實支實付相關疑問？ - 保險

各位好，有幾個實支實付的問題想詢問：
1.最近過敏加劇，思考要去動下鼻甲相關手術，僅有此想法尚未實際諮詢過醫生，但小時
候肯定曾因過敏問題就診過（拿一些抗過敏藥）。若我於購入實支實付保單且等待期後再
去進行此手術，會因曾經就診過過敏相關問題，被認為是舊疾拒絕給付嗎？
2.搜尋了幾家比較熱門的實支實付，其中台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRC)雖額度高，
但閱讀條款細則後發現都還需乘以給付比例，這樣的理解有誤嗎？
若真是如此，則相較其他無需乘以給付比例的保單(如XHB)，HNRC的競爭力又在哪裡？

抱歉第一次研究保單，許多地方不是非常清楚，還請各位前輩指導。

--