？不夠用會怎樣？
客戶：靠本金。
推銷者：那本金會怎樣？就會下滑嘛！
那麼我們來看喔，到50年度的時候，你每年領45萬，領走了1350萬，你的/
活存戶頭也沒有錢囉！剩下20萬囉！如果今天開戶存款放在1.5﹪的定存喔/
！1412萬1.5﹪一年只有21萬的利息喔！45萬是你一定要的，21萬是不是不/
夠用？不夠用一樣會吃到本金，本金一樣會減少，所以我們來看，同樣每/
年領走45萬， 2020萬喔你的銀行定存，已經是負數囉！紅色的字是負數，/
銀行的定存沒錢，那我們來看，我們的優惠存款，同樣每年領走45萬，領/
走了2020萬，你的定存是不是沒錢了？我們的戶頭還有多少？1712萬。繼/
續讓你領一輩子，戶頭繼續長大到2759萬，那你說好不好？是你存的錢，/
你要存在哪邊？
客戶：優惠帳戶。
推銷者：優惠帳戶嘛，那我們都知道錢放在銀行拿出來有兩種方式，一種/
叫提款（寫上去），一種叫貸款嘛（寫上去），對不對？那這個戶頭就是/
提款嘛每年把錢領出來，那借錢不用還，你要不要借？
客戶：當然囉！
推銷者：所以前年曹啟泰有拍一支廣告，借錢是高尚的行為，不知道你還/
記得嗎？ 那我們來看一下，借錢是不是高尚的行為，好不好？同樣的，每/
年要45萬，那第一年度借45萬， 是不是要加計利息？因為當年度是年度/
末借所以不必利息，第二年度同樣借45萬，加計利息總共 是91萬3455元/
，這裡清楚嗎？所以每年借45萬本金加利息是7300萬喔，那你看貸款本利/
和是不是 持續長大7300萬，但是你放心不用從你口袋拿錢出來還，帳上/
對沖就好了，所以你的戶頭還有 8200萬，領錢還有2700萬，借錢還有8200萬/
，請問你要用領的還是用借的？
客戶：用借的。
推銷者：我就知道你有疑問，來我跟你講一下，因為錢放在銀行，是用銀/
行法，錢放在我們的優惠帳戶，是用保險法。假設你有1000萬（寫上去）/
，要放在銀行，如果你要動用900萬（寫上去 ），是不是拿出來剩下100萬/
（寫上去），銀行這個叫做餘額計息，也就是剩下的錢計息，對不對？那/
錢放在我們的優惠存款，同樣1000萬（寫上去），拿走900萬（寫上去），/
剛剛有講，900 萬是不是要付利息？利息是2.99﹪，那我們就當3﹪，假設/
3﹪喔，那這樣的話是繳27萬的利息（ 寫上去）；但是呢保險公司它用的/
是帳面計息，也就是1000萬計息，那1000萬它是給你3.66﹪（ 平均），我/
們假設以3.5﹪來講（寫上去），所以每年利息還有35萬，光這樣相差，就/
賺了8萬的 利息（寫上去），換句話說啦！存歸存，借歸借，是兩碼子的/
事，所以呢借錢的同時，你的存款 是不是悄悄的在長大？所以借錢的同時/
，你的存款是一直在長大，已經長大到一億5仟570萬，因為帳上對沖，所/
以呢 這個減這個，所以你的戶頭還有8200萬，這樣你清不清楚？那這樣你/
要用借的，還是用領的？
客戶：用借的。
推銷者：但是我們這個不是一般保險公司的保單喔，因為一般保險公司的/
保單 是繳費期滿每年領，那我們領多少由你自己決定，如果45萬你覺得不/
夠用，那領48萬可不可以？ 當然可以，因為它是你的戶頭嘛，所以如果領/
48萬，你的餘額就是7700萬，所以我們將選擇權歸 還給你，未來何時領錢/
，領多少錢，是結清還是融資由你自己決定，這樣好不好？ 好，那我建議/
你，卡位先填資料，為什麼呢？因為卡位填資料的話，還再審核10～15天喔/
，那審 核通過後，我們會把存褶到你家，簽收以後還有10天的考慮，你覺/
得這個東西這麼好，你如果覺 得要增加，你覺得可以嗎？正常是可以囉！/
如果停賣，就不可以囉！如果要減少或甚至於不要，當然沒關係囉！所以/
我不敢保證你能不能擁 有這個戶頭，敢保證你沒有損失半毛錢喔！ 那存/
