實支實付(實支)架構 - 保險

想請較一下，目前上面的實支商品的大架構。

若有誤，還請大家多多指證與討論

1、以 富邦NHR1 等為例

A.住院病房
↘ 一般病房 ：多少天數，如何加倍；天數上限
↘ 加護病房 　：多少天數，如何加倍；天數上限
↘ 加護病房 燒燙病房：多少天數，如何加倍；天數上限

B.住院雜費 (實支)
　　　　　　↘ 概括式條款 or 列舉式條款
↘ 多少天數，如何加倍；天數上限

C.住院手術

(D.門診手術)


那有沒有另外的架構，

住院雜費跟住院手術的額度是「共用」或是「雖各自獨立額度，但可以加總在一起」。

我在想一個問題，

總的來說，任一筆住院支出，都可以算是住院雜費的守備範圍。

若把Ｂ與Ｃ加總在一起，那不是更好嗎？

相反的，

目前Ｂ與Ｃ分開，這架構是不是有實務上面臨的理賠的問題，或是說灰色地帶？

甚至，高手業務可以把帳目上各自獨立的Ｂ與Ｃ，

但理賠上可以把Ｘ醫療項目申報程Ｂ（因為申報Ｃ的時候，手術理賠表的％數太低）；

或是把Ｘ醫療項目申報程Ｃ（因為Ｂ自己早就爆倉）呢？


若先撇開上述情況，通常來說，

到底是ＢＣ各自獨立的架構好呢？

還是ＢＣ合併的架構好呢？

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