寬限期的優劣 - 貸款

※ 引述《carticle (Cherish All)》之銘言：
: 想請教一下寬限期的算法跟優劣
: 若20年的貸款 使用寬限期兩年的話
: 會變成2年只繳利息 然後接下來只用18年攤還貸款

是以上這種喔。

: 還是說2年之後 依然是用20年去攤還貸款(也就是總共還款年數變成22年)
: 不曉得是哪一種才對呢?
: 如果是第二種的情況 那應該就是總還款的金額會比正常未使用寬限期的方式還要多
: 但如果是第一種的話 是不是其實會比原本正常還款方式所繳的金額還要少呢?

我舉個例子。
假設您是貸款20年，金額360萬，寬限期2年，利率2%，
前兩年每個月月付6000元，之後每個月月付19860元，
20年間總利息為833639元。

貸款20年，金額360萬，無寬限期，利率2%，
每個月月付18211元，
20年間總利息為770729元。

二者差別在於，
寬限期為先只繳利息，第三年後再用360萬平均在18年本息攤還，
所以有寬限期第三年後的月付金會比無寬限期要來的多，總負擔利息自然也較多。

: 因為剛開始研究房貸 所以很多還不是很清楚
: 有人可以說說到底使用寬限期的好處跟壞處呢?

寬限期我覺得比較適合投資客，
他可能先還利息就好，對他們來說在還本金之前賣掉就可以了。

: 我會考慮寬限期的原因是目前的預算不是那麼夠
: 所以想把預算稍微上調去買比較喜歡的房子 但因為預算暫時不夠
: 所以想考慮就先使用寬限期 等一兩年後手頭比較寬裕了 再來繳本金利息
: 不曉得這樣可不可行?

銀行針對寬限期的申請會考量借款金額以及借款人資歷，
若您確定之後手頭比較寬是可以申請看看的，
但我覺得要做個衡量，
一般攤還的話總負擔利息會比較少，
寬限期就是前兩年給個方便，但之後月付金會比較多。

--