錢是誰領錢？那麻煩你這裡簽上你的名字，那領錢是自己喔！
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推銷者：××小姐，如果說存錢要存20年才領，是你要不要？ 不要說是你囉/
！是我也不要啦…那請問你，你有在做生意，你有沒有聽過票貼？
客戶：有。
推銷者：那票貼就是把未到期的支票到銀行貼現，那貼現是不是應該付它/
一點貼現息？那如果貼 現息都不用付，你要不要貼？
客戶：當然。怎麼可能
推銷者：如果貼現息都不用付、你要不要聽看看？那我們看一下，剛剛講/
如果錢放在銀行1200萬 的話，利率假設1﹪來講，一年是不是12萬的利息/
？如果利率是2﹪，一年是不是24萬的利息？對不對？ 但是你同樣要領12萬/
、24萬，你1200萬是不是要一次存進去？剛剛我們講這裡讓你分期付款20年/
，一年是不是總存60萬，對不對？ 第一年存60萬，第二年再存60萬，那同/
樣讓你領24萬，你覺得好不好？
客戶：好嘛。
推銷者：好嘛，那我們看銀行定存利率最長幾年？
客戶：3年。
推銷者：那利率有沒有可能下滑？有可能嘛，那我們給你的利息是終身，而/
且是固定的。 那再過來呢，如果說45萬是你一定要的生活費，那要靠利息/
，我們現在是不是27萬以上要繳所得 稅，對不對？換句話說，45萬減27萬/
事不是剩下18萬？18萬 如果是稅距40﹪（所得稅）來講的 話，那根本就/
領不到40萬，那我們這邊呢？不管你領50萬或100萬，是完全免稅喔！那/
我們這麼 多錢花不完，留給子女是不是要繳遺產稅，對不對？但是我們這/
邊不管多少錢，是完全免稅，每 年領走12萬或者領走24萬的利息喔，你這/
個1200萬的本金會不會長大？
客戶：不會。
推銷者：還是1200萬，但是我們這邊每年讓你領走24萬囉！我們的本金長/
大到7900萬，這樣好不好？是你，要存在哪一邊？這邊嘛…
那我們來核對一下數字，好不好？剛剛講分期付款20次嘛…，對不對？ /
那因為它第一年要拿出去國外再保、國內再保、保證金、責任準備金等等/
，所以第一年不能動， 第二年存進去60萬，可不可以拿出24萬，當作生/
活開銷？可以嘛，或者是拿出去轉投資嘛，所以 每年拿走24萬，那因為/
剛剛講貼現是不是應該付它利息？一樣第一年不用付利息嘛，所以每年存/
60萬，然後拿出24萬，所以，換句話說，你總存1200萬，可是你已經拿出/
456萬囉，對不對？所 以你實際上存在這邊是多少？747萬囉！但是你卻欠/
保險公司600萬嘛，對不對？不管的話照樣每 年領24萬，領一輩子喔！口/
袋從800萬持續長大到7900萬，這樣好不好？同樣的道理喔，如果說 這747萬/
你放在1﹪的銀行裡面，一年有多少利息？7.4萬嘛，對不對？但是你看喔/
，我們這邊是 不是每年讓你領走24萬的利息，每年領嘛，那戶頭從800萬/
持續長大到7900萬，那我們再來看囉 ，同樣在84年的時候你只存700多萬/
，但是在84年的時候，你戶頭有沒有長大到1200萬？有沒有 把你的這些支/
出變成你的存款？有嘛，戶頭持續長大到7900萬嘛，如果這600萬沒有還的/
話，就 記在帳上，如果有一天，你有沒有可能從退休拿到剛好600萬的退休/
金？有可能嘛？甚至搞不好 中樂透，對不對？那如果你有600萬的現金，你/
會放在哪裡？
客戶：銀行。
推銷者：放在1﹪的銀行，一年也只不過多少？
客戶：6萬。
推銷者：6萬塊嘛，那我們來看，如果你把這600萬放回來這邊喔，那是不是/
應該領45萬，因為我 們還回來是不是總存1200萬，1200萬是不是領45萬，/
那已經領24萬是不是還有21萬可以領？存回來600萬，每年就領21萬囉！ /
相反的1﹪的銀行來講，21萬要存多少？
客戶：2100萬。
推銷者：你看你的600萬有沒有等於別人的2100萬？
客戶：有嘛。
推銷者：所以我有沒有把你口袋裡的錢變多變大？
客戶：有喔。
推銷者：有喔，對不對？那我們再看一下，人家說做生意只有輸家跟贏家，/
沒有專家，那假設我 們把24萬拿出去轉投資，如果沒有還，就是等於虧了/
，那我們來看哦，如果今天轉投資獲利15﹪ ，獲利15﹪剛好是2個漲停板/
囉！這樣的話，你總共賺了2100萬，如果2100萬你可以選擇還，也可以選/
擇不還，對不對？不還的話你2100萬放在銀行也只不過是21萬的利息嘛，/
對不對？可是你 也可以還，還回來以後你是不是還有1500萬，對不對？/
所以我們這裡是賺錢算你的，虧錢記在帳上不用還，所以我們這個戶頭進/
可攻、退可守，短期看便利、長期保證獲利，有活存的功用、有定存的獲/
利，那覺得這樣好不好？
客戶：好。
推銷者：好，那我建議你，卡位先填資料，為什麼呢？因為卡位填資料的/
話，還再審核10～15天 喔，那審核通過後，我們會把存摺到你家，簽收/
以後還有10天的考慮，你覺得這個東西這麼好， 你如果覺得要增加，你/
覺得可以嗎？正常是可以囉！ 如果停賣，就不可以囉！如果要減少或甚/
至於不要，當然沒關係囉！所以我不敢保證你能不能擁 有這個戶頭，敢/
保證你沒有損失半毛錢喔！ 那存錢是誰領錢？那麻煩你這裡簽上你的名/
字，那領錢是自己喔！
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針對年輕人或資金運用的人
推銷者：現在你在乎利率幾﹪？你根本不在乎。你現在在乎是以後退休，/
以後對你有效的退休計 畫。那邊那一塊才是最重要的，因為7、80歲才是/
最重要的退休生活嘛，現在你是在資金運用， 你現在因為你是再做生意啊/
！你的錢就是要靈活，所以你存的錢少嘛….，因為它就是存款嘛， 它就/
是為了存錢而存錢，那另外一種投資的客戶只是在卡這個位置而已，存進/
去他就是要拿走， 我只是卡這個位置，重點不是誰有沒有錢，是有沒有18﹪/
的利率，那現在這個是3.75﹪（3.75﹪ ＝45萬÷1200萬）嘛，它只是在卡/
這個3.75﹪，其實他的錢早就拿掉了，他現在錢對他來講，利 率不是問題/
，對以後來講，但如果是有錢人，幾乎都是做掏空，領的越多越好，因為/
現在假設你 是生意人，你有可能把錢放在這裡20多年嗎？那你在進去第2年/
可以用，你可不可以接受？
客戶：可以。
推銷者：但是你這樣一存進去，一來一往就有4點多﹪的利息，你會不會存/
？所以根本你放在這 邊的錢就很少，所以他就不會管這裡縮水了，因為還/
有一個地方，貸款本利和就是你的良性負債 ，以後你有錢的時候你會放哪/
裡？放銀行嘛，可是你可不可以回存？這裡有回存的空間1000萬， 所以年/
輕人或資金運用的人，他談的不是在縮水的部分，他談的部分是在資金運用/
的部分，所以不會有這方面的問題。

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針對Close反對問題
推銷者：同樣的A小姐跟B小姐同樣擁有4500萬，那誰比較有錢？
客戶：都一樣。
推銷者：假設A小姐把4500萬放在1﹪的銀行，可以領多少的利息？
客戶：45萬。
推銷者：那B小姐把錢放在我們的優惠存款帳戶，只要1200萬，同樣領45萬/
的利息，那麼她還剩 下多少錢呢？
客戶：3300萬。
推銷者：××小姐你要把錢存在哪裡？
客戶：優惠帳戶。
推銷者：那誰比較有智慧？(B小姐)
推銷者：那恭喜！！××小姐（尊稱語）你就是B小姐，那我們多的3300萬就/
可以提早來做這些事

。（回到問卷1）

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